El crédito es la base de la libertad financiera.
Si te mudaste recientemente a los Estados Unidos (o aún está planeando tu mudanza), establecer tu historial crediticio es un paso fundamental para tu nueva etapa. Es tan importante que lo necesitarás para rentar una vivienda, comprar un auto y obtener hipotecas. Incluso, algunas empresas pueden revisar tu puntaje crediticio antes de contratarte.
Para los extranjeros, el proceso para crear su historial crediticio puede ser algo abrumador. Aunque cuenten con un historial crediticio en su país de origen, no será válido en los Estados Unidos y tendrán que crear uno nuevo.
La buena noticia es que hay varias formas de crear un historial crediticio en Estados Unidos. Solo necesitarás un poco de paciencia y algo de planificación.
Aquí te compartimos 7 Formas de Construir tu Historial Crediticio como Extranjero en los EE.UU
1. Obtén una Tarjeta de Crédito de EE.UU
Las tarjetas de crédito son la forma más poderosa de crear tu historial crediticio.
Cuando se usan estratégicamente, brindan una mayor flexibilidad financiera y al mismo tiempo ayudan a generar crédito en el camino.
¿Qué se requiere para obtener una tarjeta de crédito? Eso depende del proveedor.
La mayoría de los bancos solicitarán un número de Seguro Social (SSN) para identificarte, por lo que limitará la solicitud solo a ciudadanos estadounidenses o no ciudadanos con permisos de trabajo. Si no tienes un número de Seguro Social, algunos emisores de tarjetas también aceptarán un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) emitido por el Servicio de Impuestos Internos.
Si no tienes un ITIN o SSN, no te preocupes. Hay otras formas de obtener una tarjeta de crédito.
2. Solicita una tarjeta de EE.UU en tu banco local
Si tienes algún problema para obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos, considera comunicarte con tu banco o proveedor de crédito de tu país de origen. Si tienen presencia en los Estados Unidos, deberían poder conseguirte una tarjeta de crédito.
Por ejemplo, American Express te permitirá solicitar una tarjeta de EE.UU antes de partir hacia los Estados Unidos. Solo demuestra que:
- Eres el titular de la tarjeta (cuenta principal)
- Mantienes una cuenta en buena situación financiera
- Eres el titular de la tarjeta American Express durante más de 3 meses
Si bien, American Express es uno de los proveedores mundiales más importantes, pero otros bancos internacionales también ofrecen servicios similares.
3. Obtén una Tarjeta Asegurada
Si las dos primeras opciones no funcionan para ti, no te preocupes. Este lo hará.
Recomendamos obtener lo que se conoce como tarjeta segura.
A diferencia de las tarjetas de crédito estándar, las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad que sirve como garantía para tu línea de crédito. Si bien el depósito de seguridad puede variar en tamaño, tu línea de crédito será igual a ese depósito o un gran porcentaje del mismo.
A pesar de estos requisitos adicionales, una tarjeta asegurada funciona exactamente como una tarjeta de crédito estándar. Eso significa que podrás disfrutar de todas las ventajas del crédito (como alquilar un automóvil y reservar un hotel) sin los límites del débito.
Siempre que realices cargos responsables y mantengas su saldo bajo, acumularás crédito gradualmente todos los meses.
4. Conviértete en un Usuario Autorizado
Esta es una gran herramienta para los miembros de la familia que pueden ayudar a los familiares a generar crédito. Los usuarios autorizados básicamente tienen acceso a la tarjeta de crédito de otra persona sin el requisito legal de pagarla.
Todo lo que necesitas es un titular de cuenta principal que lo autorice a realizar cargos en su cuenta. Técnicamente, ni siquiera tienes que realizar pagos o usar la tarjeta una vez que se te agrega a su cuenta.
Siempre que el titular de la cuenta tenga un crédito sólido y lo use con responsabilidad, tu historial crediticio crecerá junto con el de ellos.
También puedes abrir una cuenta conjunta con un familiar o amigo que tenga un buen historial crediticio. Sin embargo, ten en cuenta que tanto tú como el titular de la cuenta son responsables de todos los cargos realizados en la tarjeta.
5. Consejo para Préstamos #1: El Préstamo para Generar Crédito
Obtener acceso a préstamos puede ser muy difícil sin tener un historial crediticio establecido.
Ahí es donde entra en juego el préstamo generador de crédito.
¿Como funciona? Un préstamo de construcción de crédito básicamente paga dinero a la inversa. Entonces, en lugar de recibir una suma global al principio, recibirás el dinero al final del préstamo.
Esto es muy atractivo para los prestamistas porque minimiza su riesgo y es útil para los prestatarios porque pueden construir rápidamente su crédito. Ni siquiera es necesario tener un historial crediticio sustancial para acceder a un préstamo generador de crédito. Solo asegúrate de hacer tus pagos a tiempo y tu historial crediticio crecerá.
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6. Consejo para Préstamos #2: Obtén un Consignatario
Esta opción puede resultar un poco más complicada. Para obtener un aval, debes tener un familiar cercano o amigo en los Estados Unidos con un historial crediticio comprobado.
Si tienes un pariente dispuesto con un crédito sólido en los EE.UU, es mucho más probable que los prestamistas te otorguen préstamos (e incluso proporcionen tasas de interés atractivas en el camino). La firma conjunta es extremadamente frecuente entre cónyuges, padres, hijos, otros parientes e incluso amigos cercanos.
Solo asegúrate de estar al tanto de los pagos, de lo contrario, el crédito de su aval se verá afectado negativamente.
7. Consejo: Obtén Crédito por Pagos Puntuales
¿Sabía que puedes obtener crédito si pagas tu renta a tiempo?
Sí, esto es verdad.
Pagar tu renta y otras facturas de servicios públicos generalmente no aparecen en los informes crediticios, pero puedes solucionarlo. Simplemente solicítale a tu arrendador que informe tu historial de pagos positivo a las agencias de crédito.
Las tres agencias de crédito incorporarán el pago de tu renta en sus informes, por lo que puedes tener la confianza de que tu disciplina será recompensada.
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