La gente está siendo expulsada, poco a poco, de la economía moderna por los precios.
El costo de vivienda (o más bien de supervivencia) es más alto que nunca. La inflación sigue al alza y los consumidores americanos quedan con más preguntas que respuestas.
¿Qué se puede hacer?
Mantener un presupuesto es importante, pero se ha vuelto casi un tabú discutirlo, en especial en el mundo ostentoso de las redes sociales. En esta era de smartphones con cámaras frontales, todo mundo siente la presión de verse como que lo tiene todo resuelto.
Aunque la mayoría de los americanos saben como mantener un presupuesto, generalmente lo hacen tras puertas cerradas. Rara vez lo discuten con sus amigos y familiares.
O al menos ese era el caso antes de que el “loud budgeting” (presupuesto ruidoso) se volviera tendencia a finales del 2023. Y no pudo haber llegado en mejor momento.
Siga leyendo para aprender cómo esta filosofía presupuestaria puede ayudarle a retomar el control de su vida financiera.
La Importancia de Mantener un Presupuesto
Antes de empezar con lo que es el loud budgeting, tomemos un instante para defender el acto de mantener un presupuesto.
¿Para qué es un presupuesto?
El presupuesto es la manera más confiable de asegurar que usted tiene más dinero entrando que saliendo.
Es fácil asumir que podemos estimar nuestro presupuesto intuitivamente, pero eso es pura fantasía; esto es más cierto que nunca en la era de las carteras digitales, ya que la gente está gastando alrededor de 20% más por transacción que con una tarjeta física o efectivo.
Tener un presupuesto nos recuerda el valor de cada dólar, pone un cerco alrededor de nuestra labor, y guarda nuestros recursos para una emergencia.
Los presupuestos son la base de nuestra vida financiera y nos ayudan a evitar los ciclos de deuda peligrosos.
Aunque “presupuesto” suene como una palabra rimbombante utilizada entre los directivos de una empresa masiva, en realidad es algo mucho más mundano.
Con un presupuesto bien pensado, usted se pone en camino para poder disfrutar tranquilamente de vacaciones, restaurantes, y otros gastos sin remordimiento.
¿Como? Simplemente aprendiendo a no decir sí a todo; solo a las cosas correctas.
“Loud Budgeting” y El Costo de la Vivienda
¿Qué es el “loud budgeting”?
Este término se refiere a una estrategia financiera que pone sus prioridades financieras (y las de nadie más) al inicio de la ecuación.
Loud budgeting trata de decirle “no” a los gastos que usted debería evitar, y “si” a hablar de su situación financiera de manera abierta y con confianza.
Estar bajo presupuesto puede sentirse vergonzoso. Nuestro orgullo llega a lastimarse cuando admitimos que no podemos pagar todo lo que queramos.
Instagram ha generado esta noción de que la vida se debe ver ideal, como una foto (editada) desde Mykonos, Cappadocia, o el Puente de Brooklyn.
Las redes sociales siempre traen una palabra a la mente: más. Más vacaciones, más ropa de diseñador, más comida exótica… ¡mas, mas, y mas!
Las celebridades han generado mercado del glamur, inspirando a la clase media a querer emularlos y seduciendo a las generaciones más jóvenes a querer copiar su estilo de vida.
Este terrible ciclo es empoderado por lo que llaman FOMO (Fear Of Missing Out) o el miedo a estar perdiéndose de algo bueno.
Cabe mencionar que muchos influencers activamente diseñan una imagen traicionera de sus vidas cuando en realidad algunos de ellos están severamente endeudados.
Sin embargo, esta imponente realidad no es sostenible, especialmente hoy en día.
Como probablemente lo ha notado el índice de precios al consumo (CPI) se elevó un 3.5% a principios del 2024, llevando a los americanos a gastar un impresionante 11% de sus ingresos disponibles solamente en comida.
Esta tendencia nociva está cambiando nuestras vidas sociales, ahora vemos cócteles de $20 dólares que cuestan más que una buena comida. No solo eso, unas vacaciones promedio de una semana costaban alrededor de $4,580 dólares para una familia de cuatro hace una década, pero ahora eso ha aumentado a casi $8,000 dólares en el 2024.
Y eso es sin mencionar el costo de la gasolina.
Aunque los precios suben a diestra y siniestra, los salarios no han ido al mismo paso durante los últimos años, lo que quiere decir que el costo de la inflación constantemente ataca las ganancias de los empleados.
¿De qué nos sirven estas estadísticas fatalistas?
Simplemente para recordar que vivir en 2024 es difícil para muchos, y es importante recordar que no estamos solos en nuestra lucha.
Y es por eso que, mantener presupuestos se ha vuelto un escándalo.
¿Por qué “Loud Budgeting”?
Probablemente ya ha vivido esta situación.
Tiene a algún familiar o ser querido de visita, y le invitan a ir a cenar. Esta persona no solo elige un restaurante costoso, sino que aparte eligen un lugar de moda para unos tragos antes de cenar.
Luego quieren ir por postres, o ver una película, o un show. Usted no quiere ser aguafiestas, así que dice que sí…a todo.
Y así es que usted termina en camino a gastar más de $100 dólares en una noche cuando usted planeaba quedarse en casa, cocinar, y gastar exactamente cero dólares.
El “Loud budgeting“ asegura que este escenario no se le presente.
Con este, usted hace públicos sus límites, liberando su cartera de gastos (o deudas) innecesarios, e invita a sus amigos y familia a hacer lo mismo.
Si su antiguo presupuesto era un susurro en una cueva, su nuevo presupuesto le grita desde la montaña, sin miedo a ser visto.
Es por esto que, el loud budgeting es un excelente antídoto a la “vida instagrameable.” Esta mentalidad ve a los gastos FOMO directo a los ojos y dice, “¿Sabes qué? No necesito gastar mi dinero en esto hoy.”
Irónicamente, la tendencia del loud budgeting nació en Tik Tok, uno de los pilares de la cultura de gastos.
El creador de contenido Lukas Battle popularizó el término con su sentido del humor icónico, al denunciar el alza de la inflación con el comentario “Lo siento, no puedo salir a cenar; tengo $7 dólares al día para vivir.”
Y con esto el creador dio el primer tiro en la guerra contra los gastos despilfarradores.
Hoy en día, el loud budgeting es un elemento clave de los influencers financieros en las redes sociales que le recuerda a la gente que decir “no” al despilfarro es un superpoder.
Así que la próxima vez que tenga a alguien de visita, recuerde tomar control de la conversación.
En lugar de salir por tragos, cena, y un concierto, usted puede cambiar los planes de manera amable diciendo, “Eso suena divertido, pero necesito adherirme a mi presupuesto este mes. Que tal si nos juntamos para el “happy hour” y después nos cocinó una excelente cena en mi casa?”
Recuerde: NO es una mala palabra. Es solo un requisito que puede llevar eventualmente a un SI.
El loud budgeting no es necesariamente austeridad, o una protesta contra los ricos y famosos. Simplemente es la entrada a hacerse responsable de sus propios hábitos financieros que afectan su paz mental.
Alcanzar el Balance Correcto
Como con todo el loud budgeting puede presentar un punto decisivo.
Aunque es astuto alejarse de los gastos FOMO, también puede resultar fácil pasar del exceso al defecto y prohibirse disfrutar de la vida al máximo.
Por ende, es importante encontrar el balance correcto para modificar sus hábitos financieros dejando espacio para disfrutar lo mejor de la vida.
Recuerde: El ahorro no debe de ser una prisión financiera personal. Es un hábito saludable que le protege y libera de la presión social.
Para ponerlo de otro modo, el loud budgeting no es una tarea a completar, sino una mentalidad que hay que mantener.
Así que siga invirtiendo en el mercado de valores, haga crecer su fondo de emergencias, ponga sus reservas de efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Siga haciendo lo que ya está haciendo, y permítase decir NO a los gastos que no quiera realizar.
Eso es un poder que el dinero no puede comprar.
Recursos para Encontrar Consejos Para Presupuestos
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Aunque cada uno de estos artículos ofrecen una perspectiva única, todos están de acuerdo que la era digital ha hecho la presupuestación más fácil que nunca.
Después de todo, si usted tiene un smartphone o computadora, hacer un presupuesto y ahorrar está a un click de distancia.
Para esto, aquí están algunos recursos que vale la pena considerar:
- Los Mejores Apps de Presupuestos del 2024 (gratuitos y de suscripción)
- EveryDollar, una herramienta para presupuestos popular (y gratuita) de Dave Ramsey Solutions
- Tasas de interés APY vs APR una guía para maximizar sus ahorros
- Mejore su salud financiera con la vieja y confiable estrategia 50/30/20.
- ¿Necesita una segunda opinión sobre cómo crear un presupuesto? Considere entonces la regla 60/20/10/10
- Corto, Mediano, y Largo Plazo: establecer metas financieras para cada época de la vida.
Como siempre, nosotros seguiremos brindándole lo más nuevo en perspectivas, tendencias, y análisis financiero.
Bienvenido a uLink
El loud budgeting le puede ayudar a entender la importancia de mantener un presupuesto, acercarle a su libertad financiera, y darle la nueva seguridad y paz mental.
Como inmigrante, es importante recordar que el camino al éxito está hecho de retos.
De hecho, recientemente exploramos las vidas de seis emprendedores inmigrantes que superaron increíbles obstáculos durante sus primeros años en América. Aunque se enfrentaron a varias batallas, al final salieron triunfantes.
Aunque cada historia es única, todas tienen dos elementos en común: la perseverancia y la resiliencia.
Esta es una combinación poderosa, y un elemento básico del loud budgeting.
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