{"id":28446,"date":"2022-11-21T00:00:00","date_gmt":"2022-11-21T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/ciclo-deuda-explicacion\/"},"modified":"2024-08-11T18:48:43","modified_gmt":"2024-08-12T00:48:43","slug":"ciclo-deuda-explicacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/ciclo-deuda-explicacion\/","title":{"rendered":"Los Ciclos de Deudas: \u00bfQu\u00e9 Son y C\u00f3mo Puedes Salir de Ellos?"},"content":{"rendered":"

Las deudas nos ayudan a conseguir nuestro t\u00edtulo universitario, arrendar un carro u obtener una hipoteca.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aunque pedir prestado sea necesario, acumular un exceso de deudas puede <\/span>limitar tu libertad financiera<\/b>.<\/span><\/p>\n

Con el tiempo, las deudas se pueden amontonar y as\u00ed se crea un ciclo del cual pareciera imposible salir.<\/span><\/p>\n

En este art\u00edculo, presentaremos las caracter\u00edsticas principales de un \u201cciclo de deuda,\u201d identificaremos las se\u00f1ales que indican que un ciclo de deuda est\u00e1 form\u00e1ndose y revelaremos cinco maneras poderosas con las que puedes mantener tus deudas bajo control.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es Un Ciclo de Deuda?<\/b><\/h3>\n

Un ciclo de deuda ocurre cuando un prestatario pide repetidamente m\u00e1s deudas de los que puede pagar.<\/span><\/p>\n

Aunque las deudas individuales \u2014como las tarjetas de cr\u00e9dito\u2014 son bastante comunes, un ciclo de deuda es un estado continuo en el que se pide prestado continuamente (es decir, se acumula una suma de deudas individuales), lo que <\/span>incrementa dram\u00e1ticamente los intereses de las deudas y eventualmente lleva al incumplimiento de los pagos<\/b>.<\/span><\/p>\n

El proceso puede suceder con rapidez.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, imaginemos que alguien est\u00e1 planeando comprar una nueva casa. Llamemos \u201cMarta\u201d a esta persona hipot\u00e9tica. Aunque Marta ya tiene deudas estudiantiles que tiene que pagar, ella decide obtener una hipoteca para poder mudarse a la casa que siempre so\u00f1\u00f3. Ahora, Marta debe pagar sus deudas estudiantiles <\/span>y <\/span><\/i>su hipoteca cada mes. Es dif\u00edcil, pero por ahora parece asequible. Algunos meses m\u00e1s tarde, sin embargo, Marta acepta un trabajo en una locaci\u00f3n que est\u00e1 a una hora de camino de su casa y necesita comprar un carro para llegar a tiempo. Ahora Marta debe pagar deudas estudiantiles, la hipoteca <\/span>y <\/span><\/i>un pr\u00e9stamo para autos adem\u00e1s de sus gastos corrientes, como la despensa, los servicios p\u00fablicos y sus tarjetas de cr\u00e9dito. En poco tiempo, las deudas mensuales de Marta empiezan a exceder por mucho sus ganancias mensuales, lo que la fuerza a pedir pr\u00e9stamos adicionales para cubrir sus pagos m\u00ednimos requeridos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cada que un pr\u00e9stamo es utilizado para cubrir otros pr\u00e9stamos, estaremos en presencia de una espiral de deuda, tambi\u00e9n conocida como ciclo de deuda.<\/span><\/p>\n

Se\u00f1ales de Los Ciclos de Deudas<\/b><\/h3>\n

Las buenas noticias: <\/span>los ciclos de deuda con frecuencia se pueden predecir<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

De hecho, hay tres maneras bastante consistentes de determinar si un ciclo de deuda est\u00e1 amenazando tu estabilidad financiera.<\/span><\/p>\n

1. Vives de Quincena en Quincena<\/b><\/h3>\n

A primera vista, el vivir de quincena en quincena parece bastante inofensivo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, m\u00e1s del 63% de los estadounidenses <\/span>gastan todo lo que ganan<\/span><\/a>, incluyendo m\u00e1s del 50% de las personas que ganan m\u00e1s de seis cifras al a\u00f1o. <\/span>
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\n<\/span>Sin embargo, vivir de quincena en quincena puede llegar a ser imposible si ocurre alg\u00fan imprevisto, como la p\u00e9rdida de un trabajo o una lesi\u00f3n inesperada.<\/span><\/p>\n

Una situaci\u00f3n de emergencia quiz\u00e1s haga que tengas que pedir pr\u00e9stamos adicionales, lo que puede iniciar los primeras etapas de un ciclo de deuda. <\/span>
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\n<\/span>Despu\u00e9s de todo, vivir de quincena en quincena significa que <\/span>no tienes un margen para cometer errores<\/b>.<\/span>
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2. Tu Relaci\u00f3n Deuda-Ingresos es m\u00e1s de 50%\u00a0<\/b><\/h3>\n

Cuando un prestamista eval\u00faa el perfil financiero de un prestatario, muchas veces se enfocan en su relaci\u00f3n deuda-ingresos (DTI, <\/span>debt-to-income ratio<\/span><\/i>).<\/span><\/p>\n

Esta es una formula est\u00e1ndar para contrastar el total de tus gastos de deudas mensuales contra tus ingresos mensuales brutos.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, digamos que pagas alrededor de $2,000 al mes por una hipoteca, $100 al mes por un pr\u00e9stamo para tu auto y $900 al mes por tus tarjetas de cr\u00e9dito. En total, tus gastos mensuales totales de deudas ser\u00edan $3,000. Si tu ingreso mensual bruto fuera de $5,000, tu DTI ser\u00eda 60% (porque $3,000 es el 60% de $5,000). Un DTI del 60% es considerado demasiado alto. De hecho, muchos bancos y expertos en finanzas aconsejan a los prestamistas <\/span>mantener una relaci\u00f3n de deuda-ingresos debajo del 35%<\/span><\/a>. Si esa cifra sube del 50%, tus opciones para pedir prestado ser\u00e1n limitadas y quiz\u00e1s estar\u00e1s en camino de caer en un ciclo de deuda bastante significativo.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

3. Te Es Dif\u00edcil Ahorrar<\/b><\/h3>\n

Cada vez que ahorrar te parezca imposible, un ciclo de deuda puede estar a la vuelta de la esquina.<\/span><\/p>\n

Generalmente hablando, una inhabilidad para ahorrar sugiere que tus gastos mensuales son demasiado altos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por otro lado, si es posible para ti ahorrar o invertir consistentemente cada mes, puedes quedarte tranquilo de que tus h\u00e1bitos financieros est\u00e1n bien.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como discutiremos m\u00e1s adelante, crear un presupuesto es el verdadero secreto para ahorrar.<\/span><\/p>\n

C\u00f3mo Salir de Un Ciclo de Deuda<\/b><\/h3>\n

En el Estados Unidos de hoy en d\u00eda, las deudas son parte de la vida, tanto para las personas nacidas dentro del territorio estadounidense como para inmigrantes.<\/span><\/p>\n

Si est\u00e1s endeudado, no est\u00e1s solo. De hecho, a finales del 2021, el <\/span>balance total del promedio de deuda de los consumidores era de $96,371<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Como sea que te encuentres con tus finanzas, considera estos <\/span>cinco tips r\u00e1pidos para salir de tus deudas<\/b>:<\/span><\/p>\n

1. Revisa Tus Finanzas<\/b><\/h3>\n

Como un chequeo m\u00e9dico regular con tu doctor, es importante hacer una auditor\u00eda detallada de tu vida financiera cada cierto tiempo.<\/span><\/p>\n

Separa un espacio para revisar tus h\u00e1bitos de consumo, incluyendo tus:<\/span><\/p>\n