La emoción de vivir en un nuevo país a veces puede ser opacada por un sentimiento de inseguridad financiera, incluso con un trabajo estable.
Sin una meta fija, uno puede sentirse a flote en el mar y sin dirección, particularmente en un sistema financiero desconocido con gastos y reglas de crédito diferentes y costos impredecibles.
Las estrategias de presupuesto pueden ser útiles para mantener sus finanzas bajo control, asegurando que usted esté administrando su valioso dinero de manera efectiva, poniendo como prioridad los gastos diarios y el apoyo a la familia.
El día de hoy veremos:
- Una explicación sencilla de por qué los presupuestos son importantes
- Desafíos comunes a los que se enfrentan los inmigrantes a la hora de presupuestar y como confrontarlos
- Estrategias de presupuesto probadas con evidencia
- Como crear un presupuesto que le lleve por buen camino
Al terminar, usted tendrá las herramientas y confianza para poder manejar sus finanzas, optimizar sus ingresos, y seguir apoyando a su familia sin abrumarse.
¿Qué Es un Presupuesto?
Un presupuesto no es una hoja de cálculo o un borrador en una servilleta, es un mapa confiable hacia su futuro financiero.
Esto le ayuda a mantener control sobre sus gastos, cumplir sus obligaciones, y separar algo de dinero para ahorros, inversiones, o emergencias.
Un presupuesto es, en esencia, un plan de cómo va a gastar su dinero. Al manejar un presupuesto sólido, usted puede dar seguimiento a los ingresos y egresos, así finalmente realizando decisiones financieras inteligentes, sin tener que gastar más de lo que gana.
Tener un presupuesto significa saber exactamente a dónde va su dinero para tener suficiente para poder pagar sus facturas, ahorrar, y mandar dinero a casa.
Es normal sentirse agobiado sin un plan a la mano, pero saber cómo presupuestar apropiadamente es la mejor manera de asegurar que el dinero trabaje a su favor.
Un presupuesto efectivo tiene cuatro componentes básicos:
1. Ingresos: Los Cimientos de las Finanzas Personales
Sus ingresos dictan su presupuesto. Esto incluye dinero ganado por empleo de tiempo completo, medio tiempo, o cualquier “trabajo extra”. Saber exactamente cuánto dinero entra ayuda a organizar mejor los gastos.
Si usted tiene ingresos irregulares (hace más dinero algunos meses que otros), un presupuesto es aún más importante: estime cuánto gana usted en promedio, y empiece su planeación desde ahí.
2. Gastos: Lo que Quiere o Necesita y sus Obligaciones Financieras
Todo presupuesto debe incluir gastos básicos: renta, servicios, abarrotes, y transporte; estas son sus necesidades.
Después de esto vienen los gastos discrecionales (los “gustos”) como entretenimiento, restaurantes, y compras.
Para muchos inmigrantes, otra categoría crucial son sus responsabilidades financieras con su familia en su país natal.
3. Ahorros: Una Red de Seguridad
Aunque el presupuesto es una herramienta útil para llevar cuentas de sus gastos, también es una manera de pensar en lo que sigue.
Igual que hacerse cargo de sus gastos, ahorrar es esencial para proveer una estabilidad financiera para su futuro.
Usted podría estar ahorrando dinero para emergencias, compras considerables, o jubilación. Ahorrar dinero de manera constante crea una red de seguridad financiera y provee paz mental.
4. Deudas: Administrar lo que se Debe
Muchos inmigrantes se enfrentan a nuevos tipos de deuda en los EE. UU., como las tarjetas de crédito, financiamiento automovilístico, o deuda estudiantil.
Al realizar un presupuesto, usted debe considerar cuando se deben realizar ciertos pagos. Con una estructura de pago sólida, usted puede poner de lado la cantidad exacta de dinero cada mes, para pagar todo a tiempo y mantener los ciclos de deuda bajo control.
Desafíos Presupuestarios de Inmigrantes
Hacer un presupuesto puede ser una tarea compleja para cualquiera en los EE. UU.
De acuerdo con una investigación de NerdWallet sobre americanos con presupuestos, 84% se han excedido de su presupuesto en algún punto de sus vidas. En otras palabras, tomaron el primer paso para aprender a presupuestar, pero no dieron seguimiento.
¿Por qué?
En el caso específico de inmigrantes, aquí están algunas razones que podrían dificultar el adherirse a un presupuesto:
- Ingresos fluctuantes: Gig work, trabajos de temporada, y salarios variables dificultan el planear a futuro.
- Gastos inesperados: Cuentas médicas, reparación de carros, o viajes a casa pueden descarrilar hasta el presupuesto más preciso.
- Gastos emocionales: El llamado “emotional spending” es un fenómeno bastante real que nos hace comprar cosas que no necesitamos o podemos pagar por un impulso emocional.
- Diferencias culturales: Simplemente navegar el sistema financiero americano, con sus estados de crédito, bancos, e impuestos puede ser abrumador.
- Acceso limitado a crédito: Conseguir préstamos o tasas de interés razonables sin un historial crediticio puede ser difícil.
Simplemente estar consciente de estos desafíos ya es un buen inicio; y con la estrategia de presupuesto correcta, usted puede mantenerse en la vía correcta, sin importar los obstáculos financieros que se presenten.
Estrategias Presupuestarias Que Funcionan
La primera regla de presupuesto: Un presupuesto debe trabajar para usted, no en su contra. El método correcto dependerá de sus ingresos, estilo de vida, y metas financieras. Sobre todo, usted debe considerarlo realista y alcanzable.
Para inspirarle, aquí le presentamos algunas estrategias presupuestarias ya probadas.
Presupuesto Proporcional
Este método divide sus ingresos en porcentajes alocados a sus diferentes necesidades.
La versión más popular de estrategia es la regla de 50/30/20. 50% es para necesidades, 30% es para gustos, y 20% para ahorros o pago de deudas. La clave aquí es la flexibilidad: ajuste los porcentajes basándose en sus prioridades, como mandar dinero a casa.
El Sistema de Sobres
Esta estrategia involucra distribuir efectivo en sobres designados para múltiples categorías presupuestarias como abarrotes, renta, transporte, y entretenimiento.
Una vez que usted haya vaciado el sobre, usted deja de gastar en dicha categoría en el mes. Existen apps como Goodbudget que le permiten digitalizar este método.
Presupuesto de Base Cero
Con este método, cada dólar que usted gana tiene un trabajo. Si usted gana $3,500 al mes, usted debe darle un “trabajo” a cada dólar hasta que su balance en papel para gastos, ahorros, o pago de deudas llegue a $0.
Pronto verá como no desperdicia ni un solo centavo. Esta es la mejor manera de maximizar sus ingresos. El app EveryDollar simplifica este proceso.
Estrategias Presupuestarias Alternativas
La posibilidad de mezclar elementos de estrategias crea una gama casi ilimitada de opciones para presupuestar.
Otras ideas incluyen el modelo páguese-a-usted-primero, que promueve los ahorros por encima de los gastos. Hay quienes prefieren un método de solo pagos en efectivo para evadir las deudas de tarjeta de crédito. El término “Loud Budgeting”se ha vuelto muy popular últimamente, y trata sobre discutir finanzas y límites de gasto con otros de manera abierta.
Como Armar un Presupuesto (En 5 Pasos Simples)
El verdadero valor de las estrategias presupuestarias se nota cuando usted las personaliza.
Puede que usted gane más que un amigo, pague menos renta que sus familiares, prefiera comer fuera, o puede que usted este ahorrando para un automóvil mientras que un amigo este por tener un hijo.
Cada uno tiene su propia situación financiera, las estrategias presupuestarias deben reflejar dichos matices.
Mantenga presentes estos consejos al considerar como crear un presupuesto que se ajuste a su situación particular:
- Lleve conteo de sus ingresos y egresos: Haga una lista de todas sus fuentes de ingresos, incluyendo sueldo, side hustles, y otros. Después, categorice sus gastos en costos fijos y gastos variables (como comida y entretenimiento). Algunas apps como Mint, YNAB, y PocketGuard son útiles para llevar esas cuentas.
- Cree metas financieras con el método SMART: El acrónimo en inglés para específica, medible, alcanzable, realista, y con límite de tiempo. Ya sea que esté haciendo un fondo de emergencias, pagando una deuda considerable, o ahorrando para una compra grande, tener metas ayuda a mantenerse en camino y motivado.
- Desarrolle un plan de presupuesto: Un método al cual se pueda adherir para balancear sus gastos y ahorros. Usted también puede combinar las estrategias discutidas para asegurar que este a la medida.
- Adhiérase al presupuesto: La constancia es esencial. Si usted excede los parámetros de su presupuesto en un área, haga ajustes en otra, pero comprométase a quedarse dentro de su presupuesto total para mantener sus finanzas en orden.
- Lleve cuentas y ajuste de ser necesario: La vida cambia, y así también su presupuesto. Llevar cuenta de sus finanzas de una manera regular le permite adaptarse, ya sea a gastos inesperados o nuevos ingresos, y mantenga su presupuesto realista y exitoso.
Un presupuesto apropiado le dará seguridad financiera, control sobre sus finanzas, y paz mental. También le ayudará a administrar su dinero de manera más sensata y prepararse para el futuro.
Tome Control de su Dinero y Mande Mas a Casa
Crear un presupuesto y seguirlo no debería ser una carga. Al contrario: aunque pueda resultar difícil al principio, usted verá cómo sus decisiones financieras se vuelven más fáciles y como el prospecto de estabilidad financiera se ve más cerca que nunca.
Usted necesita un presupuesto para poder optimizar lo que tiene para poder cumplir con sus necesidades, ahorrar para el futuro, y aun estar ahí para sus seres queridos. Con un plan apropiado a la mano, usted se sentirá con más control y confianza de su futuro financiero.
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