{"id":28457,"date":"2023-04-14T00:00:00","date_gmt":"2023-04-14T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/apr-vs-apy-cual-es-la-diferencia-entre-estas-dos-tasas-de-interes\/"},"modified":"2024-08-11T18:39:15","modified_gmt":"2024-08-12T00:39:15","slug":"apr-vs-apy-cual-es-la-diferencia-entre-estas-dos-tasas-de-interes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/apr-vs-apy-cual-es-la-diferencia-entre-estas-dos-tasas-de-interes\/","title":{"rendered":"APR vs. APY: \u00bfCu\u00e1l Es La Diferencia Entre Estas Dos Tasas de Inter\u00e9s?"},"content":{"rendered":"

El mundo financiero est\u00e1 repleto de acr\u00f3nimos.<\/span><\/p>\n

Est\u00e1n los IRAs, ETFs, VATs, P&Ls y cientos de otros t\u00e9rminos que considerar.<\/span><\/p>\n

Hoy, sin embargo, nos vamos a enfocar en dos acr\u00f3nimos que los consumidores necesitan saber: <\/span>las tasas de inter\u00e9s<\/b> APR y APY<\/b>.<\/span>\u00a0<\/b><\/p>\n

Aunque estos t\u00e9rminos son similares (y con frecuencia se usan de manera intercambiable), en realidad son muy diferentes. Como ver\u00e1s, es muy importante saber c\u00f3mo funcionan las tasas de inter\u00e9s <\/span>APR y APY<\/span>.<\/span><\/p>\n

Entre mejor las entiendas, podr\u00e1s ganar y ahorrar m\u00e1s dinero.<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es APR<\/b> (Annual Percentage Rate)?<\/b><\/h3>\n

El <\/span>Annual Percentage Rate<\/span><\/i> (APR) se refiere a <\/span>la cantidad de intereses que pagar\u00e1s cada a\u00f1o cuando pides prestado<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aunque el APR est\u00e1 representado como una cifra anual, la mayor\u00eda de los consumidores realizan <\/span>pagos mensuales<\/b> (a menos que el prestamista lo estipule de otra manera).\u00a0<\/span><\/p>\n

Si est\u00e1s pidiendo un pr\u00e9stamo a plazos, el APR frecuentemente incluir\u00e1 la tasa de inter\u00e9s adem\u00e1s de otros costos adicionales (como las tarifas de originaci\u00f3n).<\/span><\/p>\n

Por otra parte, si est\u00e1s obteniendo una tarjeta de cr\u00e9dito, el APR generalmente no incluye tarifas. En vez de eso, este simplemente te ense\u00f1ar\u00e1 la tasa de inter\u00e9s que te cobrar\u00edan si tienes un cr\u00e9dito revolvente (es decir, si no pagas lo que debes en su totalidad antes de la fecha se\u00f1alada).<\/span><\/p>\n

En la mayor\u00eda de los casos, <\/span>entre m\u00e1s alta sea tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/span><\/a>, menor ser\u00e1 la tasa de inter\u00e9s APR, lo que mejora el rendimiento de tu cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Importante: <\/b>la mayor\u00eda de las tarjetas de cr\u00e9dito ofrecen muchos tipos de APRs, incluyendo un APR Introductorio, APR por Adelantos en Efectivo y APR sobre Transferencia de Saldos. Aseg\u00farate de revisar los t\u00e9rminos y condiciones de tu contrato de tarjetahabiente para saber exactamente con qu\u00e9 tipo de tasas de inter\u00e9s est\u00e1s lidiando exactamente.<\/span><\/p>\n

C\u00f3mo Calcular El APR<\/b> (y C\u00f3mo Funciona)<\/b><\/h3>\n

El APR se calcula con la siguiente f\u00f3rmula: <\/span>Tasa de Inter\u00e9s Peri\u00f3dica x N\u00famero de Periodos en Un A\u00f1o.<\/b><\/p>\n

Por ejemplo, digamos que el Banco ABC ofrece una tarjeta de cr\u00e9dito con una tasa de inter\u00e9s mensual del 1.67%, justo por debajo de <\/span>la tasa de inter\u00e9s promedio del 2023<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

En este caso, la f\u00f3rmula para calcular el APR ser\u00eda: <\/span>1.67% x 12 (meses) = (aproximadamente) 20% APR.<\/b><\/p>\n

Ahora, veamos este n\u00famero en acci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Digamos que compraste una TV de pantalla plana de $1,000 usando una tarjeta de cr\u00e9dito con un APR del 20%. Por lo tanto, el monto a pagar ser\u00eda de $1,000.<\/span><\/p>\n

Ahora, multiplica ese n\u00famero por la tasa de inter\u00e9s: <\/span>1,000 x 0.20 = $200<\/b>. Ese ser\u00eda la cantidad de intereses que te cobrar\u00e1n durante el transcurso de un a\u00f1o.\u00a0<\/span><\/p>\n

Entonces, si dividimos ese n\u00famero en 12, veremos que pagar\u00e1s alrededor de <\/span>$16.66<\/b> adicionales al mes durante ese a\u00f1o.\u00a0<\/span><\/p>\n

Toma en cuenta que, <\/span>si no pagas <\/b>la TV de pantalla plana en su totalidad, <\/span>ser\u00e1s sujeto al inter\u00e9s compuesto<\/b>. En otras palabras, estar\u00e1s pagando intereses adem\u00e1s del inter\u00e9s que ya acumulaste, todos los cuales ser\u00e1n a\u00f1adidos al monto original.<\/span><\/p>\n

La mayor\u00eda de los emisores de tarjetas de cr\u00e9dito <\/span>cobran intereses compuestos<\/span><\/a> diariamente.<\/span><\/p>\n

As\u00ed es como los montos de una tarjeta de cr\u00e9dito se salen de control. Y por eso es muy importante <\/span>siempre pagar el monto<\/span><\/a> en su totalidad y a tiempo.<\/span><\/p>\n

Para asegurarte de tener el n\u00famero correcto, te recomendamos utilizar una <\/span>calculadora de APR<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es APY?<\/b> (Annual Percentage Yield)?<\/b><\/h3>\n

Mientras que el APR describe los intereses que pagar\u00e1s en productos de cr\u00e9dito, el APY se refiere a <\/span>los intereses que ganas con tus ahorros durante el transcurso de un a\u00f1o<\/b>.<\/span><\/p>\n

En otras palabras, el APR se refiere a lo que le pagar\u00e1s al prestamista, mientras que el APY se refiere a lo que te pagar\u00e1 el banco.<\/span><\/p>\n

Aunque normalmente se describe de esta manera, el <\/span>dinero en una cuenta de ahorros es t\u00e9cnicamente un pr\u00e9stamo <\/b>que le est\u00e1s dando a una instituci\u00f3n financiera en particular.<\/span><\/p>\n

Otra distinci\u00f3n importante que hay que tener en cuenta: aunque el <\/span>APR (cuando se paga a tiempo) no te genera un inter\u00e9s compuesto adicional, el APY s\u00ed.<\/b><\/p>\n

Aunque el inter\u00e9s compuesto es peligroso en una tarjeta de cr\u00e9dito o en un pr\u00e9stamo, es muy beneficioso en una cuenta de ahorro, certificado de dep\u00f3sito (CD) o en una cuenta de mercado de dinero.\u00a0<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, entre m\u00e1s r\u00e1pido se genere el inter\u00e9s compuesto, m\u00e1s r\u00e1pido crecer\u00e1n tus ahorros.<\/span><\/p>\n

Nota: <\/b>no queremos a\u00f1adir otro acr\u00f3nimo a la ya de por s\u00ed larga lista, pero este es importante mencionar. En el mundo financiera, un APY frecuentemente se conoce como <\/span>Earned Annual Rate (EAR)<\/b>.<\/span><\/p>\n

C\u00f3mo Calcular El APY<\/b> (y C\u00f3mo Funciona)<\/b><\/h3>\n

El APY se calcula con la siguiente f\u00f3rmula: <\/span>APY = (1 + r\/n )n \u2013 1.<\/b><\/p>\n

Aqu\u00ed, la \u201cr\u201d representa la tasa de inter\u00e9s anual, mientras que \u201cn\u201d se refiera al n\u00famero de periodos de capitalizaci\u00f3n por a\u00f1o.<\/span><\/p>\n

Si el inter\u00e9s compuesto es mensual, por ejemplo, la \u201cn\u201d ser\u00eda de 12.<\/span><\/p>\n

Digamos que tienes una tasa de inter\u00e9s del 3% en una cuenta de mercado de dinero donde el inter\u00e9s compuesto es mensual.<\/span><\/p>\n

En ese caso, estar\u00edas usando la f\u00f3rmula mencionada para calcular de la siguiente manera: <\/span>APY = (1 + 0.03\/12)12 – 1<\/b>.<\/span><\/p>\n

\u00bfEl resultado? Un <\/span>APY del 3.04%.<\/b><\/p>\n

Recuerda, la f\u00f3rmula del APY siempre incorpora el inter\u00e9s compuesto. Y como ya hemos dicho, el inter\u00e9s compuesto es tu aliado, siempre y cuanto est\u00e9 dentro de los confines de tu cuenta de ahorros.<\/span><\/p>\n

Aunque puedes calcular los n\u00fameros t\u00fa mismo, te recomendamos usar una <\/span>calculadora de inter\u00e9s compuesto<\/span><\/a> para acelerar el proceso (y prevenir dolores de cabeza innecesarios).<\/span><\/p>\n

APR vs APY<\/b>: Un Resumen<\/b><\/h3>\n

Aunque los acr\u00f3nimos parecen ser similares, <\/span>el APR y el APY tienen diferencias fundamentales:<\/b><\/p>\n