Los “Smartphones” han cambiado el mundo financiero para siempre
Procesos que solían tomar días, ahora son casi instantáneos.
Hoy en día, con algo de presión sobre una pantalla, puedes manejar tus ahorros, hacer compras en línea, pagar tarjetas de crédito, y hacer depósitos desde cualquier parte del mundo.
Las carteras digitales y bancas móviles han hecho todo esto posible.
Pero, ¿cuál es la diferencia entre estas dos?
Puede que suenen como lo mismo; pero las carteras digitales y las bancas móviles tienen sus propias características definitorias que vale la pena conocer.
Hoy exploraremos lo fundamental de las carteras digitales, bancas móviles, y todo lo que les rodea.
¡Empecemos!
¿Qué es una Cartera Digital?
Una cartera digital es simplemente una versión electrónica de una cartera tradicional.
Es tu efectivo y tarjetas en forma digital. Después de todo, una cartera digital guarda la información de tus tarjetas de credito y debito en tu tableta y smartphone.
Ya sea que estés de compras en una tienda o en línea, puedes completar tus pagos en cuestión de segundos sin necesidad de cargar efectivo, cheques, o tarjetas.
Para hacer un “pago sin contacto” todo lo que tienes que hacer es aproximar tu smartphone o smartwatch a la terminal de “point-of-sale” (POS).
Este proceso es llamado Comunicación de campo cercano o “near field communication” (NFC)
Como es de esperarse, las carteras digitales son un fenómeno global. De hecho, más de 2.8 mil millones de carteras digitales se usan a nivel mundial.
Entre ellas Apple Pay, Google Pay, y Samsung Wallet son de las opciones más populares, especialmente en Estados Unidos.
Y ¿qué hace a las carteras digitales tan populares? La conveniencia.
No solo facilitan los pagos sin contacto, sino que las carteras digitales también pueden guardar datos como:
- Pases de abordaje
- Boletos de concierto
- Tarjetas de Regalo
- Reservaciones de Hotel
- Tarjetas de lealtad y cupones
A pesar de todas estas ventajas, muchos usuarios temen por cuestiones de la seguridad de estas carteras electrónicas.
¿Son seguras de usar? Absolutamente.
Las carteras digitales tienen integradas funciones de seguridad diseñadas para proteger tu información personal.
Utilizando un proceso llamado “tokenización” tu smartphone provee un código de un solo uso a los negocios, en lugar de un número de tarjeta de crédito o débito individual.
No obstante, las carteras digitales siguen siendo un objetivo primario de cibercriminales en especial en el mundo de la criptomoneda.
Es esencial, para mantenerse protegido, siempre estar al tanto de sus registros de transacciones mensuales y reportar cualquier actividad sospechosa, así como emplear autentificación de multi-factor siempre que sea posible.
¿Qué son las Bancas Móviles?
Las bancas móviles proveen acceso total a tu cuenta bancaria desde tu tableta o smartphone.
Esto puede sonar mundano, pero vale la pena compararlo a como solían operar los bancos.
No hace mucho que todas las operaciones bancarias tenían que ser en persona, sin excepción.
Si necesitabas sacar efectivo o hacer un deposito tenias que estar presente físicamente en una rama de tu banco durante horas de operación.
Esos días han quedado ya en el pasado gracias a que los smartphones han hecho remotos los servicios bancarios con servicio de 24 horas, 7 días a la semana.
Y es por eso que muchos bancos están cerrando locaciones en varias partes.
Hace solo 20 años, solía haber 8,000 bancos físicos en los Estados Unidos de América. Desde el año pasado, ese número ha sido prácticamente cortado a la mitad.
La conveniencia de las bancas móviles las hacen, sin lugar a duda, el futuro de los servicios financieros.
Después de todo, le facilita al consumidor:
- Estar al tanto de sus gastos.
- Pagar facturas de manera remota.
- Planear presupuestos
- Checar su puntaje FICO®.
- Encontrar locaciones de cajeros automáticos.
- Reportar fraude.
- Hacer depósitos.
- Transferir fondos.
- Aplicar para créditos.
Dependiendo de tu institución financiera, uno podría incluso manejar cuentas de inversión desde el app mobile de su banco.
¿Qué tan seguras son las bancas móviles? Muy seguras.
Las plataformas de bancas móviles utilizan un software de encriptación para proteger tu información personal. Si ocurre actividad sospechosa, tu banco mandará notificaciones al celular y e-mail para alertarte de la situación.
Aunque las bancas móviles son seguras generalmente, hay pasos que se pueden tomar para protegerse completamente:
- Evite acceder a apps de banca móvil cuando esté usando Wi-Fi público gratuito.
- Asegúrese de tomar ventaja de las medidas de seguridad avanzada como el Face y Touch ID, contraseñas complejas, y identificación multifactor.
- Manténgase alerta a websites de phishing y mensajes de estafadores. Nunca provea información personal financiera a nadie (aunque digan ser su banco).
Y como siempre, si cualquier actividad se ve sospechosa o fraudulenta en su cuenta, contacte a su banco inmediatamente.
Cartera Digital vs. Banca móvil: Diferencias Clave
¿Cuál de las dos es la mejor herramienta, la cartera digital o la banca móvil?
Esta pregunta es capciosa, ya que ambas herramientas en verdad funcionan mejor en conjunto. Son interdependientes. Después de todo, la cartera digital funciona dentro de la estructura de la banca móvil.
Entonces… ¿Cuál es la diferencia entre cartera digital y banca móvil?
Simplemente: la banca móvil te permite manejar tu dinero, mientras que la cartera digital te facilita acceder y usarlo.
Como lo hemos discutido, la aplicación de banca móvil te da acceso a un buen rango de utilidades.
Por ejemplo, podrías transferir fondos desde tu cuenta de ahorros a tu cuenta personal, pagar tus tarjetas de crédito y checar tu puntaje FICO.
Aunque estas herramientas son esenciales, ninguna te ayudará a pagar el mandado, llenar el tanque de gas, o hacer una compra rápida en Amazon.
Ahí es donde la cartera digital entra en juego.
Adicionalmente, si vas a aeropuerto, cine, o a un concierto, podrías usar tu cartera digital para fácilmente escanear tu boleto.
Lo cual nos lleva a una pregunta importante: ¿podrías usar una cartera digital en lugar de una cuenta de banco?
La respuesta simple es: sí. Sin embargo, aunque es posible, no es recomendable por varias razones.
Principalmente, una cuenta de banco es un gran lugar para hacer crecer tus ahorros. De hecho, con una cuenta de ahorro de alto rendimiento, tus ahorros pueden crecer hasta 5% al año, solo por estar ahí.
En cambio, si dejas una cantidad considerable de dinero en tu cartera digital, aunque conveniente, no generará nada de intereses.
Y conforme suba la inflación, ese dinero irá perdiendo poder de compra.
Todavía más importante la FDIC no asegura dinero guardado en una cartera digital, pero si cubre hasta $250,000 por cliente en una cuenta de ahorros promedio.
En otras palabras, si algo le pasara a tus fondos en una cartera digital, no hay garantía de que los puedas recuperar. Sin embargo, si el dinero está en un banco (ya sea tradicional o digital), estará completamente asegurado.
Por eso es importante tener una banca móvil y una cartera digital.
¿Cómo cabe uLink en todo esto?
Gracias a las innovaciones digitales puedes cambiar tu dinero y hacer pagos cuando quieras, donde quieras.
Sin embargo, aunque las bancas móviles y las carteras digitales proveen servicios valiosos, no pueden hacerlo todo.
Por ejemplo, ¿qué pasa si quiero mandar dinero a otro país, o quiero pagar recargas de teléfonos a mis seres queridos alrededor del mundo?
Ese es un servicio esencial que requiere una solución igual de especializada.
Para eso existe uLink.
Nuestra plataforma digital fue construida para facilitar remesas o, en otras palabras, uLink ayuda a gente a mandar dinero desde los Estados Unidos a más de 60 países alrededor del mundo.
Esto lleva a una pregunta clave: si no somos una banca móvil o una cartera digital, ¿cómo se cataloga nuestro servicio?
Somos una app de transferencia de dinero con altos estándares de seguridad.
Todas nuestras transacciones son respaldadas por Grupo Financiero Banorte, uno de los bancos más grandes y confiables en México y Latinoamérica.
La app de uLink usa sistemas de encriptación avanzados para proteger tu información personal y asegurar que tus fondos lleguen a casa de manera rápida y segura.
Marchando al Futuro
Las bancas móviles y las carteras digitales han hecho que las finanzas personales sean mucho más fáciles y accesibles que nunca.
Al investigar tus opciones, asegúrate de buscar una combinación de servicios que te ofrezcan lo mejor de los dos mundos: un servicio de banca móvil que te ayude a manejar tu dinero y una cartera digital que te ayude a usarlo habitualmente.
En uLink, estamos aquí para hacer más fácil tus transferencias de dinero.
Con uLink Money Transfer app, puedes mandar dinero a distancia con solo tocar tu pantalla.
Para descargar la app de uLink para iPhone, haga click aquí.
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Existen muchas ventajas al usar apps de transferencia de dinero como uLink.
uLink ayuda a sus usuarios a ahorrar tiempo y dinero, mientras que también asegura una entrega segura.
Por eso ofrecemos excelentes tipos de cambio, tarifas tan bajas como $0 dólares, y servicio que es rápido, confiable, y seguro.
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