{"id":28463,"date":"2023-06-08T00:00:00","date_gmt":"2023-06-08T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/los-adelantos-de-efectivo-comerciales-valen-la-pena\/"},"modified":"2024-08-11T18:37:34","modified_gmt":"2024-08-12T00:37:34","slug":"los-adelantos-de-efectivo-comerciales-valen-la-pena","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/los-adelantos-de-efectivo-comerciales-valen-la-pena\/","title":{"rendered":"Los Adelantos de Efectivo Comerciales: \u00bfValen La Pena?"},"content":{"rendered":"

Estamos experimentando tiempos dif\u00edciles, especialmente para due\u00f1os de peque\u00f1os negocios.<\/span><\/p>\n

Con tasas de inter\u00e9s que han llegado a su punto m\u00e1s alto en 16 a\u00f1os, los pr\u00e9stamos tradicionales est\u00e1n fuera del alcance de la mayor\u00eda.<\/span><\/p>\n

Afortunadamente, hay otras <\/span>opciones de financiamiento disponibles m\u00e1s all\u00e1 de los pr\u00e9stamos tradicionales<\/b>.<\/span><\/p>\n

De hecho, quiz\u00e1s podr\u00edas obtener dinero en menos tiempo mediante un <\/span>adelanto en efectivo comercial<\/span>\u2014<\/span>MCA<\/span> por sus siglas en ingl\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Hoy abordaremos las ventajas clave que los <\/span>MCAs<\/span> ofrecen a los inmigrantes due\u00f1os de un negocio y destacaremos sus <\/span>desventajas<\/span><\/i> principales. Despu\u00e9s, te presentaremos tres alternativas poderosas para ayudarte a financiar tu futuro emprendimiento.<\/span><\/p>\n

Al finalizar este art\u00edculo, tendr\u00e1s una buena idea de <\/span>qu\u00e9 tipo de financiamiento funciona mejor<\/b> para <\/span>tu <\/span><\/i>negocio.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es Un <\/b>Adelanto de Efectivo Comercial<\/b> (<\/b>MCA<\/b>)?<\/b><\/h3>\n

Un <\/span>adelanto de efectivo comercial<\/span> (<\/span>MCA<\/span>) es una opci\u00f3n de financiamiento para peque\u00f1os negocios en donde recibes un monto de dinero en efectivo de un prestamista en 1 a 3 d\u00edas laborales.<\/span><\/p>\n

El monto en efectivo que recibir\u00e1s depende del valor total de las ventas de tu negocio que fueron pagadas con tarjetas de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

En vez de requerir pagos mensuales, los prestamistas de <\/span>adelantos de efectivo comerciales<\/span> toman un porcentaje predeterminado de las ganancias diarias (o semanales) de tu negocio efectuadas de esta manera.\u00a0<\/span><\/p>\n

A este porcentaje se le llama con frecuencia tasa de retenci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

N\u00f3tese que los <\/span>MCAs<\/span> est\u00e1n <\/span>\u00fanicamente disponibles para negocios que aceptan pagos con tarjeta<\/b>. Generalmente, los negocios que solo manejan efectivo no califican para un <\/span>adelanto de efectivo comercial<\/span>.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Los Beneficios de Los MCAs<\/b> para Peque\u00f1os Negocios\u00a0<\/b><\/h3>\n

Hay muchas razones por las que los due\u00f1os de negocios opten por un <\/span>adelanto de efectivo comercial<\/span>. Sobre todo, un <\/span>MCA<\/span> es una manera r\u00e1pida de financiamiento.\u00a0<\/span><\/p>\n

Mientras los pr\u00e9stamos tradicionales suelen tener esperas de varias semanas, los emisores de <\/span>MCA<\/span>s pueden proveer una <\/span>cantidad grande de efectivo en tan solo 48 horas<\/b>.<\/span><\/p>\n

Esto hace que los <\/span>MCA<\/span>s sean la soluci\u00f3n ideal para los gastos de un negocio que requieren atenci\u00f3n inmediata, como reparaciones o renovaciones.\u00a0<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s de su rapidez, un MCA tiene otras ventajas para el <\/span>financiamiento de peque\u00f1os negocios (SMBs)<\/span>:\u00a0<\/span><\/p>\n

1. M\u00e1s Flexibilidad\u00a0<\/b><\/h3>\n

Con un <\/span>MCA<\/span>, <\/span>solo realizar\u00e1s pagos basados en lo que gana tu negocio<\/b>.<\/span><\/p>\n

Cuando tus ventas por tarjeta de cr\u00e9dito est\u00e9n altas, podr\u00e1s pagar m\u00e1s r\u00e1pido el MCA. Por otro lado, cuando las ventas por tarjeta de cr\u00e9dito est\u00e9n bajas, simplemente no tendr\u00e1s que pagar tanto durante ese periodo.<\/span><\/p>\n

Esto hace que los <\/span>MCAs<\/span> sean m\u00e1s atractivos que los pr\u00e9stamos tradicionales, los cuales tienen pagos mensuales fijos.<\/span><\/p>\n

2. Requisitos Accesibles<\/b><\/h3>\n

No es secreto que los pr\u00e9stamos tradicionales requieren una calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito bastante intimidante.<\/span><\/p>\n

Afortunadamente, los MCAs son m\u00e1s accesibles.<\/span><\/p>\n

De hecho, si eres nuevo utilizando cr\u00e9dito o tienes una <\/span>calificaci\u00f3n FICO<\/span><\/a> baja, todav\u00eda puedes aplicar a un MCA.<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, las compa\u00f1\u00edas de <\/span>adelantos de efectivo comercial<\/span> te dan capital <\/span>bas\u00e1ndose en tu flujo de efectivo, no en tu cr\u00e9dito<\/b>.<\/span><\/p>\n

3. No Requiere Aval<\/b><\/h3>\n

A diferencia de un pr\u00e9stamo tradicional, los <\/span>MCAs<\/span> no requieren un aval para solicitarse.<\/span><\/p>\n

Esto hace que los <\/span>MCAs<\/span> sean \u00f3ptimos para nuevas empresas, para negocios con activos limitados o para negocios con activos que ya han sido utilizados como garant\u00eda para otros pr\u00e9stamos.\u00a0<\/span><\/p>\n

De nuevo, <\/span>solo hay una cosa que las compa\u00f1\u00edas de MCAs necesitan como garant\u00eda para tu pr\u00e9stamo<\/b>: tus recibos de los pagos de tus clientes realizados con tarjetas de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Desventajas de Los <\/b>MCA<\/b>s para Los Peque\u00f1os Negocios<\/b><\/h3>\n

Aunque los <\/span>beneficios<\/span> de los adelantos de efectivo<\/span> comerciales son claros, tambi\u00e9n estos implican ciertas desventajas que debes tomar en cuenta.<\/span><\/p>\n

Las principales desventajas incluyen las siguientes:<\/span><\/p>\n

1. Altos Costos<\/b><\/h3>\n

Los MCA<\/span>s son caros, especialmente cuando los comparas con otros tipos de pr\u00e9stamos para negocios.<\/span><\/p>\n

En vez de tener una tasa de inter\u00e9s, los <\/span>MCA<\/span>s incluyen una <\/span>tasa de retenci\u00f3n predeterminada<\/span><\/a> que se expresa en decimales y se multiplica por el monto total. En la mayor\u00eda de los casos, <\/span>la tasa<\/b> de retenci\u00f3n est\u00e1 entre 1.2 a 1.5<\/b>.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, digamos que recibes un <\/span>adelanto en efectivo comercial<\/span> de $25,000. Si multiplicas es cifra por una tasa de retenci\u00f3n de 1.5, el total que debes pagar ser\u00eda de $37,500. En otras palabras, <\/span>pagar\u00edas $12,500 solo para recibir un monto de $25,000<\/b>.<\/span><\/p>\n

Nota<\/b>: aunque puede ser dif\u00edcil calcular la tasa de inter\u00e9s anual (APR)<\/span> de un MCA, esta puede subir <\/span>hasta en un 350% o m\u00e1s<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

2. Tarifas y Condiciones Confusas<\/b><\/h3>\n

Aunque los MCAs son relativamente f\u00e1ciles de obtener, sus contratos pueden ser dif\u00edciles de entender.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 sucede esto? Los <\/span>MCA<\/span>s <\/span>se consideran una transacci\u00f3n comercial, <\/b>no <\/i><\/b>un pr\u00e9stamo<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por lo tanto, las compa\u00f1\u00edas de <\/span>MCA<\/span>s <\/span>no est\u00e1n sujetas<\/span><\/a> por la Ley de Veracidad en el Pr\u00e9stamo, la ley federal que protege a los consumidores de prestamistas depredatorios.<\/span><\/p>\n

Por eso <\/span>no hay una estandarizaci\u00f3n para los contratos de <\/b>MCA<\/b>s<\/b>, no hay transparencia en los requisitos (al menos no a un nivel federal) y no hay esfuerzos para asegurar que los consumidores entiendan lo que est\u00e1n comprando.<\/span><\/p>\n

Si decides obtener un <\/span>MCA<\/span>, aseg\u00farate de clarificar todas las tarifas de retenci\u00f3n predeterminadas, APRs y los periodos de pago antes de completar la transacci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Importante: <\/b>si tienes cualquier pregunta o preocupaci\u00f3n, contacta a un asesor financiero.<\/span><\/p>\n

3. Riesgo de Caer en Un Ciclo de Deuda<\/b><\/h3>\n

Aunque un <\/span>MCA<\/span> te provee de una suma de dinero en efectivo, tambi\u00e9n significa condicionar tus ventas futuras.<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, los <\/span>MCA<\/span>s se pagan a diario o, en algunos casos, semanalmente. Eso significa que <\/span>el prestamista tiene un derecho recurrente a exigir parte de tus ingresos<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Esto puede ser un peso grande en el flujo de efectivo y en la rentabilidad de tu negocio.\u00a0<\/span><\/p>\n

Si no eres cuidadoso, las deducciones diarias de un <\/span>MCA<\/span> podr\u00edan forzarte a buscar otro pr\u00e9stamo (o topar tus tarjetas de cr\u00e9dito) para mantenerte a flote.<\/span><\/p>\n

Por eso un <\/span>MCA<\/span> puede r\u00e1pidamente <\/span>producir un ciclo de deuda<\/span><\/a>, el cual ocurre cuando pides prestado m\u00e1s de lo que puedes reponer.\u00a0<\/span><\/p>\n

Pros y Contras: La Realidad del <\/b>Financiamiento Tradicional para SMBs<\/b><\/h3>\n

Aunque los <\/span>MCA<\/span>s suenan como una forma interesante de <\/span>financiamiento SMB<\/span>, claramente <\/span>no son la soluci\u00f3n m\u00e1s conveniente <\/b>para cualquier entrepreneur.<\/span><\/p>\n

Entonces, \u00bfpor qu\u00e9 muchos due\u00f1os de negocios escogen los MCAs sobre otras opciones disponibles?<\/span><\/p>\n

Este es el por qu\u00e9: <\/span>los pr\u00e9stamos bancarios tradicionales simplemente son demasiado dif\u00edciles de obtener<\/b>, <\/span>especialmente para los peque\u00f1os negocios<\/span><\/a> que carecen de una trayectoria, datos o capital para obtener fondos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, la mayor\u00eda de los due\u00f1os de SMBs que tienen una <\/span>calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito menor a 700<\/span><\/a> no ser\u00e1n aprobados para un pr\u00e9stamo tradicional.\u00a0<\/span><\/p>\n

Con los pr\u00e9stamos tradicionales vetados, muchos peque\u00f1os negocios buscar\u00e1n <\/span>adelantos de efectivo comercial<\/span> a pesar de las desventajas.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Aun as\u00ed, <\/span>los <\/b>MCA<\/b>s pueden ser una ventaja significativa<\/b>, siempre y cuando los t\u00e9rminos de pago sean definidos con claridad (y administrados responsablemente).<\/span><\/p>\n

3 Alternativas Para Inmigrantes<\/b><\/h3>\n

Las buenas noticias: <\/span>los <\/b>pr\u00e9stamos tradicionales<\/b> y los <\/b>MCA<\/b>s no son las \u00fanicas formas de financiamiento para SBMs <\/b>disponibles.<\/span><\/p>\n

\u00a1Lejos de eso! De hecho, hay tres poderosas herramientas financieras que puedes considerar para tu peque\u00f1o negocio.<\/span><\/p>\n

1. L\u00ednea de Cr\u00e9dito Comercial<\/b><\/h3>\n

Una l\u00ednea de cr\u00e9dito comercial es <\/span>ideal para administrar gastos a corto plazo<\/b>, como pagos de n\u00f3mina e insumos.<\/span><\/p>\n

Con una l\u00ednea de cr\u00e9dito, <\/span>solo tendr\u00e1s que pagar intereses dependiendo de la cantidad que debas<\/b>, justo como una tarjeta de cr\u00e9dito normal.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, las l\u00edneas de cr\u00e9dito comercial no est\u00e1n aseguradas, por lo que no tendr\u00e1s que dar ning\u00fan tipo de aval o garant\u00eda (como propiedades u otros activos).<\/span><\/p>\n

Una vez que hayas pagado la cantidad correspondiente, podr\u00e1s renovar tu l\u00edmite de cr\u00e9dito y mantener el flujo de efectivo.<\/span><\/p>\n

Encuentra las \u00faltimas (y m\u00e1s atractivas) tasas de l\u00edneas de cr\u00e9dito comerciales <\/span>aqu\u00ed<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Y para un an\u00e1lisis a fondo acerca de las tasas de las l\u00edneas de cr\u00e9dito comerciales, <\/span>lee nuestra gu\u00eda completa<\/span>.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

2. Crowdfunding\u00a0<\/b><\/h3>\n

El crowdfunding es una alternativa muy popular (y conveniente) a los <\/span>MCA<\/span>s.<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, se puede hacer f\u00e1cilmente a trav\u00e9s de <\/span>plataformas como<\/span><\/a> Patreon, Indiegogo, y StartEngine.\u00a0<\/span><\/p>\n

Generalmente hablando, hay cuatro tipos de crowdfunding que debes considerar:<\/span><\/p>\n