Las tarjetas de crédito son un elemento básico de la vida moderna.
De hecho, el americano promedio no tiene una, ni dos, ni siquiera tres tarjetas de crédito. De acuerdo con CNBC, ¡el consumidor promedio tiene hasta cuatro tarjetas de crédito a su nombre!
Hay una razón para su popularidad: las tarjetas de crédito ayudan a las personas a construir su historial crediticio, cubrir gastos inesperados y ganar recompensas emocionantes en el camino.
Pero queda una pregunta: ¿realmente necesitas una tarjeta de crédito?
En este blog, cubriremos seis de los mayores beneficios que las tarjetas de crédito te ofrecen para mejorar tu vida financiera.
Un Breve Resumen del Crédito.
¿Qué es “crédito”, exactamente? Probablemente hayas escuchado hablar de tener “buen” crédito, pero ¿cómo puede uno construirlo?
En pocas palabras, el crédito es la habilidad para pedir dinero prestado con el entendimiento de que pagarás de vuelta dicha cantidad en una fecha determinada por ambas partes.
La suma de todos tus productos de crédito — es decir, tus tarjetas de crédito y tus préstamos personales — están evaluados por tres grandes burós que reportan el crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
Tu historial crediticio, entonces, es un registro de qué tan exitoso has sido en pagar a tiempo el dinero prestado.
Por conveniencia, tu historial crediticio regularmente está presentado como una calificación FICO®, la cual abarca de 300 a 850 puntos.
Un puntaje por debajo de 580 obtiene una calificación de “Malo”, el cual “demuestra a los prestamistas que el prestatario puede representar un riesgo.”
Por otro lado, un puntaje FICO® por arriba de 670 es considerado “bueno” y, por lo tanto, “demuestra a los prestamistas que el prestatario es muy confiable.”
Una tarjeta de crédito, entonces, es una poderosa herramienta financiera para ayudarte a construir un buen historial crediticio. Si decides obtener una tarjeta, asegúrate de usarla sabiamente.
Nunca pidas prestado más de lo que puedes pagar y siempre realiza tus pagos mensuales a tiempo.
Después de todo, ¡tu historial de pagos es responsable del 35% de tu puntaje de crédito!
6 Grandes Beneficios de Las Tarjetas de Crédito
Aunque una tarjeta de crédito es principalmente una herramienta para construir tu historial crediticio, también tiene una gran cantidad de otros beneficios.
Aquí hay seis razones por las cuáles debes considerar añadir una tarjeta de crédito a tu arsenal financiero:
1. Mejores Tarifas de Seguros.
¿Cansado de pagar costosas primas de seguros de auto o de casa?
Usando una tarjeta de crédito de manera estratégica — y construyendo un mejor historial crediticio — puedes bajar esas tarifas.
Después de todo, muchas compañías de seguros usan tu puntaje crediticio para determinar sus precios.
De acuerdo con un restudio reciente de seguros para autos, los consumidores con una calificación de crédito “malo” pagaron tarifas 61% más costosas que aquellos que tenían un crédito “promedio”.
Otros estudios confirman que conductores con menor crédito pagarán $2,500 más por año que conductores con mayor crédito.
Los hechos hablan por sí mismos: un mejor crédito puede ayudarte a ahorrar en primas de seguros.
2. Mayor Acceso a Servicios Públicos
Tener mal crédito puede complicar cosas tan sencillas como el acceso a servicios públicos.
De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, Federal Trade Comission), “Tener acceso a servicios públicos como gas, electricidad y agua tiene mucho que ver con tu historial crediticio. Entre mejor sea tu historial crediticio, más fácil será obtener estos servicios.”
Desafortunadamente, si las compañías de servicios sienten que hay una pisca de riesgo, pueden pedir un depósito o hasta una carta de garantía de un aval (es decir, un amigo o familiar que acepte la responsabilidad por cualquier factura que quede sin pagar).
Con un crédito fuerte, sin embargo, puedes esperar que los servicios públicos no te pidan un depósito o un aval.
3. Más Opciones de Vivienda
Si alguna vez has rentado un apartamento en un área metropolitana importante, sabrás lo difícil que puede ser que te aprueben un crédito con un puntaje menos-que-perfecto.
Esto es especialmente notorio en vecindarios nuevos o que tienen mucha demanda.
Sin embargo, con buen crédito tendrás una ventaja competitiva al aplicar a una renta de apartamento.
Además, un buen crédito juega un rol fundamental en tu habilidad para conseguir hipotecas con una tasa de interés razonable. Como admitió la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFBP, Consumer Financial Protection Bureau):
“Entre mejor sea tu historial crediticio, mayor será la probabilidad de que recibas una buena tasa de interés en tu hipoteca.”
4. Acceso a Recompensas Asombrosas
Hay un sinfín de tarjetas de crédito disponibles en el mercado.
Cada vez que prendes la televisión o buscas en internet, los anuncios de tarjetas de crédito compiten por tu atención.
Casi siempre, las compañías de tarjetas presumirán sus atractivas “recompensas” (incluidas tarjetas de vuelos frecuentes, sistemas de puntos y reembolsos).
En otras palabras, entre más dinero gastes, más recompensas tendrás.
Esto es un diferenciador clave con respecto a las tarjetas de débito, las cuales ofrecen poco más que la habilidad de realizar transacciones.
Mientras hagas tus pagos a tiempo, continuarás ganando puntos, millas de viaje, y reembolsos en la(s) tarjeta(s) de crédito que has escogido.
Nota: Como regalo de bienvenida, muchas tarjetas incluso ofrecen bonos de suscripción para ayudarte a empezar. Aunque estas ofertas pueden sonar muy atractivas, asegúrate de leer la letra chica antes de firmar con tu nombre.
5. Mejor Seguridad y Protección de Fraudes
Las tarjetas de crédito pueden proveerte de una capa significativa de protección financiera.
Después de todo, cada vez que usas una tarjeta de crédito, técnicamente estás comprando con dinero de la compañía de la tarjeta de crédito en vez de tu propio dinero.
Si una compra fraudulenta aparece en el estado de tu tarjeta de crédito, no perderás dinero y podrás reportar rápidamente el incidente y quitarlo de tu historial.
Sin embargo, los cargos fraudulentos hechos con tarjetas de débito pueden ser mucho más difíciles de revertir. Una vez que esos fondos son deducidos de tu cuenta, desparecen.
En cambio, con las tarjetas de crédito puedes fácilmente notificar a la compañía de la tarjeta acerca de transacciones fraudulentas. En muchos casos, la tarjeta de crédito te notificará a ti de cargos sospechosos para proteger tus propios intereses.
Nota: Muchas tarjetas de crédito vienen con beneficios de protección al consumidor y garantías extendidas para artículos mayores como artículos electrónicos, mobiliario y electrodomésticos.
6. Acceso a Autos de Alquiler, Hoteles y Más
Si viajas con frecuencia, una tarjeta de crédito es verdaderamente una herramienta esencial.
En la mayoría de los casos, necesitarás una tarjeta de crédito para reservar autos de alquiler o cuarto de hotel.
Por ejemplo, muchos hoteles y agencias de autos de alquiler pondrán una retención en tu tarjeta de crédito — usualmente con un valor de varios cientos de dólares — para protegerse a sí mismos de cualquier daño que pudiera ser incurrido durante la estadía o alquilamiento.
Esos procesos son mucho más difíciles de administrar con una tarjeta de débito.
Nota: Si viajas al extranjero, muchos comercios no aceptarán una tarjeta de débito. Asegúrate de tener una tarjeta de crédito a la mano para ayudarte a manejar tus gastos y tarifas de cambio.
Avanzando
Repasemos los beneficios de tener una tarjeta de crédito (y de mejorar tu historial crediticio):
- Tendrás mejores tarifas en seguros para auto o casa.
- No tendrás que pagar depósitos en servicios públicos (o encontrar un aval).
- Tendrás mejores opciones al buscar el apartamento o casa de tus sueños.
- Calificarás para mejores tarjetas de crédito con emocionantes recompensas y reembolsos.
- Disfrutarás de una mayor seguridad financiera y protección de fraudes.
- Tendrás más acceso a autos de alquiler, hoteles y tarifas de cambio más bajas (cuando viajas al extranjero).
Con todo esto, queda claro que tener buen crédito juega un rol importante en tu vida financiera.
Mientras construyes tu futuro financiero, uLink está para ayudarte a cuidar a tus seres queridos alrededor del mundo.
Con excelentes tipos de cambio y tarifas desde $0, puedes mandar más dinero a casa que nunca.
Lejos de casa — solo a unos momentos con uLink.
