{"id":28471,"date":"2023-09-06T00:00:00","date_gmt":"2023-09-06T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/guia-credito-empresarial\/"},"modified":"2024-08-11T18:45:22","modified_gmt":"2024-08-12T00:45:22","slug":"guia-credito-empresarial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/guia-credito-empresarial\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es El Cr\u00e9dito Empresarial y C\u00f3mo Funciona?"},"content":{"rendered":"

Los negocios de inmigrantes impulsan la econom\u00eda estadounidense.<\/span><\/p>\n

Crean trabajos, construyen comunidades y hacen productos esenciales para los ciudadanos estadounidenses, aunque estos negocios solo representan una fracci\u00f3n de la poblaci\u00f3n total.<\/span><\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el secreto de su \u00e9xito? <\/span>Tienen un historial de <\/b>cr\u00e9dito empresarial<\/b> fuerte.<\/b><\/p>\n

En este art\u00edculo, te explicaremos <\/span>qu\u00e9 es el cr\u00e9dito empresarial<\/span>, c\u00f3mo funciona y por qu\u00e9 es tan vital para emprendedores y para los due\u00f1os de peque\u00f1os negocios.<\/span><\/p>\n

Y lo que es m\u00e1s importante, te mostraremos <\/span>c\u00f3mo puedes mejorar tu historial crediticio empresarial<\/span> (mientras aumentas tus ingresos).<\/span><\/p>\n

Pero antes de adentrarnos al <\/span>cr\u00e9dito <\/span>empresarial<\/span><\/i>, empecemos con un resumen de lo que es el cr\u00e9dito en general.<\/span><\/p>\n

El Cr\u00e9dito: Un Breve Resumen<\/b><\/h2>\n

El cr\u00e9dito es una <\/span>herramienta financiera indispensable<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Es la habilidad de pedir prestado dinero y reponerlo en una fecha establecida. Como sabes, los productos de cr\u00e9dito vienen en muchas formas, incluyendo pr\u00e9stamos para autos, hipotecas y, por supuesto, tarjetas de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Pero el cr\u00e9dito es m\u00e1s que un monto de dinero. Es un acuerdo con t\u00e9rminos espec\u00edficos y tarifas <\/span>adaptadas a tu perfil crediticio particular.<\/b><\/p>\n

Estos detalles son determinados por dos factores: el prestamista y tu reporte de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Reportes de Cr\u00e9dito y Calificaci\u00f3n de Cr\u00e9dito: Explicaci\u00f3n<\/b><\/h3>\n

Cuando aplicas a un producto de cr\u00e9dito, los prestamistas revisan con atenci\u00f3n tu reporte de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Este documento contiene todo tu historial crediticio y el estado de tus tarjetas de cr\u00e9dito\u2014nuevas y viejas.<\/span><\/p>\n

Cuando los prestamistas revisan tu reporte de cr\u00e9dito, <\/span>est\u00e1n evaluando tu \u201csolvencia de cr\u00e9dito\u201d <\/b>(es decir, tu habilidad para pagar tus deudas).<\/span><\/p>\n

Tus probabilidades de que pagues tus deudas muchas veces est\u00e1n presentadas como una \u201ccalificaci\u00f3n\u201d de cr\u00e9dito, la cual tiene un rango entre 300 y 850.<\/span><\/p>\n

Generalmente hablando, entre m\u00e1s alta sea tu calificaci\u00f3n, tendr\u00e1s mejores productos crediticios (y tarifas) a tu disposici\u00f3n.<\/span><\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo Funciona El Cr\u00e9dito Empresarial<\/b><\/h2>\n

Ahora que hemos cubierto los fundamentos del cr\u00e9dito, apliqu\u00e9moslos al \u00e1mbito de los negocios.<\/span><\/p>\n

El <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> es un indicador que los prestamistas utilizan para evaluar la solvencia crediticia de tu compa\u00f1\u00eda.<\/span><\/p>\n

Con un perfil fuerte de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>, los emprendedores pueden acceder a m\u00e1s capital a trav\u00e9s de productos tales como una l\u00ednea de cr\u00e9dito empresarial, un cr\u00e9dito con plazos fijos, o una <\/span>tarjeta de cr\u00e9dito para peque\u00f1os negocios<\/span>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Cuando se usa de forma estrat\u00e9gica, estos productos pueden <\/span>ayudar a mejorar el perfil crediticio de tu compa\u00f1\u00eda.<\/b><\/p>\n

Conforme tu perfil crediticio mejore, tendr\u00e1s acceso a productos de cr\u00e9dito m\u00e1s atractivos.<\/span><\/p>\n

Cr\u00e9dito Empresarial vs. Cr\u00e9dito Personal<\/b><\/h3>\n

Como hemos discutido, <\/span>el cr\u00e9dito empresarial y el personal<\/span> son similares, pero no son lo mismo.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo, toda la informaci\u00f3n de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> se reporta a bur\u00f3s especializados en cr\u00e9dito, incluyendo Dun & Bradstreet, Experian Commercial y Equifax Small Business.<\/span><\/p>\n

A pesar de que tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito personal generalmente tiene un rango de 300 a 850, tu calificaci\u00f3n de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> tiene una escala del 1 al 100.<\/span><\/p>\n

Aunque tienen algunas diferencias, los principios de un \u201cbuen historial crediticio\u201d son similares para ambos: el manejo responsable del pr\u00e9stamo mejora tu calificaci\u00f3n, mientras que un manejo irresponsable lo perjudica.<\/span><\/p>\n

Importante: <\/b>Aunque tu perfil de <\/span>cr\u00e9dito empresarial y personal<\/span> se mantienen separados en \u00faltima instancia, no son mutuamente exclusivos\u2014al menos no en la fase de aplicaci\u00f3n a un pr\u00e9stamo.<\/span><\/p>\n

Este es el por qu\u00e9: cuando aplicas a un producto de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>, <\/span>algunos prestamistas pueden revisar tu historial crediticio personal<\/b>, especialmente si es tu primera vez aplicando a un producto de pr\u00e9stamos para negocios.<\/span><\/p>\n

Por eso es tan importante manejar tus finanzas personales cuidadosamente y siempre pagar tus deudas a tiempo.<\/span><\/p>\n

Una vez que hayas establecido tu historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>\u2014y despu\u00e9s de que hayas desarrollado una relaci\u00f3n de confianza con un prestamista en particular\u2014tu historial crediticio personal jugar\u00e1 un papel menos decisivo en acceder a capital circulante para tu empresa.<\/span><\/p>\n

La Importancia del <\/b>Cr\u00e9dito Empresarial<\/b> para Negocios de Inmigrantes\u00a0<\/b><\/p>\n

De acuerdo con estudios recientes, casi el <\/span>44% de las compa\u00f1\u00edas Fortune 500<\/span><\/a> fueron fundadas por inmigrantes o sus descendientes.\u00a0<\/span><\/p>\n

Aunque los inmigrantes solo son el 13% de la poblaci\u00f3n, representan casi el <\/span>22% de todos los due\u00f1os de peque\u00f1os negocios<\/span><\/a> en los Estados Unidos. De hecho, los due\u00f1os de negocios que son inmigrantes generan m\u00e1s de <\/span>$1.3 trillones en ingresos anuales<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Esta presencia no pudo haber sido posible sin un historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> fuerte\u2014la herramienta que permite a los emprendedores tener el financiamiento que necesitan para crecer sus compa\u00f1\u00edas.<\/span><\/p>\n

El <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> tambi\u00e9n empodera a los due\u00f1os de negocios a comprar equipo y maquinaria, estandarizar operaciones y sueldos, y hacer las renovaciones y mejoras esenciales en un mercado cada vez m\u00e1s competitivo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Sin embargo, <\/span>construir historial de cr\u00e9dito empresarial<\/span> puede parecer intimidante\u2014especialmente para los reci\u00e9n inmigrados. En algunos casos, el deseo de tener \u00e9xito puede ocasionar decisiones financieras apresuradas.<\/span><\/p>\n

Aunque parezca tentador hacerlo, evita financiar tus proyectos empresariales con herramientas financieras personales. Esto incluye tarjetas de cr\u00e9dito, capital de vivienda o pr\u00e9stamos de familiares y amigos.<\/span><\/p>\n

Aunque estos recursos pueden parecer pr\u00e1cticos, estos r\u00e1pidamente ponen en peligro a tu cr\u00e9dito personal y a tus activos.<\/span><\/p>\n

Por eso el historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> es una herramienta tan importante para emprendedores. Este separa tus finanzas personales de las de la empresa y provee mucho m\u00e1s financiamiento que un cr\u00e9dito personal.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, te posiciona para mejorar tu perfil de cr\u00e9dito empresarial, como discutiremos m\u00e1s adelante.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

6 Consejos para Mejorar Un Historial de <\/b>Cr\u00e9dito Empresarial<\/b>\u00a0<\/b><\/h2>\n

Aunque el mundo financiero puede ser complejo, no es misterioso.<\/span><\/p>\n

De hecho, la manera en que funciona el <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> es muy conocida, incluyendo las siguientes seis formas para mejorarlo.<\/span><\/p>\n

Nota: <\/b>Los primeros dos consejos son para due\u00f1os de negocios m\u00e1s nuevos y los \u00faltimos cuatro son m\u00e1s \u00fatiles para due\u00f1os de negocios en cualquier nivel de experiencia.\u00a0<\/span><\/p>\n

1. Establece Tu Negocio<\/b><\/h3>\n

Antes de proponerte mejorar tu historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>, aseg\u00farate de que tu negocio est\u00e9 completamente establecido.<\/span><\/p>\n

Si no lo has hecho una, tendr\u00e1s que decidir entre una de las cuatro estructuras m\u00e1s comunes para los negocios: una empresa individual, una corporaci\u00f3n, una asociaci\u00f3n, o una sociedad de responsabilidad limitada (LLC).<\/span><\/p>\n

Una vez que le pongas nombre a tu negocio (y establezcas un n\u00famero de tel\u00e9fono empresarial), tendr\u00e1s que <\/span>registrar oficialmente tu negocio con la Secretar\u00eda de Estado correspondiente.<\/b><\/p>\n

Despu\u00e9s, recibir\u00e1s un n\u00famero de identificaci\u00f3n de empleador (EIN), el cual es utilizado por el gobierno para identificar tu negocio.<\/span><\/p>\n

M\u00e1s adelante, tu EIN ser\u00e1 utilizado para hacer la declaraci\u00f3n de impuestos, aplicar a licencias para el negocio y acceder\/obtener productos de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

2. Abre Una Cuenta de Banco Empresarial<\/b><\/h3>\n

Ahora que ya tienes la base de tu negocio, es necesario que abras una cuenta de banco empresarial.<\/span><\/p>\n

Esto logra dos cosas: la primera es separar tus gastos del negocio y tus gastos financieros personales.<\/span><\/p>\n

La segunda es establecer una relaci\u00f3n de trabajo con tu banco socio\u2014<\/span>una relaci\u00f3n de la cu\u00e1l depender\u00e1s por muchos a\u00f1os.<\/b><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, tu banco ser\u00e1 el punto de contacto para <\/span>acceder a tu capital circulante<\/span> (y otros productos de cr\u00e9dito) para ayudarte a financiar tu proyecto empresarial.\u00a0<\/span><\/p>\n

3. Considera Una Tarjeta de <\/b>Cr\u00e9dito para Peque\u00f1os Negocios<\/b>.\u00a0\u00a0<\/b><\/h3>\n

Los <\/span>beneficios de una tarjeta de cr\u00e9dito para peque\u00f1os negocios<\/span> son innegables.\u00a0<\/span><\/p>\n

Tendr\u00e1s acceso r\u00e1pido a m\u00e1s capital, un l\u00edmite m\u00e1s alto de cr\u00e9dito que el proporcionado por tarjetas personales, y disfrutar\u00e1s excelentes beneficios en el camino.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, muchas tarjetas de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> ofrecen periodos APR del 0% durante los primeros meses. Esto te puede ayudar a comprar lo que necesites <\/span>sin incurrir en tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas.<\/b><\/p>\n

M\u00e1s que nada, una tarjeta de <\/span>cr\u00e9dito para peque\u00f1os negocios<\/span> te empodera a construir un buen historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, te pone en una posici\u00f3n para demostrarles a los prestamistas que puedes administrar pr\u00e9stamos con confianza y reponer deudas consistentemente.\u00a0<\/span><\/p>\n

4. Paga Tus Cuentas A Tiempo<\/b><\/h3>\n

Aunque esto podr\u00eda sonar demasiado bueno para ser verdad, es la verdad: si pagas tus cuentas a tiempo (y en su totalidad), tu historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> mejorar\u00e1.<\/span><\/p>\n

Es as\u00ed de simple.<\/span><\/p>\n

De hecho, <\/span>los pagos a tiempo son el factor #1<\/span><\/a> para mejorar tu historial de cr\u00e9dito personal y tu perfil de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>.\u00a0<\/span><\/p>\n

P.S.<\/b> \u00bfQuieres llevar las cosas al siguiente nivel? Si puedes pagar tus cuentas con anticipaci\u00f3n, podr\u00e1s construir tu historial de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span> a\u00fan m\u00e1s <\/span>r\u00e1pido<\/span><\/i>.<\/span><\/p>\n

5. Reduce Tu Tasa de Utilizaci\u00f3n de Cr\u00e9dito<\/b><\/h3>\n

Aunque es importante pagar tus cuentas a tiempo, es igualmente importante mantener baja tu tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es tu tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito? Es la cantidad de cr\u00e9dito que est\u00e1s usando dividida entre la cantidad de cr\u00e9dito que tienes disponible.<\/span><\/p>\n

Expertos financieros alientan a los consumidores a mantener su tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito menor que el 30%.<\/span><\/p>\n

As\u00ed es como se ve en la pr\u00e1ctica: digamos que tienes dos tarjetas de <\/span>cr\u00e9dito empresarial<\/span>\u2014una con un l\u00edmite de cr\u00e9dito de $20,000 y la otra con un l\u00edmite de $30,000.<\/span><\/p>\n

En ese caso, tu total de cr\u00e9dito disponible ser\u00eda de $50,000.<\/span><\/p>\n

Para mantener una tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito saludable del 30%, tendr\u00edas que usar no m\u00e1s de $15,000.<\/span><\/p>\n

Aunque esto podr\u00eda parecer bastante limitante al principio, ayudar\u00e1 a evitar que te sobrecargues y <\/span>entres en un ciclo de deuda<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

As\u00ed, la tasa de utilizaci\u00f3n tambi\u00e9n te ayudar\u00e1 a preservar tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

6. Revisa Tus Cuentas y Tu Reporte de Cr\u00e9dito<\/b><\/h3>\n

El conocimiento es poder.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como due\u00f1o de un negocio, eres la primera y \u00faltima l\u00ednea de defensa de la reputaci\u00f3n financiera de tu compa\u00f1\u00eda. Por eso es importante siempre revisar tus cuentas, leer tu reporte de cr\u00e9dito y eliminar cualquier error o cargos fraudulentos.<\/span><\/p>\n

Desafortunadamente, estos errores son prevalentes en nuestra econom\u00eda acelerada. Solo el \u00faltimo a\u00f1o, Equifax envi\u00f3 a prestamistas <\/span>calificaciones de cr\u00e9dito err\u00f3neas<\/span><\/a> de m\u00e1s de 300,000 consumidores.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

En general, m\u00e1s del <\/span>20% de los consumidores tienen errores significativos<\/span><\/a> en sus reportes de cr\u00e9dito, los cuales pueden causar que los prestamistas rechacen sus aplicaciones.\u00a0<\/span><\/p>\n

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Recursos de Pr\u00e9stamos para Negocios<\/b><\/h3>\n

\u00bfEst\u00e1s buscando m\u00e1s maneras de financiar tu proyecto empresarial?<\/span><\/p>\n

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