Si te has mudado recientemente a los Estados Unidos, abrir una cuenta de banco puede ser intimidante, especialmente si existen barreras del lenguaje.
¡No temas!
En este artículo te guiaremos para que puedas abrir una cuenta de banco en los Estados Unidos, y daremos especial atención a las cinco preguntas que debes hacer antes de poner tu firma en la línea punteada.
Primero cubriremos lo básico, incluyendo qué documentación se requiere y entre qué tipos de cuentas de banco puedes elegir.
Abrir Una Cuenta de Banco Siendo Inmigrante
Para la mayoría de los inmigrantes, el proceso para abrir una cuenta de banco es el mismo que para cualquier otro estadounidense.
La mayoría de los bancos requiere:
- Documentos de identificación oficial: como lo requiere la ley, necesitarás proveer uno o dos documentos que verifiquen tu nombre y tu fecha de nacimiento, tal como tu pasaporte, tu licencia para manejar (se aceptan licencias extranjeras), certificado de nacimiento, matrícula consular o municipal.
- Prueba de domicilio: tu licencia para manejar o cualquier identificación oficial con tu domicilio funcionará, incluso si es un recibo de tu alquiler o tus pagos de tus servicios públicos.
- Un SSN o ITIN: es un error común pensar que debes tener un Número de Seguridad Social (SSN) para obtener una cuenta. La mayoría de los bancos aceptan el Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN) o cualquier otra identificación emitida por el gobierno que pruebe tu nacionalidad o residencia, como tu pasaporte o licencia para manejar extranjera.
- Depósito de apertura: normalmente entre $25-$100. Tu depósito de apertura y balance mínimo puede variar dependiendo del banco, así que revisa los detalles de la cuenta que estás considerando abrir.
Abrir una cuenta de banco es relativamente rápido uno vez que tengas la documentación y hayas hecho tu primer depósito. Muchos bancos pueden emitirte una tarjeta de débito temporal de inmediato, mientras que otros pueden tomar hasta una semana en enviarte tu tarjeta por correo.
¿Los Inmigrantes Indocumentados Pueden Abrir Una Cuenta de Banco?
¡Sí! Siempre y cuando cumplan con los requisitos básicos mencionados arriba. Los inmigrantes indocumentados pueden obtener una cuenta de banco sin un SSN.
La mayoría de los bancos aceptan una identificación municipal o un ITIN en vez de un SSN.
Un ITIN es un número de identificación oficial emitido por la IRS (Servicio Interno de Impuestos, Internal Revenue Service) para que los inmigrantes puedan pagar impuestos y recibir beneficios, como abrir una cuenta de banco.
Los ITINs están disponibles solo para ciudadanos no-estadounidenses que no califican para un Número de Seguridad Social. Para aplicar a un ITIN, visita la página oficial de la IRS, llena el formulario W-7 y sigue las instrucciones.
Aquí tienes una lista de bancos que no requieren un SSN:
- Chase
- Wells Fargo
- Bank of America
- Self-Help Federal Credit Union
- Latino Credit Union
- Marcus by Goldman Sachs
Las instituciones financieras grandes como Chase, Wells, Fargo y Bank of America te pedirán dos documentos de identificación y una prueba de un domicilio válido en Estados Unidos. Estos tres bancos también aceptan ITINs como identificación
Tipos de Cuentas de Banco Que Debes Considerar
Hay muchos tipos de cuentas de bancos de dónde escoger, cada una con requisitos, intereses y especificaciones diferentes.
1. Cuenta Corriente Bancaria
Este tipo de cuentas te da fácil acceso a tu dinero para transacciones diarias, al mismo tiempo que mantiene tu dinero seguro.
Muchas cuentas tienen opciones para evitar la tarifa mensual o los requerimientos de balance mínimo, así que lee la letra chica.
2. Cuenta de Ahorro
Esta cuenta gana intereses con el dinero que no estás planeando gastar de inmediato. La tasa de interés es baja, pero varía considerablemente (igual que el interés compuesto que ofrece), así que revisa las opciones antes de decidirte.
Como este tipo de cuenta no está diseñada para uso diario como una cuenta corriente, muchas veces hay límites en el número de transacciones que puedes realizar. Usualmente no recibirás una tarjeta de débito y no podrás emitir cheques.
3. Cuenta de Mercado Monetario (o cuenta Money Market)
Igual que una cuenta de ahorro, una MMA (por sus siglas en inglés) te permite ganar intereses a una tasa usualmente mayor que la de una cuenta de ahorro, pero con un balance mínimo requerido más alto.
Las MMAs también pueden tener tasas de interés escalonadas, con mayores ingresos para cuentas con balances más grandes.
El balance mínimo requerido, los límites de transacciones, los intereses compuestos y las tasas de interés también varían, así que considera tus opciones.
4. Cuenta de Certificado de Depósito Bancario
Este tipo de cuenta te permite ahorrar dinero a una tasa de interés fija por un periodo de tiempo predeterminado. Este periodo puede ser desde solo un par de meses hasta varios años.
Las cuentas CDs típicamente ofrecen mayores tasas de interés que las cuentas de ahorro porque el dinero se invierte y es inaccesible hasta que se cumplan los términos de la CD (retiros tempranos tienen recargos significativos).
5 Preguntas para Hacer cuando Abras Una Cuenta de Banco
Es importante saber a qué te estás metiendo cuando abres una cuenta por primera vez.
Aquí hay cinco preguntas que tienes que hacer antes de decidirte por abrir una cuenta.
1. ¿Qué Prestaciones Tiene La Cuenta de Banco?
Los bancos ofrecen una variedad de servicios financieros para que abras una cuenta de banco con ellos.
Considera cuidadosamente tus obligaciones financieras, incluyendo los requisitos como balances mínimos y límites de transacciones, sanciones o recargos por no cumplirlos y tarifas mensuales.
Luego, considera cuáles son los servicios que te benefician más. ¿Quieres evitar las tarifas mensuales, las tarifas en los ATMs y por el balance mínimo requerido? O quizás tu prioridad es encontrar las tasas de interés o recompensas de tarjetas de crédito más atractivas, como las devoluciones en efectivo (cash back).
Explora los beneficios y prestaciones disponibles antes de decidirte.
2. ¿Qué Documentos Se Requieren para Abrir Una Cuenta de Banco?
Como se ha mencionado, los bancos y uniones de crédito pueden variar en el tipo de identificación o documentación que aceptan.
Abrir una cuenta de banco podría ser más difícil si no tienes una de las identificaciones típicas como el SSN o ITIN. Te ayudará llamar o revisar en línea si tu banco de preferencia enlista los documentos requeridos.
Muchos bancos y uniones de crédito ofrecen servicios de traducción para ayudar a solventar las barreras del lenguaje. La mayoría de los bancos tienen habilitado su sitio web en varios lenguajes y muchas veces tienen personal multilingüe que puede contestar tus preguntas por teléfono.
3. ¿La Cuenta Tiene Alguna Tarifa o Balance Mínimo Requerido?
Muchos bancos cobran tarifas por no tener un balance suficientemente alto y también pueden cobrar por algunos tipos de transacciones, usar un ATM o exceder tu límite de retiros.
Asegúrate que puedas cumplir cómodamente estos requisitos antes de estar de acuerdo con la cuenta. De otro modo, podrías acumular tarifas o perder tus intereses obtenidos y otros beneficios.
4. ¿La Cuenta Tiene Límites de Retiro?
Muchos bancos tienen especificaciones para el número de transacciones y retiros que puedes realizar.
Los bancos limitan los retiros por un par de razones. Primero, para asegurar que tienen suficientes reservas de efectivo para cubrir todas las transacciones de sus clientes. Y, lo que es más importante, para proteger tu dinero de quienes pueden causarte daño si obtienen tu tarjeta de débito o número de cuenta.
Por ejemplo, la mayoría de los bancos limitan cuánto dinero puedes sacar al día de un ATM, usualmente entre $300 y $1000.
Necesitas averiguar si tu cuenta de banco tiene estas limitantes porque puedes incurrir en tarifas altas si las excedes.
5. ¿La Cuenta Está Asegurada por la FDIC?
Si un banco quiebra, la Corporación de Seguros de Depósitos (FDIC, Federal Deposit Insurance Corporation) protege a aquellos que depositaron su dinero en un banco asegurado contra pérdida de fondos en los Estados Unidos.
En otras palabras, si tu banco se va para abajo, la FDIC asume la pérdida y tu dinero estará protegido.
Es fácil verificar si tu posible banco está asegurado en la página de la FDIC. También una sucursal de banco debería mostrar una placa que indica si están cubiertos por la FDIC.
¿Cuánto Dinero Debería Guardar en Mi Cuenta?
La cantidad de dinero que deberías guardar en tus cuentas de banco depende del tipo de cuenta.
Aquí tienes una guía básica:
- Cuenta corriente: planea guardar alrededor de un mes o dos de tus gastos diarios, además de un 30% de colchón para gastos inesperados.
- Cuenta de ahorros: busca guardar suficiente para cubrir unos tres o seis meses de gastos diarios adicionales. Esto le permitirá a tu fondo de emergencias generar intereses mientras continúa siendo accesible.
- Cuenta de mercado monetario: idealmente, guarda seis a doce meses de gastos diarios en tu MMA. Esta es una excelente forma de que tu dinero obtenga retornos más altos sin hacerlo inaccesible.
- Certificado de depósito: Los CDs son ideales para planeaciones financieras a corto plazo, como el enganche de una casa, así que considera tus objetivos primero. Planea en invertir suficiente dinero para obtener la cantidad deseada y así cumplir tu objetivo una vez que el CD se termine.
Lo más importante es recordar y considerar tus metas financieras para abrir una cuenta que te ayude a alcanzarlas.
Siguiendo Adelante
No importa cómo se vea tu sueño de libertad financiera, tener una cuenta de banco será una parte necesaria para lograrlo.
Una cuenta de banco mantiene tu dinero a salvo mientras que te ofrece una variedad de oportunidades económicas, como intereses, devoluciones en efectivo y otras recompensas, y ahorros en tarifas cuando cobras cheques o usas un ATM.
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