{"id":30917,"date":"2024-08-23T13:04:02","date_gmt":"2024-08-23T19:04:02","guid":{"rendered":"https:\/\/ulink.com\/blog\/ach-vs-wire-transfers\/"},"modified":"2024-08-29T13:08:42","modified_gmt":"2024-08-29T19:08:42","slug":"ach-vs-wire-transfers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ulink.com\/es\/blog\/ach-vs-wire-transfers\/","title":{"rendered":"Transferencias ACH vs. Electr\u00f3nicas: Similitudes y Diferencias"},"content":{"rendered":"\n

Como emprendedor, usted necesita acceso a m\u00e9todos de pago r\u00e1pidos, seguros, y costeables.<\/p>\n\n\n\n

Ya sea que usted est\u00e9 mandando dinero o recibiendo dinero, hay dos poderosas opciones que compiten por su atenci\u00f3n: transferencias ACH vs electr\u00f3nicas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Aunque ambos m\u00e9todos son llamativos, cada uno tiene caracter\u00edsticas \u00fanicas que vale la pena considerar.<\/p>\n\n\n\n

En este art\u00edculo le explicaremos las ventajas y desventajas de las transferencias ACH vs electr\u00f3nicas para que usted pueda mandar y recibir dinero con confianza.<\/p>\n\n\n\n

Comencemos.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una Transferencia ACH?<\/h2>\n\n\n\n

Las transacciones ACH facilitan la transferencia electr\u00f3nica de fondos entre dos bancos (o cooperativas de cr\u00e9dito).<\/p>\n\n\n\n

Estas transferencias son posibles gracias a una red llamada ACH – Automated Clearing House<\/strong> (C\u00e1mara de Compensaci\u00f3n Automatizada), la cual es manejada por la NACHA<\/a> –  National Automated Clearing House Association (Asociaci\u00f3n Nacional de C\u00e1maras de Compensaci\u00f3n)<\/p>\n\n\n\n

La c\u00e1mara de compensaci\u00f3n funciona como intermediario entre los emisores y receptores. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

A partir del 2024, la ACH se mantiene como uno de los sistemas primarios utilizados por las instituciones financieras para la transferencia de fondos electr\u00f3nica (EFT en ingl\u00e9s). Las aplicaciones m\u00e1s populares de las transferencias ACH incluyen dep\u00f3sito directo y d\u00e9bito directo para pagos recurrentes y apps de pago P2P (como Cash App y Venmo).<\/p>\n\n\n\n

En lugar de ser mandado como un pago \u00fanico e individual, las transferencias ACH siempre son presentadas por lotes<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Estos lotes son procesados por c\u00e1maras de compensaci\u00f3n en per\u00edodos predeterminados a trav\u00e9s del d\u00eda h\u00e1bil. Despu\u00e9s de ser procesadas, las transferencias son enviadas al banco receptor y finalmente acreditadas o debitadas debidamente.<\/p>\n\n\n\n

En la mayor\u00eda de los casos, las transferencias ACH cobran tarifas nominales y toman de uno a tres d\u00edas laborales<\/strong> para entregarse. Sin embargo, el emisor tiene la opci\u00f3n de seleccionar servicio de entrega del mismo d\u00eda (con costo adicional).<\/p>\n\n\n\n

Como veremos despu\u00e9s, las transferencias ACH ofrecen un valor incre\u00edble para los due\u00f1os de peque\u00f1as empresas. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una Transferencia Electr\u00f3nica?<\/h2>\n\n\n\n

El wire transfer o transferencia electr\u00f3nica es una transacci\u00f3n directa entre dos instituciones financieras.<\/p>\n\n\n\n

Aunque las operaciones dom\u00e9sticas no involucran intermediarios, las transferencias internacionales generalmente involucran a uno o m\u00e1s intermediarios en el proceso.<\/p>\n\n\n\n

Cabe mencionar que las transacciones transfronterizas son llamadas transferencias de remesas, particularmente cuando se manda dinero a amigos o familia.<\/p>\n\n\n\n

A comparaci\u00f3n de otros m\u00e9todos, las transferencias electr\u00f3nicas son ideales para pagos \u00fanicos y de gran cantidad<\/strong> tal como pagar un veh\u00edculo o una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

Aunque las transferencias dom\u00e9sticas llevan una tarifa, generalmente son entregadas minutos despu\u00e9s<\/strong> del inicio de la transacci\u00f3n (y casi siempre dentro de 24 horas).<\/p>\n\n\n\n

Al hacer una transferencia electr\u00f3nica internacional, el iniciador del pago debe tambi\u00e9n proveer el c\u00f3digo SWIFT\/BIC del banco del beneficiario, lo cual ayuda a identificar bancos e instituciones financieras globales.<\/p>\n\n\n\n

Diferencias Principales Entre Transferencias ACH y Electr\u00f3nicas<\/h2>\n\n\n\n

A primera instancia, la diferencia entre transferencias ACH vs electr\u00f3nicas puede parecer clara: un m\u00e9todo involucra un intermediario (la c\u00e1mara de compensaci\u00f3n), mientras que el otro no.<\/p>\n\n\n\n

Suena f\u00e1cil, \u00bfno? <\/p>\n\n\n\n

En realidad, existen cinco categor\u00edas centrales que enfatizan los atributos individuales de las transferencias ACH y las transferencias electr\u00f3nicas:<\/p>\n\n\n\n

<\/td>Transferencia Electr\u00f3nica<\/strong><\/td>Transferencia ACH<\/strong><\/td><\/tr>
Costo <\/strong><\/td>La mayor\u00eda generan tarifas entre $15 y $30 USD.   Sin embargo, algunas instituciones ofrecen transferencias gratuitas mientras que otras cobran m\u00e1s de $50 USD.<\/td>Generalmente son gratuitas para los beneficiarios.   Sin embargo, las tarifas de procesamiento generalmente son de $1 a $5 USD por transferencia, o hasta 1% del monto total de la transacci\u00f3n.<\/td><\/tr>
Rapidez<\/strong><\/td>La mayor\u00eda se completan dentro de 24 horas y generalmente a solo minutos de la iniciaci\u00f3n.<\/td>Aunque la mayor\u00eda toman de uno a tres d\u00edas para completar, los servicios de mismo d\u00eda pueden ser contratados por una tarifa adicional<\/td><\/tr>
Supervisi\u00f3n de seguridad<\/strong><\/td>El CFPB – Consumer Financial Protection Bureau<\/a> (Bur\u00f3 de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor) supervisa y hace cumplir las transferencias electr\u00f3nicas dom\u00e9sticas.<\/td>La NACHA – National Automated Clearing House Association (Asociaci\u00f3n Nacional de C\u00e1maras de Compensaci\u00f3n) monitorea la red de ACH.<\/td><\/tr>
Revocaci\u00f3n<\/strong><\/td>Se pagan permanentemente y por ende no pueden ser revocadas. Despu\u00e9s de todo, los fondos transferidos son considerados \u201cpropiedad\u201d del beneficiario. Sin embargo, en caso de fraude, el remitente podr\u00eda ser capaz de disputar la transacci\u00f3n.  <\/td>Gracias a la supervisi\u00f3n del NACHA, la mayor\u00eda de las transferencias ACH pueden ser revocadas dentro de cinco d\u00edas desde la transacci\u00f3n Sin embargo, solo tres condiciones califican para una revocaci\u00f3n: Si el monto del pago fue incorrecto. S\u00ed ocurrieron transacciones duplicadas. Si el n\u00famero de banco recibido estaba equivocado.<\/td><\/tr>
L\u00edmite de Transferencia<\/strong><\/td>Los l\u00edmites diarios de transferencias y monto var\u00edan entre instituciones financieras Por ejemplo, Bank of America<\/a> limita las transferencias electr\u00f3nicas de peque\u00f1os negocios a $5,000 USD por transacci\u00f3n.  JPMorgan Chase permite hasta $250,000 USD<\/a>.  Otras instituciones permiten transferencias de hasta millones de d\u00f3lares.<\/td>En el 2022, NACHA increment\u00f3 el monto m\u00e1ximo de transacciones al mismo d\u00eda <\/a>de $100,000 USD a un mill\u00f3n. Este aumento considerable ha hecho del ACH una alternativa competitiva para las transferencias tradicionales.   Sin embargo, las instituciones financieras a\u00fan pueden imponer sus propios l\u00edmites de transferencias, que generalmente son considerablemente menores del m\u00e1ximo permitido por la NACHA.  <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Como podr\u00e1 ver, las transferencias ACH vs electr\u00f3nicas s\u00f3lo son similares a primera vista. Una vez que compara los detalles, sus diferencias se hacen notar.<\/p>\n\n\n\n

Los dos m\u00e9todos difieren en costos generados, velocidad de procesamiento, y variedad en l\u00edmites de transferencia, entre otras distinciones importantes.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, para los emprendedores, solo queda una pregunta en mente: \u00bfcu\u00e1l es el m\u00e9todo correcto para m\u00ed y mi peque\u00f1o negocio?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Revise entonces la siguiente secci\u00f3n para un desglose comparativo r\u00e1pido de las ventajas y desventajas de las transferencias ACH vs electr\u00f3nicas.<\/p>\n\n\n\n

 Transferencias ACH vs Electr\u00f3nicas: Ventajas y Desventajas<\/h2>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 m\u00e9todo de transferencia deber\u00eda elegir?<\/p>\n\n\n\n

La respuesta depende de lo que necesite su peque\u00f1o negocio.<\/strong> Lo bueno es que usted no tiene que limitarse necesariamente a una sola opci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, es que usted vaya a hacer uso tanto de las transferencias ACH como de las transferencias electr\u00f3nicas.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, tal vez est\u00e9 buscando una manera f\u00e1cil y autom\u00e1tica de pagarle a sus empleados. En ese caso los pagos ACH son ideales, ya que generan costos m\u00ednimos y requieren poco (o nulo) papeleo.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, mandar transferencias electr\u00f3nicas a sus empleados cada ciclo de paga requerir\u00eda m\u00e1s tiempo y costar\u00eda m\u00e1s en tarifas por cada transacci\u00f3n. Pero, aunque las transferencias tradicionales no sean lo ideal para la n\u00f3mina, son perfectas en otras situaciones.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si lo que necesita es hacer un pago \u00fanico de un monto considerable a un vendedor en el extranjero, y el dinero necesita llegar el mismo d\u00eda, eso probablemente es un trabajo para una transferencia electr\u00f3nica. Despu\u00e9s de todo, usted puede mandar todo el dinero que necesite, garantizando una entrega r\u00e1pida.<\/p>\n\n\n\n

Para ayudarle a visualizar las caracter\u00edsticas de ambos m\u00e9todos de pago, aqu\u00ed le dejamos un breve resumen de las ventajas y desventajas.<\/p>\n\n\n\n