{"id":28460,"date":"2023-05-26T00:00:00","date_gmt":"2023-05-26T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/fed-aumento-tasas-de-interes\/"},"modified":"2024-08-11T18:38:22","modified_gmt":"2024-08-12T00:38:22","slug":"fed-aumento-tasas-de-interes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/fed-aumento-tasas-de-interes\/","title":{"rendered":"El Aumento de La Fed en Las Tasas de Inter\u00e9s y Las Tarjetas de Cr\u00e9dito: Lo Que Hay Que Esperar"},"content":{"rendered":"

En respuesta a la inflaci\u00f3n rampante y a los problemas econ\u00f3micos, la Reserva Federal de los Estados Unidos recientemente ha aumentado las tasas de inter\u00e9s por novena vez consecutiva\u2014ahora se encuentran en su m\u00e1s alto nivel dentro de los \u00faltimos 15 a\u00f1os.<\/span><\/p>\n

Aunque las implicaciones financieras est\u00e1n por todas partes, estas afectar\u00e1n <\/span>directamente a los consumidores en un \u00e1rea crucial: las deudas de las tarjetas de cr\u00e9dito<\/b>.<\/span><\/p>\n

Hist\u00f3ricamente, cada vez que la Reserva Federal aumenta las tasas de inter\u00e9s, el APR de las tarjetas de cr\u00e9dito le sigue r\u00e1pidamente.<\/span><\/p>\n

En este art\u00edculo, explicaremos qu\u00e9 significa el m\u00e1s reciente <\/span>aumento de la Fed en las tasas de inter\u00e9s<\/span> y c\u00f3mo este afecta a las tarjetas de cr\u00e9dito. Pero no todo son malas noticias: sigue leyendo para <\/span>conocer cinco poderosas maneras de proteger tu futuro financiero<\/b>.<\/span><\/p>\n

Las Tasas de Inter\u00e9s de La Fed: Una Explicaci\u00f3n<\/b><\/h3>\n

Como banco central de los Estados Unidos, la Reserva Federal (llamada frecuentemente \u201cla Fed\u201d) controla la oferta monetaria del pa\u00eds y dicta el valor del d\u00f3lar.<\/span><\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo puede hacer eso? En pocas palabras, imprimiendo dinero.<\/span><\/p>\n

Gracias a la Ley de la Reserva Federal de 1913, <\/span>la Fed puede imprimir dinero legalmente a discreci\u00f3n, as\u00ed como determinar las tasas de inter\u00e9s<\/b>, es decir, el costo de pedir dinero prestado.<\/span><\/p>\n

Cuando las tasas de inter\u00e9s son altas, cuesta m\u00e1s pedir dinero, y cuando son bajas, cuesta menos. Las reglas para pedir prestado son casi la mismas.<\/span><\/p>\n

Cada vez que aprovechas un pr\u00e9stamo para un carro o una hipoteca, u obtienes una nueva tarjeta de cr\u00e9dito, est\u00e1s accediendo a pagar cierta cantidad en una fecha determinada (t\u00edpicamente una vez al mes).<\/span><\/p>\n

Algunas tasas de inter\u00e9s pueden ser fijas, mientras que otras son variables. Cuando se trata de <\/span>tarjetas de cr\u00e9dito, sin embargo, la mayor\u00eda viene con una tasa de inter\u00e9s variable<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, una tarjeta de cr\u00e9dito podr\u00eda ofrecerte una Tasa de Porcentaje Anual (APR) con una variabilidad del 16% al 22%. <\/span>Este rango permite a la compa\u00f1\u00eda de tarjetas de cr\u00e9dito o al banco ajustar sus tasas de inter\u00e9s <\/b>bas\u00e1ndose en su clientela, su situaci\u00f3n econ\u00f3mica y, por supuesto, las pol\u00edticas en constante evoluci\u00f3n de la Fed.<\/span><\/p>\n

El aumento de la Fed en las tasas de inter\u00e9s<\/span> y el APR de las tarjetas de cr\u00e9dito van de la mano. De hecho, ahora el promedio de las <\/span>tasas de inter\u00e9s de una tarjeta de cr\u00e9dito es del 24.16%<\/span><\/a>, m\u00e1s que el 20.4% visto a finales del a\u00f1o pasado.<\/span><\/p>\n

Nota: <\/b>los emisores de tarjetas de cr\u00e9dito no requieren notificarte de ning\u00fan cambio o incremento a sus tasas de inter\u00e9s. Por eso es <\/span>de vital importancia que sepas qu\u00e9 cantidad te cobrar\u00e1n si tienes un cr\u00e9dito revolvente<\/b>.<\/span><\/p>\n

\u00bfPor Qu\u00e9 La Fed Est\u00e1 Incrementando Las Tasas de Inter\u00e9s?<\/b><\/h3>\n

No es un secreto que la inflaci\u00f3n est\u00e1 muy alta. Lo ha estado por bastante tiempo.<\/span><\/p>\n

Hay muchos factores detr\u00e1s de esta tendencia, incluyendo las repercusiones econ\u00f3micas de la pandemia global.\u00a0<\/span><\/p>\n

A pesar del <\/span>descenso en el \u00cdndice de Precios al Consumo (CPI, <\/span>Consumer Price Index<\/span><\/i>)<\/span><\/a> experimentado durante el \u00faltimo a\u00f1o, el costo de los bienes y servicios en los Estados Unidos sigue estando fuera del alcance de muchas personas.<\/span><\/p>\n

De hecho, la \u00faltima medici\u00f3n del CPI del 6% es exponencialmente m\u00e1s alta que <\/span>la ambiciosa meta de la Fed de solo el 2% de inflaci\u00f3n<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Por eso la Reserva Federal ha acelerado el aumento a las tasas de inter\u00e9s en otros 25 puntos, lo que las ha llevado a un rango del 4.75% al 5%.<\/span><\/p>\n

El razonamiento es claro: <\/span>si el costo de pedir prestado incrementa, el gasto promedio disminuir\u00e1<\/b>. Cuando los gastos bajen, los precios ser\u00e1n m\u00e1s moderados.<\/span><\/p>\n

Como dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en su <\/span>declaraci\u00f3n ante la Comisi\u00f3n de la Banca del Senado<\/span><\/a>, \u201clos \u00faltimos datos econ\u00f3micos han salido m\u00e1s fuertes de lo esperado, lo que sugiere que el \u00faltimo nivel de tasas de inter\u00e9s probablemente sea m\u00e1s alto de lo anticipado.\u201d<\/span><\/p>\n

Aunque la Fed no incrementa directamente la tasa de inter\u00e9s de tu tarjeta de cr\u00e9dito, la Fed s\u00ed afecta el razonamiento detr\u00e1s de las \u201ctasas preferenciales\u201d de tu banco, es decir, la tasa de inter\u00e9s que los bancos ofrecen a sus clientes que <\/span>consideran que tienen \u201cbuen\u201d historial crediticio<\/span><\/a>.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Tomando esto en cuenta junto a otros factores (como tu calificaci\u00f3n FICO), la tasa preferencial ayuda a las instituciones financieras a determinar tu APR.<\/span><\/p>\n

Pero \u00bf<\/span>qu\u00e9 significa el aumento de la Fed en las tasas de inter\u00e9s para las tarjetas de cr\u00e9dito<\/span>?<\/span><\/p>\n

C\u00f3mo Las Tasas de Inter\u00e9s Afectan Las Deudas de Tarjetas de Cr\u00e9dito<\/b><\/h3>\n

Pr\u00e1cticamente, <\/span>el aumento en las tasas de inter\u00e9s de la Fed incrementa<\/span> el costo del dinero prestado.<\/span><\/p>\n

Aunque cada consumidor asumir\u00e1 los costos de manera diferente, el \u00faltimo aumento de la Fed probablemente incremente el APR de las tarjetas de cr\u00e9dito en al menos 0.25%, lo que se alinea con el aumento oficial.\u00a0<\/span><\/p>\n

Para los usuarios de las tarjetas de cr\u00e9dito, esto significa que necesitar\u00e1s tener <\/span>m\u00e1s cautela a la hora de gastar<\/b>.<\/span><\/p>\n

De acuerdo con Derek Horstmeyer<\/span><\/a>, un profesor de finanzas de la Escuela de Negocios de George Mason University, \u201cUna tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta significa que no puedes gastar mucho de una sola vez. Hay una conexi\u00f3n directa.\u201d<\/span><\/p>\n

Aqu\u00ed est\u00e1 la buena noticia: <\/span>si pagas a tiempo (y en su totalidad) cada mes, no tendr\u00e1s que preocuparte por el aumento en las tasas de inter\u00e9s<\/b>. De hecho, <\/span>pagar las facturas a tiempo<\/span><\/a> es una manera segura para el \u00e9xito.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, si tienes cr\u00e9dito revolvente o si te endeudas con tu tarjeta de cr\u00e9dito en los pr\u00f3ximos meses, un APR m\u00e1s alto podr\u00eda r\u00e1pidamente perjudicar tu libertad financiera.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, digamos que Isabella tiene una factura pendiente de $4,000 en su tarjeta con una tasa de inter\u00e9s del 20%.<\/span><\/p>\n

Si hace un pago fijo de $110 al mes, le tomar\u00eda a Isabella un poco menos de cinco a\u00f1os pagar esta deuda, durante los cuales tendr\u00eda que pagar aproximadamente $2,200 en intereses.<\/span><\/p>\n

Pero digamos que el APR incrementa solamente en uno por ciento. Isabella tendr\u00eda que pagar dos meses adicionales para pagar la deuda, es decir, $215 en intereses adicionales.<\/span><\/p>\n

Si el APR de Isabella aumenta a\u00fan m\u00e1s, la deuda se pagar\u00e1 en m\u00e1s tiempo (y costar\u00e1 mucho m\u00e1s).\u00a0<\/span><\/p>\n

Nota<\/b>: \u00bfte confunde la diferencia entre el APR vs. APY? Lee <\/span>nuestro m\u00e1s reciente art\u00edculo<\/span><\/a> al respecto.\u00a0<\/span><\/p>\n

Qu\u00e9 Hacer Cuando Las Tasas de Inter\u00e9s Suben<\/b><\/h3>\n

En los pr\u00f3ximos meses, la Fed podr\u00eda <\/span>continuar incrementando<\/span><\/a> las tasas de inter\u00e9s.<\/span><\/p>\n

En otras palabras: mant\u00e9n un ojo en tu APR.<\/span><\/p>\n

Lo que es m\u00e1s importante, aseg\u00farate de <\/span>implementar estas cinco estrategias para mantenerte financieramente estable, <\/b>sin importar lo que la Fed tenga planeado hacer.\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Paga Tus Deudas Pendientes Primero<\/b><\/h3>\n

Todo es m\u00e1s caro estos d\u00edas, incluyendo cualquier saldo pendiente que tengas.<\/span><\/p>\n

Aunque pagar las deudas de la tarjeta de cr\u00e9dito nunca es divertido,<\/span> vale mucho la pena que les prestes tu atenci\u00f3n inmediata<\/b>.<\/span><\/p>\n

Como discutimos en el ejemplo anterior, incluso un peque\u00f1o aumento en el APR de tu tarjeta de cr\u00e9dito podr\u00eda costarte cientos (e incluso miles) de d\u00f3lares a lo largo del tiempo.<\/span><\/p>\n

Antes de realizar compras adicionales (o de pedir un pr\u00e9stamo nuevo), trata de pagar tus deudas pendientes primero. Una vez que est\u00e9s al d\u00eda, podr\u00e1s hacer movimientos desde una posici\u00f3n m\u00e1s segura.<\/span><\/p>\n

Recuerda: cada vez que pagas tus deudas, te est\u00e1s pagando a ti mismo primero.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

2.\u00a0 Paga Tus Facturas a Tiempo<\/b><\/h3>\n

Lo mencionamos anteriormente, pero vale la pena repetirlo: cuando sea posible, paga las facturas de tu tarjeta de cr\u00e9dito a tiempo.<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, <\/span>los pagos atrasados son el camino m\u00e1s r\u00e1pido para acumular deudas en tu tarjeta de cr\u00e9dito<\/b>. Adem\u00e1s, estas deudas son la causa m\u00e1s frecuente de las calificaciones de cr\u00e9dito bajas.<\/span><\/p>\n

Recuerda: los pagos que se realizan a tiempo son <\/span>el factor #1 que afecta positivamente a tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/span><\/a>, ya que representa m\u00e1s del 35% de tu calificaci\u00f3n FICO.<\/span><\/p>\n

Cuando pagas a tiempo, tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito sube. Y <\/span>conforme tu calificaci\u00f3n FICO aumenta, incentivar\u00e1s a los prestamistas a ofrecerte un mejor APR<\/b>, independientemente de las pol\u00edticas actuales de la Fed.<\/span><\/p>\n

3. Paga Tus Saldos Pendientes en Su Totalidad<\/b><\/h3>\n

Puede ser muy tentador pagar lo m\u00ednimo, especialmente cuando las compa\u00f1\u00edas de tu tarjeta de cr\u00e9dito facilitan hacerlo.<\/span><\/p>\n

Aunque pagar el m\u00ednimo es mejor que no pagar, tambi\u00e9n es una manera r\u00e1pida de que tus deudas crezcan.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, digamos que Mateo tiene un saldo por pagar en su tarjeta de cr\u00e9dito de $7,800 con una tasa de inter\u00e9s del 15%.<\/span><\/p>\n

Debido a sus obligaciones financieras, Mateo hace un pago m\u00ednimo recurrente del 3% de m\u00e1s o menos $234 al mes.<\/span><\/p>\n

Aunque Mateo t\u00e9cnicamente paga a tiempo, le tomar\u00e1 aproximadamente 44 meses reponer la cantidad total. Adem\u00e1s, tendr\u00eda que pagar m\u00e1s de $2,353 en intereses durante este tiempo.<\/span><\/p>\n

Por otro lado, si Mateo incrementa sus pagos m\u00ednimos a $300 (solo $54 m\u00e1s al mes), le tomar\u00eda solo 32 meses reponer la deuda y ahorrar\u00eda $662 en el proceso.<\/span><\/p>\n

4.\u00a0 No Utilices Tus Tarjetas de Cr\u00e9dito (Por Ahora)<\/b><\/h3>\n

Las tarjetas de cr\u00e9dito hacen que sea f\u00e1cil tener deudas. El hogar promedio estadounidense tiene <\/span>$6,473 en deudas de tarjetas de cr\u00e9dito<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Si est\u00e1s preocupado por tu habilidad para pagar tus deudas a tiempo, considera poner tu tarjeta en espera. Quiz\u00e1s esto signifique esconder tu tarjeta de cr\u00e9dito en un caj\u00f3n o cancelarla por el momento.<\/span><\/p>\n

Siempre puedes conseguir una nueva despu\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Paga con efectivo o cheque cuando compres en persona y utiliza una tarjeta de d\u00e9bito cuando pagues en l\u00ednea<\/b>. Esto te devolver\u00e1 el control de tus gastos y te proteger\u00e1 de los peligros de endeudarte.\u00a0<\/span><\/p>\n

5.\u00a0 Abre Una Cuenta de Mercado Monetario<\/b><\/h3>\n

La inflaci\u00f3n se come el poder de compra de cada d\u00f3lar que posees.<\/span><\/p>\n

En vez de dejar que tu dinero languidezca en una cuenta de ahorros de bajo rendimiento, considera depositarla en una cuenta de mercado monetario.<\/span><\/p>\n

Aunque el Porcentaje del Rendimiento Anual (APY) var\u00eda, algunas instituciones financieras ofrecen cuentas de mercado monetario con un APY <\/span>alto como 4.75%<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

En una cuenta de mercado de dinero, los intereses crecen a diario, lo que provee una gran defensa contra la inflaci\u00f3n y un camino valioso para construir tu patrimonio.<\/span><\/p>\n

Las cuentas de mercado monetario son la herramienta ideal para <\/span>ayudarte a construir un fondo de emergencia<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Siguiendo Adelante<\/b><\/h3>\n

Aunque hay muchas maneras de salir de las deudas (y construir un <\/span>buen historial de cr\u00e9dito<\/span>), el factor m\u00e1s importante es el tiempo.<\/span><\/p>\n

La paciencia es clave y, si lo eres, <\/span>tus esfuerzos seguramente ser\u00e1n recompensados<\/b>.<\/span><\/p>\n

Aunque es importante mantener un ojo <\/span>a los aumentos de la Fed a las tasas de inter\u00e9s y a las tarjetas de cr\u00e9dito<\/span>, conf\u00eda en que tus propios h\u00e1bitos y disciplina financiera siempre tendr\u00e1n la \u00faltima palabra.<\/span><\/p>\n

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Env\u00eda Dinero<\/b><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El APR de las tarjetas de cr\u00e9dito est\u00e1 subiendo. Conoce c\u00f3mo el \u00faltimo aumento de la Reserva Federal en las tasas de inter\u00e9s afectar\u00e1 tu cartera (y c\u00f3mo puedes proteger tu futuro financiero).<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":27721,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[44],"tags":[486],"class_list":{"0":"post-28460","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-planeacion-financiera","8":"tag-el-apr-de-las-tarjetas-de-credito-esta-subiendo-conoce-como-el-ultimo-aumento-de-la-reserva-federal-en-las-tasas-de-interes-afectara-tu-cartera-y-como-puedes-proteger-tu-futuro-financiero"},"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28460","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=28460"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28460\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27721"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=28460"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=28460"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ulink.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=28460"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}