Las herencias pueden ser agridulces.
Por un lado, esos regalos financieros son una gran bendición, especialmente para los inmigrantes recientes que se están estableciendo en Estados Unidos. Al mismo tiempo, las herencias llegan a un alto costo: la pérdida de la vida de un ser querido.
Esta mezcla de emociones puede generar una disonancia cognitiva que distrae de los asuntos prácticos. Aunque es un tema delicado, las herencias deben abordarse con estrategia y precaución.
Recibir una herencia del extranjero no es una situación pasiva.
De hecho, requiere la debida diligencia en tres áreas: verificar la legitimidad de la herencia (para evitar estafas relacionadas con herencias), identificar posibles obligaciones fiscales y decidir cómo transferirás el dinero a Estados Unidos.
Ya sea que hayas recibido recientemente una herencia del extranjero o esperes recibir una en el futuro cercano, esta guía te ayudará a prepararte con confianza.
Primeros pasos al recibir una herencia
Empecemos con las reglas básicas.
¿Primer paso? Mantén la calma.
Después de aprender sobre tu herencia (y del fallecimiento de tu familiar), evita tomar decisiones importantes o proporcionar información personal a cualquier persona hasta que el impacto inicial haya pasado.
Las estafas relacionadas con herencias prosperan en medio del caos emocional. En este punto, avanzar con calma y mantener una dosis saludable de escepticismo te será de gran ayuda.
Cuando estés listo, sigue estos tres pasos sencillos para tomar el control de la situación:
1. Evita las estafas de herencias
Tal vez recibiste un aviso por correo electrónico o fue una llamada telefónica.
Sin importar el método de contacto, tu primera tarea siempre será la misma: verificar la autenticidad de la herencia. Aunque pueda parecer exagerado, cada año se cometen más de 2,500 estafas de herencias contra víctimas desprevenidas.
La fórmula es conocida: un desconocido del extranjero se pone en contacto contigo de repente para informarte sobre un “herencia inesperada” dejada por un supuesto pariente que comparte apellido.
Te ofrecen sus condolencias y describen la gran suma de dinero que supuestamente lleva tu nombre. En algunos casos, incluso pueden usar técnicas de clonación de voz con inteligencia artificial para hacerse pasar por alguien que conoces.
Sea cual sea el método que utilicen, los estafadores de herencias suelen cometer dos errores característicos:
- Imponen una restricción de tiempo para tu cooperación y te apresuran a actuar de inmediato.
- Luego, te piden tu información bancaria para transferir los fondos o para “cubrir los gastos administrativos.”
Ambas son señales claras de fraude.
Si realmente has recibido una herencia del extranjero, nunca habrá urgencia.
Además, incluso si reconoces la voz al teléfono (o la dirección de correo), no proporciones tu información personal ni financiera. De hecho, no tomes ninguna acción hasta que tengas pruebas concretas de la herencia y hayas hablado directamente con el albacea del testamento.
2. Contacta a un experto
¿No tienes un asesor financiero? No pasa nada.
Ahora puede ser el momento ideal para buscar servicios profesionales que te ayuden a verificar la herencia, manejar las responsabilidades fiscales y asegurarte de cumplir con los requisitos necesarios para recibir los fondos.
¿Quieres encontrar un experto cerca de ti?
Simplemente haz una búsqueda en Google de un abogado especializado en herencias o sucesiones, un profesional fiscal o un asesor financiero local. Cualquiera que sea su estructura de honorarios, la inversión valdrá la pena tanto a corto plazo (cuando recibas la herencia) como a largo plazo (cuando debas reportarla al IRS).
Más sobre eso en un momento.
3. Reúne los documentos esenciales
Ya sea que decidas contratar a un profesional o hacerlo por tu cuenta, necesitarás recopilar varios documentos clave para proceder.
Los documentos estándar suelen incluir el testamento del fallecido, el certificado de defunción y una prueba de identidad. Cada uno de estos documentos será necesario para reclamar la herencia y cumplir con las normativas tanto del país de origen como de Estados Unidos.
En la gran mayoría de los casos, tu dinero será transferido sin mayores inconvenientes.
Sin embargo, es importante revisar las leyes de herencia del país de origen y asegurarte de que no esté incluido en la lista de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de Estados Unidos.
Si tu herencia proviene de un país sancionado, es recomendable consultar con un abogado antes de iniciar el proceso de transferencia.
Leyes e impuestos sobre herencias extranjeras y en EE. UU.
En la mayoría de los casos, no tendrás que pagar impuestos por una herencia extranjera.
Cualquier monto adeudado será gestionado por el patrimonio del familiar fallecido y pagado en su país de origen antes de que los fondos sean transferidos a ti en Estados Unidos.
Aun así, aunque la mayoría de las herencias extranjeras no están sujetas a impuestos, sí deberás reportarlas al Servicio de Impuestos Internos (IRS) en la siguiente situación:
- Si el valor total de tu herencia (y de otros regalos extranjeros) excede los $100,000 USD en un año determinado.
- Si tus regalos o herencias del extranjero superan los $100,000, debes presentar el Formulario 3520 del IRS para reportar esta información.
Repite conmigo: estas herencias no se gravan con impuestos, solo se reportan.
Ten en cuenta que un reporte incorrecto o tardío puede estar sujeto a una multa mensual del 5% del valor total del regalo.
Excepción: cuándo podrías tener que pagar impuestos
Solo existe una situación en la que podrías tener que pagar impuestos por una herencia extranjera:
Si el regalo proviene de una persona que renunció a su ciudadanía estadounidense o que anteriormente tenía una Green Card, podrías estar sujeto a impuestos adicionales.
¿Por qué? Según el Código de Rentas Internas (IRC), estas personas se consideran “expatriados cubiertos”, es decir, ex ciudadanos que abandonaron Estados Unidos con un patrimonio neto superior a 2 millones de dólares.
Si recibes una herencia (o cualquier regalo financiero) de un expatriado cubierto, busca asesoría legal y fiscal para asegurarte de cumplir con las regulaciones del IRS.
Una breve nota sobre los impuestos internacionales a la herencia
Los impuestos sobre herencias varían de un país a otro, y no existen tasas fijas al transferir fondos a Estados Unidos.
Esto es importante tenerlo en cuenta para que no te sorprenda la suma final que recibas.
Por ejemplo, Japón encabeza la lista con una tasa de impuesto a la herencia del 55%, seguido de Reino Unido con un 40%. En el extremo opuesto, Bulgaria mantiene tasas que van del 0.04% al 0.8%, dependiendo del grado de parentesco con el fallecido.
Aun así, mientras algunos países aplican impuestos elevados, otros no tienen leyes de impuesto a la herencia en absoluto, entre ellos México, India y Australia.
Transferencia del dinero heredado
Has completado satisfactoriamente tu diligencia debida.
Verificaste la autenticidad de la herencia, reuniste los documentos esenciales y buscaste asesoría profesional. Ahora que todo está en orden, es momento de decidir cómo deseas recibir la herencia.
Tienes tres opciones principales a tu disposición.
Solicitar un cheque
Este método requiere paciencia, ya que los cheques internacionales tardan entre 4 y 6 semanas en hacerse efectivos.
El retraso suele deberse a las regulaciones bancarias internacionales, los protocolos contra el lavado de dinero (AML) y los complejos procesos de verificación entre bancos. Dado que los cheques son un método de pago obsoleto, tienden a ser menos eficientes que los canales digitales.
A pesar de su lentitud, los cheques aún pueden ofrecer una ventaja importante.
Si el tipo de cambio se inclina a tu favor, solicita un cheque emitido en la moneda local de tu familiar. De esa manera, podrás maximizar el valor de su regalo y convertir su arduo trabajo en más dólares estadounidenses.
Usa tu banco tradicional
Aunque es una forma sencilla de repatriar los fondos, también puede ser la más costosa.
Después de todo, los bancos suelen cobrar tarifas elevadas tanto por la transacción inicial como por la conversión de divisas. Para evitar sorpresas, asegúrate de preguntar la estructura de tarifas de tu banco antes de autorizar la operación.
El tiempo también es un factor a considerar, ya que los bancos sacrifican velocidad a cambio de fiabilidad. Aunque son más rápidos que los cheques, los bancos tardan al menos de 3 a 7 días hábiles en completar una transferencia por herencia.
En la era de los pagos internacionales, eso puede parecer una eternidad.
Explora los servicios digitales de transferencia de dinero
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Combinando la accesibilidad económica de los cheques con la fiabilidad de los bancos tradicionales, los servicios digitales de transferencia de dinero agregan una velocidad impresionante a la ecuación.
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Además, gracias a los protocolos avanzados de cifrado, estos servicios mantienen los más altos estándares de seguridad, sin los retrasos de los métodos tradicionales.
Lo mejor de todo es que estas plataformas son fáciles de usar, ofrecen precios transparentes y permiten rastrear tus transferencias en tiempo real: la combinación perfecta para mover grandes sumas como una herencia.
Preservar el legado con uLink
Recibir una herencia del extranjero puede ser un evento que cambie tu vida.
Para los inmigrantes recientes, una herencia puede ofrecer esperanza financiera para el futuro, mientras honra de forma permanente el pasado.
Aun así, aunque recibir una herencia del extranjero puede ser una experiencia cargada de emoción, te recomendamos mantener una actitud estratégica hasta verificar su autenticidad.
Vivimos en una era de crimen digital, donde los estafadores aprovechan la buena fe de las personas para obtener beneficios. Evita las estafas de herencias hablando con el albacea del testamento, contratando a un abogado especializado en sucesiones y reuniendo los documentos esenciales que no dejen espacio a dudas.
Y cuando llegue el momento de transferir la herencia…
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