Las finanzas pueden ser estresantes, sin importar la edad que tengas.
Después de todo, estudios recientes muestran que casi el 75% de todos los estadounidenses clasifican las finanzas como su estrés número uno en la vida.
Las generaciones más jóvenes están aún más en pánico, ya que el 81% de los millennials admiten que están preocupados por su salud financiera.
Si te encuentras en una posición similar, no estás solo.
Pero aquí está la cosa: el estrés a menudo genera más estrés. Para combatir el miedo y construir estabilidad, es necesario tener un plan de juego financiero.
No se trata de «arreglar» nada o tratar de ser «perfecto«. Se trata simplemente de seguir algunas pautas para ayudarte a encaminarte hacia la libertad financiera.
Aquí hay tres prioridades financieras clave para que consideres:
1. Fortalece tu Historial Crediticio
Es importante tener un historial de crédito sólido. Después de todo, el crédito es una de las herramientas financieras más útiles. Es lo que te da acceso a productos como préstamos personales, préstamos para automóviles e hipotecas. Con un sólido historial crediticio, no solo podrás acceder a esos productos, sino que también podrás obtener mejores tasas en cada uno de ellos.
Por ejemplo, un historial de crédito sólido puede ayudarte a reducir las tasas del seguro de tu automóvil. Los estudios muestran que los conductores con buen crédito gastarán $ 2,500 menos por año que los conductores con un crédito «bajo».
Además, con un buen crédito, obtendrás una ventaja competitiva al solicitar una hipoteca.
Según la Junta de Protección Financiera del Consumidor, «Cuanto mejor sea tu historial de crédito, más probable es que recibas una buena tasa de interés en tu préstamo hipotecario».
La pregunta es, ¿cómo fortaleces tu crédito?
- Comienza por obtener una copia gratuita de tu informe de crédito. La ley federal permite a los estadounidenses obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres agencias de informes.
Haz clic aquí para obtener tu copia.
Una vez que recibas tu informe de crédito, revísalo y asegúrate de que no haya errores o fraudes. Y si identificas algún error, haz clic aquí para informarlo.
- Siempre paga tus facturas a tiempo. Esta es la parte más vital del proceso.
Tu historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje de crédito. Los pagos a tiempo ayudan a mejorar tu historial de crédito, pero los pagos perdidos reducen tu historial.
La consistencia es el secreto para construir un historial de crédito sólido. - Pídele a tu arrendador que informe los pagos de alquiler oportunos. Esto puede ser especialmente útil si eres nuevo en el crédito.
Si pagas constantemente tu alquiler a tiempo, pídele a tu arrendador que informe los pagos a las agencias de crédito.
Según estudios recientes, los inquilinos que informaron sus pagos de alquiler vieron aumentar sus puntajes de crédito un promedio de 16 puntos.
Nota: Una tarjeta de crédito asegurada también puede ser una excelente manera de establecer y hacer crecer tu historial de crédito.
Para ver algunas de las tarjetas aseguradas mejor calificadas en 2022, haz clic aquí.
2. Pagar Deudas
La deuda es el archienemigo de una vida financiera saludable.
Como escribió Benjamin Franklin: «Prefiero acostarme sin cenar que endeudarme».
Pero aquí está la cosa: la deuda es parte de la vida. Las tarjetas de crédito y los préstamos son instrumentos de deuda valiosos, y cuando se administran adecuadamente, ayudan a las personas a perseguir sus sueños.
Es la deuda excesiva el problema.
Cuando nos excedemos, es decir, cuando pedimos prestado más de lo que podemos pagar, quedamos enterrados en deudas.
Recuerda: salir de la deuda es un maratón, no un sprint. Así que no te presiones demasiado para arreglarlo todo en un día.
Comienza por elegir una poderosa estrategia de erradicación de deuda con la que te sientas cómodo.
Si bien hay muchas estrategias a considerar, pero aquí hay tres para despertar tu curiosidad:
- Está el «Método Bola de Nieve» de Dave Ramsey, que te alienta a pagar primero tus deudas más pequeñas. A través de este enfoque, abordarás progresivamente deudas más grandes hasta que salgas de los números rojos.
El método de bola de nieve es una excelente manera de comenzar poco a poco y lentamente generar impulso. - Por otro lado, está el método «Avalancha de deudas». A diferencia del enfoque de bola de nieve, este método te alienta a apuntar primero a las deudas con las tasas de interés más altas (para que puedas disminuir la carga total de la deuda más rápido).
Aunque es agresivo, este enfoque puede ayudarte a pagar rápidamente tus deudas más onerosas. - También está la «Regla 50/20/30″, donde el 50% de tus ingresos después de impuestos se destina a «necesidades», el 20% se destina a tus «deseos» y el 30% final cubre tus deudas pendientes. Nota: la regla 50/20/30 es simplemente una plantilla para ayudarte a comenzar. Puedes
personalizar completamente los números de acuerdo con tus deseos, necesidades y deudas específicas.
En última instancia, cuando se trata de pagar deudas, el método que elijas es menos importante que la forma en que te adhieres a él.
Así que elige un plan, ajusta tus gastos y trata de mantenerlo mes tras mes.
3. Abre una Cuenta Bancaria en línea de Bajo Costo
La tecnología financiera está haciendo que sea más fácil que nunca ahorrar dinero.
Por un lado, las herramientas de presupuesto y las aplicaciones de resumen están ayudando a las personas a estructurar sus finanzas y ahorrar dinero cada vez que lo gastan.
Mejor aún, con el aumento de la banca digital, los consumidores finalmente pueden despedirse de las tarifas punitivas.
Ya conoces cuáles son: los cargos mensuales de cuentas de cheques o los cargos por sobregiro, que costaron a los consumidores más de $12.4 mil millones solo en 2020.
La banca digital no solo elimina estas costosas tarifas, sino que también recompensa a las personas con mejores tasas de interés. Entonces, cuando pones tu dinero en un banco solo en línea, en realidad tienes la oportunidad de crecer, en lugar de estancarte en un banco tradicional, donde las tasas de interés son de un mísero .06 por ciento.
Cuando estás tratando de fortalecer tu crédito y pagar deudas, cada dólar cuenta. Con los bancos digitales, puedes proteger y hacer crecer tu dinero sin preocuparte por las tarifas.
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