{"id":28421,"date":"2022-03-07T00:00:00","date_gmt":"2022-03-07T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/maximizar-su-401k\/"},"modified":"2024-08-11T18:54:51","modified_gmt":"2024-08-12T00:54:51","slug":"maximizar-su-401k","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/maximizar-su-401k\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo los Inmigrantes Pueden Aprovechar al M\u00e1ximo su 401(k)"},"content":{"rendered":"

Si la jubilaci\u00f3n es tu destino, tu 401 (k) es tu veh\u00edculo principal para llegar ah\u00ed.<\/span><\/p>\n

A pesar de su nombre bastante t\u00e9cnico, un 401 (k) es simplemente un plan de jubilaci\u00f3n patrocinado por los empleados para empresas privadas. Mientras que los consumidores pueden abrir una Cuenta de Jubilaci\u00f3n Individual (IRA) en cualquier momento, un 401 (k) es ofrecido exclusivamente por los empleadores.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aproximadamente el<\/span> 60% de los estadounidenses<\/span><\/a> tienen acceso a un plan patrocinado por los empleados (aunque solo el 32% est\u00e1 invirtiendo activamente en uno).<\/span><\/p>\n

Con un 401 (k), los empleados pueden contribuir autom\u00e1ticamente con una parte de sus d\u00f3lares antes de impuestos e invertirlos en el mercado de valores. Las ganancias de inversi\u00f3n crecen libres de impuestos y, en la mayor\u00eda de los casos, es mejor dejarlas solas hasta la jubilaci\u00f3n (como discutiremos a continuaci\u00f3n).\u00a0<\/span><\/p>\n

Los retornos pueden ser notables, especialmente durante un per\u00edodo prolongado de tiempo.\u00a0<\/span><\/p>\n

De hecho, seg\u00fan estudios recientes, el rendimiento promedio de 401 (k) en 2020 fue de un asombroso 15.1%. Aunque 2020 fue un caso at\u00edpico, los cinco a\u00f1os anteriores <\/span>han promediado un excelente 11%.<\/span><\/a>\u00a0<\/span><\/p>\n

Incluso con ganancias m\u00e1s conservadoras, el poder de un 401 (k) sigue siendo innegable. Por ejemplo, si pones $100 al mes en tu 401 (k) durante 40 a\u00f1os (con un rendimiento anual promedio del 7%),<\/span> ganar\u00e1s aproximadamente $240,000<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Eso es solo el comienzo de los beneficios. Aqu\u00ed hay tres maneras de aprovechar al m\u00e1ximo tu 401 (k):<\/span><\/p>\n

1. Aprovecha el Programa de Emparejamiento de tu Empleador\u00a0<\/b><\/h3>\n

Si bien pocas cosas en la vida son gratuitas, pero las pol\u00edticas de 401 (k) de tu empleador se pueden acercarse lo m\u00e1s posible al \u00ab<\/span>dinero gratis<\/span><\/i>\u00ab.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cuando un empleador ofrece un programa de contrapartida, aceptas contribuir con una cantidad espec\u00edfica de dinero a tu 401 (k) en funci\u00f3n de tus propias contribuciones.\u00a0<\/span><\/p>\n

Si bien el promedio de la igualaci\u00f3n de la empresa es <\/span>actualmente el 4.7% de los salarios de los empleados<\/span><\/a>, los detalles var\u00edan ampliamente.\u00a0<\/span><\/p>\n

En algunos casos, los empleadores dar\u00e1n<\/span> igualaciones d\u00f3lar por d\u00f3lar hasta el 3%<\/span><\/a> del salario del empleado. Otras compa\u00f1\u00edas pueden ofrecer una igualaci\u00f3n de empleador de $0.50 de hasta el 6% (donde los empleados proporcionan 50 centavos por cada d\u00f3lar que el empleado contribuye a su cuenta).\u00a0<\/span><\/p>\n

Sin embargo, tu empleador estructura su programa de emparejamiento, aseg\u00farate de capitalizarlo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Mientras que un 401 (k) tiene un tremendo valor por s\u00ed solo, las pol\u00edticas de tu empleador pueden aumentar exponencialmente tu dinero.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, digamos que un empleado de 30 a\u00f1os gana $40,000 al a\u00f1o y contribuye con $100 al mes a su 401 (k). Lo hace hasta la edad de 65 a\u00f1os, cuando habr\u00e1 contribuido con un total de $42,000 (sin la contrapartida del empleador).\u00a0<\/span><\/p>\n

Ahora, modifiquemos los datos.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Esta vez, el mismo empleado contribuye con $100 al mes y aprovecha la igualaci\u00f3n d\u00f3lar por d\u00f3lar de su empleado de hasta el 3% de su salario.\u00a0<\/span><\/p>\n

A la edad de 65 a\u00f1os, habr\u00e1 acumulado $84,000 y <\/span>literalmente duplicado su inversi\u00f3n<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

\u00bfDeseas ver c\u00f3mo crecer\u00e1n tus ahorros con tu 401 (k) y c\u00f3mo las pol\u00edticas de tu empresa pueden aumentar r\u00e1pidamente tu saldo? <\/span>\u00a0Haz clic aqu\u00ed<\/span><\/a> para usar esta calculadora gratuita 401(k). <\/span><\/p>\n

2. Trata de Maximizar tu Exenci\u00f3n de Impuestos<\/b><\/h3>\n

Aqu\u00ed hay otra raz\u00f3n por la cual los planes 401 (k) son tan poderosos: pueden ayudarte a diferir el pago del impuesto sobre la renta cada a\u00f1o.\u00a0<\/span><\/p>\n

Para la temporada de impuestos actual, puedes<\/span> contribuir hasta $19,500<\/span><\/a> en tus planes 401(k) (si tienes m\u00e1s de uno).<\/span><\/p>\n

Si tienes 50 a\u00f1os o m\u00e1s, puedes hacer una \u00ab<\/span>contribuci\u00f3n de recuperaci\u00f3n<\/span><\/i>\u00bb adicional de $6,500, aumentando as\u00ed tu l\u00edmite total a $26,000.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, supongamos que ganaste $65,000 el a\u00f1o pasado y maximizaste tu contribuci\u00f3n al poner $19,500 en tu 401 (k). Ahora, en lugar de pagar impuestos sobre tu salario inicial de $65,000, solo deber\u00e1s impuestos sobre $45,500.\u00a0<\/span><\/p>\n

Esa es una gran diferencia.\u00a0<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, mientras te proteges de la carga de los impuestos, los $19,500 que invertiste estar\u00e1n ocupados creciendo a tasas r\u00e1pidas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Obviamente, maximizar las contribuciones es m\u00e1s f\u00e1cil decirlo que hacerlo, y hay otros objetivos financieros de los que preocuparse (como <\/span>aumentar tu fondo de emergencia<\/span><\/a> y pagar deudas).\u00a0<\/span><\/p>\n

Trata de contribuir con lo que puedas y comienza a aumentar tu dinero lo antes posible.\u00a0<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Marguerita Cheng<\/span><\/a>, CEO de Blue Ocean Global Wealth, \u00ab<\/span>Cuanto antes puedas aumentar tus contribuciones,<\/span><\/i> antes podr\u00e1s tener tu dinero trabajando para ti<\/i><\/b>\u00ab.\u00a0<\/span><\/i><\/p>\n

3. S\u00e9 Paciente (y no Cobres Temprano)<\/b><\/h3>\n

A medida que tu 401 (k) crece, puede ser cada vez m\u00e1s tentador cobrar antes de la edad de jubilaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

T\u00e9cnicamente hablando, puedes comenzar a tomar retiros sin pagar una multa <\/span>a la edad de 59 a\u00f1os y medio<\/span><\/a>. Para retirar en cualquier momento antes de esa edad necesitar\u00e1s pagar un precio.\u00a0<\/span><\/p>\n

Desafortunadamente, m\u00e1s de la mitad de todos los estadounidenses<\/span> han tomado un retiro anticipado<\/span><\/a> de sus cuentas de jubilaci\u00f3n (especialmente desde el apogeo de la pandemia de COVID-19). Peor a\u00fan, la mayor\u00eda de <\/span>los millennials han hecho lo mismo<\/span><\/a> , a pesar de la relativa infancia de sus cuentas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tocar tu 401 (k) puede tener consecuencias devastadoras. Por un lado, estar\u00e1s sujeto al impuesto sobre la renta <\/span>m\u00e1s <\/span><\/i>una multa adicional del 10% impuesta por el IRS.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dependiendo de tu categor\u00eda de impuestos, \u00a1un retiro anticipado podr\u00eda consumir hasta el 50% de tu dinero!<\/span><\/p>\n

Esas son simplemente las consecuencias inmediatas. Cuando retiras el dinero temprano, tambi\u00e9n interrumpes el inter\u00e9s compuesto que genera la mayor parte de tus ahorros para la jubilaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan Greg McBride<\/span><\/a>, analista financiero jefe de Bankrate,\u00a0 <\/span>\u00ab<\/span>Retirar dinero temprano de una cuenta de jubilaci\u00f3n te cuesta ahora, y realmente te cuesta m\u00e1s tarde. Cada d\u00f3lar retirado hoy podr\u00eda ser de $10, $15 o $20 para cuando te jubiles, por lo que un retiro anticipado te roba a tu futuro nido de huevos una suma significativa\u00bb.<\/span><\/i><\/p>\n

Si bien es tentador pedir prestado de tu 401 (k), pero no te equivoques: cobrar antes de la edad de jubilaci\u00f3n priva a tu yo futuro de seguridad financiera.\u00a0<\/span><\/p>\n

Nota: <\/b>Hay algunos casos especiales en los que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) permitir\u00e1 retiros anticipados sin multa. Por ejemplo, si pierdes tu trabajo y tienes entre 55 y 59 a\u00f1os y medio, el IRS te permitir\u00e1 retirar sin costo adicional.\u00a0<\/span><\/p>\n

Haz clic aqu\u00ed<\/span><\/a> para ver la lista completa del IRS de retiros sin multas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Comienza<\/b><\/h3>\n

En \u00faltima instancia, un 401 (k) es una herramienta maravillosa para invertir en ti y en tu futuro.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aunque se necesita disciplina para crecer (\u00a1y a\u00fan m\u00e1s disciplina para dejarlo en paz!), tu 401 (k) ayuda a sentar las bases para una jubilaci\u00f3n segura y fruct\u00edfera.\u00a0<\/span><\/p>\n

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\u00bfQuieres aumentar tus ahorros para la jubilaci\u00f3n? \u00a1Echa un vistazo a estos tres consejos para ayudar a maximizar tu 401(k)!<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":27367,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[44],"tags":[],"class_list":{"0":"post-28421","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-planeacion-financiera"},"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28421","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=28421"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28421\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27367"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=28421"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=28421"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=28421"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}