Asegurar el capital para empezar o hacer crecer un emprendimiento puede ser todo un reto. Por suerte, existen múltiples opciones favorables en el mercado.
Los subsidios de negocios, por ejemplo, proporcionan el acceso a fondos con mínima o nula necesidad de reembolso.
Desafortunadamente, esto ha dado entrada a muchos estafadores que buscan explotar a los dueños de pequeñas empresas en apuros. Estos criminales comúnmente se hacen pasar por oficiales de gobierno o prestamistas que ofrecen “dinero gratis” a cambio de su información personal y/o sus valiosos ahorros.
En este artículo le ofreceremos los recursos que usted necesita para empoderarse en su emprendimiento, incluyendo cómo detectar las “red flags” y lidiar con subsidios fraudulentos mientras persigue sus sueños.
Subsidios: Una Forma Especial de Financiación
Aquí, el término “financiación” básicamente se refiere a cualquier tipo de ayuda a un negocio o individuo. Esta financiación puede tomar varias formas como son los préstamos, las inversiones, crowdfunding, o subsidios, becas, y subvenciones.
Aunque este financiamiento se origina de varias fuentes, la mayoría proviene de inversionistas y sectores privados.
Por otro lado, los subsidios de negocios generalmente son ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro o el mismo gobierno.
A diferencia de otros modos de financiamiento, usted generalmente no tiene que reembolsar los subsidios, lo cual los vuelve una oportunidad fantástica para su negocio… si es que califica.
Además, las solicitudes de subsidio no requieren un repaso de su crédito ya que no se espera un reembolso.
Existen, por supuesto, ciertas reglas sobre cómo usar los recursos del subsidio. Si usted no las respeta, puede que tenga que reembolsar, a veces con intereses.
Si lo que usted necesita es efectivo rápido, cualquier opción fuera del subsidio llega a ser mucho más rápida. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden aprobar los fondos en el mismo día que se piden.
Por otro lado, los subsidios pueden tomar hasta seis meses en llegar a una decisión. Eso dado a que el proceso de solicitud de subsidios de negocios puede ser un proceso largo y tedioso. Solo observe el ciclo de vida de los subsidios del gobierno federal, el cual involucra varios pasos entre el anuncio y clausura de un subsidio.
En otras palabras, conseguir un subsidio de negocios requiere mucha paciencia, y considerable trabajo de su parte para solicitarlo. Por otro lado, si usted cumple con los criterios, calificar para estos fondos puede abrirle la puerta a increíbles oportunidades de crecimiento para su negocio.
Sin embargo, por más buena que sea la oportunidad de un subsidio, recuerde siempre tener precaución; desafortunadamente, las ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad generalmente lo son.
El Alza de los Subsidios Fraudulentos Enfocados en las PYMES
De acuerdo con la FTC – Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio), los Americanos perdieron $10 mil millones de dólares en estafas durante el 2023, y hasta $9 mil millones en el 2022. Estafas de Impostor, las cuales incluyen subsidios gubernamentales fraudulentos, fueron la categoría más alta en lista.
De hecho, los subsidios fraudulentos se han vuelto un serio problema recientemente. Desde el 2020, la FTC ha recibido cerca de 4,500 reportes de estafas relacionadas con subsidios gubernamentales fraudulentos, con más y más gente cayendo presa a estos.
Más preocupante aún es el porcentaje de personas perdiendo dinero, el cual subió a 37.5% este año, comparado al 28.5% en el 2020. Además, la cantidad en dólares se ha vuelto más del doble en los últimos cinco años, con gente reportando pérdidas promedio de $1,500 en el 2024.
Peor aún, los estafadores han estado concentrando en comunidades marginadas y de minorías, sabiendo que los dueños de empresas en estos grupos se enfrentan a desafíos excepcionales como:
- Acceso limitado a recursos financieros y redes o mentores profesionales.
- Desconocimiento de procesos de financiamiento legítimos.
- Barreras de lenguaje que les impide a estos emprendedores el entender las particularidades de la información intencionalmente engañosa.
Los estafadores diseñan sus mensajes especialmente para apelar a los emprendedores inmigrantes y de minorías.
Por ejemplo, en el 2022, la compañía de subsidios Grant Bae prometió que cualquier negocio cuyo dueño perteneciera a una minoría y pagará por sus servicios de consulta recibiría al menos $25,000 dólares en fondos de subsidio, potencialmente $250,000 si pagaban más.
Desafortunadamente, dichas promesas resultaron no ser más que mentiras, robando miles de dólares a estos negocios. Por suerte la compañía fue clausurada eventualmente por la FTC. Sin embargo, múltiples pequeños negocios habían sufrido daños significativos para entonces.
Red Flags: Cómo Detectar un Subsidio Fraudulento
Los subsidios de negocios, como muchos otros recursos de financiamiento, pueden llegar a sonar increíblemente atractivos. Sin embargo, mientras usted busca nuevas oportunidades de financiamiento para hacer crecer su negocio, asegúrese de mantener los ojos abiertos a estas posibles estafas.
A continuación, compartiremos ciertas “red flags” que son señales de una estafa, así como las tácticas comunes en las que recaen los estafadores.
Comunicación No Solicitada y Aprobación Garantizada
Desconfíe de emails, llamadas telefónicas, o mensajes por redes sociales afirmando que usted ha recibido aprobación para un subsidio, especialmente si nunca ha solicitado uno. Como ya lo hemos mencionado, el “dinero gratis” no llega todos los días, y los subsidios nunca ofrecen fondos rápidos sin proceso de solicitud.
Contacto A Través de un “Amigo”
Los estafadores generalmente se aprovechan de su confianza en otras personas. Una táctica común que usan es hackear las cuentas de redes sociales de sus amigos y mandar mensajes desde ahí, diciendo que han recibido un subsidio gubernamental gratuito e insistiendo que usted también solicite una.
Sitios Web Falsificados
Los estafadores suelen crear sitios web falsos que parecen páginas oficiales del gobierno para atraer a aquellos que buscan financiamiento para su negocio. Estos sitios tienden a promover acceso especial a programas de fondeo, usar logos gubernamentales, y afirmar que representan agencias reales o inexistentes.
A través de esta estrategia (comúnmente conocida como spoofing) los estafadores logran que la gente comparta su información personal en estos sitios falsos.
Falta de Información y Transparencia
Generalmente los subsidios fraudulentos ofrecen información escasa o nula sobre su organización, tal como una dirección física, y suelen ser poco claros sobre los detalles de sus términos y proceso de subsidio. Los subsidios reales deben proveer toda la información necesaria, así como detalles de contacto.
Tácticas de Alta Presión
Los estafadores generalmente crean un sentido de urgencia, como las “ofertas de tiempo limitado,” para llevar a los dueños de negocios a tomar decisiones precipitadas y mal informadas. Estos mismos pueden llegar incluso a apresurar su decisión, buscando conseguir la información que buscan mientras evaden sus preguntas.
Piden Información Personal
Los impostores generalmente exigen su información personal, como su número de Social Security, por adelantado para ver si usted aplica. Estos podrían también pedir detalles de su cuenta bancaria o pedirle que abra una nueva cuenta de negocios en el banco para depositar su dinero (falso) del subsidio. Los verdaderos subsidios siempre son muy claros en cuanto a cuándo y cómo pidieron su información personal.
Pagos Por Adelantado
Ninguna organización subsidiaria legítima le pedirá dinero por adelantado. Así que manténgase lejos de los estafadores que cobran tarifas por listados o solicitudes de subsidios de negocios, especialmente si piden pago a través de transferencia electrónicas, servicios monetarios, tarjetas de prepago, o criptomoneda.
A final de cuentas, los fraudes de subsidios de negocios buscan convencer al prometer considerables fondos monetarios por mínimo esfuerzo. Podrían incluso llegar a ofrecer una garantía de devolución. Pero como dice Long John Silver en la película Muppet Treasure Island “nunca confíes en una bandeja de plata.”
Qué Hacer En Caso de Estafa
Si usted cree que ha sido víctima de fraude, aunque sea nada más un presentimiento, es imperativo tomar acción inmediata. Aquí presentamos algunos de los pasos que puede tomar para protegerse.
Detenga Todo Contacto Inmediatamente
Tan pronto tenga el presentimiento de que ha sido estafado, pare toda comunicación con el estafador. Estos generalmente intentan sacarle más dinero o información, así que cortar contacto de manera inmediata debe ser su prioridad.
Reporte la Estafa
Reportarse a las autoridades no garantiza que usted vaya a recuperar el dinero que perdió. Sin embargo, hacerlo puede apoyar las investigaciones contra los estafadores y proteger a otros dueños de pequeñas empresas del mismo problema.
- Presente una queja formal en línea con la FTC. Su sitio web compartirá su reporte con la policía para apoyar las investigaciones.
- Contacte al BBB – Better Business Bureau (Buro para Mejores Negocios). En su sitio de Scam Tracker, el BBB le permite reportar una estafa e investigar su base de datos para ver si se han reportado casos similares.
- Notifique a la oficina de protección del consumidor en su estado. El sitio web del gobierno Americano tiene una opción muy útil de búsqueda para ayudarle a encontrar a la agencia para reporte de fraudes más cercana a usted.
- Informe a su policía local. Especialmente en casos de robo de identidad o pérdidas financieras mayores, reportar estafas crea un registro oficial que puede ser útil si usted busca tomar acción legal más adelante.
Recuerde, entre más rápido, mejor.
Contacte Su Banco o Compañía de Tarjeta de Crédito
Si usted compartió sus datos financieros o le pagó a un estafador, contacte a su banco y/o compañía de tarjeta de crédito inmediatamente, tal vez tenga que cancelar la cuenta en peligro. Si usted usó tarjetas de regalo, transferencias o cripto moneda, notifique a esos servicios también. Hacerlo podría ayudar a revertir los cargos no autorizados o prevenir futuras transacciones.
Proteja su Identidad
Si los estafadores han obtenido información personal o de negocios comprometedores, tome acción para proteger su identidad.
- Presente un reporte de robo de identidad con la FTC. Proporcione los detalles del incidente y ellos crearán un plan de recuperación personalizado para ayudarle.
- Congele su tarjeta. Si usted sospecha robo de identidad, congelar su cuenta de crédito puede ayudar a protegerse de fraude al bloquear el acceso a su línea de crédito y que los estafadores abran cuentas falsas. Las agencias deben congelar su reporte de crédito dentro de un día hábil desde su solicitud, y usted puede fácilmente descongelarla dentro de una hora. Contacte a Equifax, Experian, y TransUnion para empezar.
- Vigile su crédito. Mantener un ojo constante sobre el estado de su crédito es una parte importante de manejar sus finanzas. La ley federal le da derecho a una copia gratuita semanal de su reporte de crédito de cada una de las compañías de reporte de crédito principales.
Los estafadores no siempre están solamente detrás de su dinero, Ellos pueden hacer mucho daño también con su información personal, así que asegúrese de protegerla.
Busque Ayuda Legal
Si usted ha experimentado pérdidas financieras considerables a causa de subsidios fraudulentos, valdría la pena consultar con un abogado (de preferencia uno con experiencia en casos de fraude). Ellos le pueden guiar para recuperar sus fondos perdidos o tomar acción legal contra los estafadores.
Buscando Oportunidades de Subsidio Legitimas
Las buenas noticias es que existen varios programas de subsidio genuinos disponibles para ayudar a pequeñas empresas. La clave está en saber cómo diferenciarlas de los fraudes.
Cabe enfatizar que, si usted recibe algún contacto inesperado prometiendo un subsidio, probablemente es una estafa. Así que, para encontrar subsidios genuinos, usted tiene que tomar la iniciativa y hacer su propia investigación, en lugar de esperar a que alguien caiga del cielo con una oferta.
Mientras tanto, no tenga confianza absoluta en los sitios web de programas de subsidio. Asegúrese de contactar a cualquier organización que dice ofrecer estas oportunidades después de checar su sitio oficial, verificar su información de contacto y leer reseñas.
También puede comprobar la legitimidad de un programa de subsidios de negocios al consultar:
- Agencias gubernamentales confiables como los Small Business Development Centers, el U.S. Small Business Administration, y la Minority Business Development Agency.
- Organizaciones sin fines de lucro y las CDFIs – Community Development Financial Institutions (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario)
- Bases de datos de subsidios verificadas como: grants.gov.
Finalmente, no ignore las letras pequeñas. Es muy importante repasar y entender todos los términos y condiciones de manera detenida antes de aceptar cualquier oferta. En particular, preste debida atención a cualquier requerimiento vago o sospechosamente simple. Y si algo no le sienta bien, confíe en su instinto.
uLink Empoderando Su Emprendimiento
Es un momento muy emocionante para ser emprendedor. Ya sea que esté comenzando un nuevo proyecto o convirtiendo su proyecto pasional en algo de tiempo completo, existen muchas oportunidades de subsidios de negocios a su alcance.
Sin embargo, hay que tener precaución. Como ya lo hemos mencionado, existen quienes buscan explotar el trabajo duro de emprendedores dedicados con subsidios fraudulentos.
En uLink, queremos verle triunfar. Es por eso que nos comprometemos a educar a dueños de pequeñas empresas y mejorar su conocimiento práctico financiero para que pueda reconocer (y evitar) riesgos potenciales.Estamos también dedicados a conectar su pequeña empresa con el mercado global, haciendo de los pagos internacionales lo más eficaces que puedan ser. Descubra más sobre cómo podemos ayudarle en su emprendimiento con uLink Business, una solución rentable para procesar sus pagos B2B internacionales con facilidad.
