En esta economía digital, los fraudes de tarjetas de crédito son bastante comunes.
Cada año, millones de consumidores caen presos de estafas que perjudican su libertad financiera.
Si has sido víctima de fraude de tarjetas de crédito, no estás solo(a): hay varias estrategias que puedes seguir para reparar el daño y protegerte de futuros ataques.
En este artículo analizaremos las estafas más comunes relacionadas con las tarjetas de crédito, proveeremos poderosos consejos que te ayudarán a evitarlos y presentaremos algunos pasos que puedes tomar en caso de haber sido una víctima de fraude.
¿Qué es Un Fraude de Tarjeta de Crédito?
Un fraude de tarjeta de crédito ocurre cuando un criminal obtiene acceso a tu cuenta y hace cargos sin tu consentimiento.
Aunque el fraude de tarjeta de crédito principalmente afecta tus finanzas, también puede ser considerado una forma de robo de identidad.
Aproximadamente la mitad de todos los estadounidenses adultos han experimentado alguna forma de fraude de tarjeta de crédito, y uno de cada tres negocios pequeños han sido afectados gravemente por ellos.
Solamente en el 2018 casi $9.5 billones se perdieron debido a transacciones ilegales con tarjetas de crédito.
¿Cómo Se Roba Un Delincuente La Información de Una Tarjeta de Crédito?
Antes de continuar, es importante resaltar que las tarjetas de crédito son herramientas financieras relativamente seguras.
Después de todo, cuando utilizas una tarjeta de crédito para hacer una compra, estás usando el dinero de un prestamista, no el tuyo.
Por lo tanto, si vez que hay un cargo no autorizado en tu cuenta, o si hiciste una compra y recibiste un producto dañado, puedes fácilmente discutirlo con la compañía de la tarjeta de crédito en cuestión.
Estas compañías están personalmente interesadas en proteger tu cuenta, ya que su dinero está en juego.
De todas formas, es prudente estar alerta de las estafas más comunes de tarjetas de crédito que mostraremos a continuación:
1. Wi-Fi No Seguro
Nunca compres algo en una red pública Wi-Fi, como las de los aeropuertos o un café.
Cuando te conectas a una red pública, los estafadores pueden monitorear tus interacciones.
En otras palabras, si estás usando la información de tu tarjeta de crédito, quizás podrían robártela.
Generalmente hablando, es mucho más seguro utilizar la red de tu celular para realizar compras en vez de un punto de acceso público de Wi-Fi.
2. Ataques de Spyware y Malware
Evita descargar archivos sospechosos a tu dispositivo. Solamente bájalos cuando confías en la fuente y sabes qué es ese archivo.
Programas dañinos, comúnmente conocidos como spyware o malware, pueden hackear instantáneamente tu información financiera personal y mandarla a los cibercriminales que te enviaron el archivo.
Tanto los consumidores como los negocios corren el riesgo de sufrir alguno de estos ataques.
En el 2021, por ejemplo, más de 4,000 páginas web de diferentes tiendas pusieron en riesgo su seguridad por un solo malware.
3. Skimming
Aunque las estafas basadas en internet son las que predominan, también hay varios métodos offline.
Estos incluyen el skimming (literalmente ‘hojear’ en español), que es cuando un delincuente añade lectores de tarjetas no autorizados en máquinas vendedoras, taxis, estaciones de gasolina e incluso ATMs.
Cuando pasas tu tarjeta por el lector falso, este recolectará la información de tu cuenta y la enviará directo a los ladrones.
De acuerdo con estudios recientes, el skimming en Estados Unidos creció en más de 700% en la primera mitad del 2022.
4. Phishing
Aunque esta estafa es bien conocida, el phishing (un término que combina las palabras ‘fishing’, pescar en inglés, y ‘phreaking’, un término informal para el estudio de telecomunicaciones) continúa haciendo estragos en las finanzas de muchos consumidores.
Ya sea a través de un mensaje de texto, correo electrónico o teléfono, el phishing ocurre cuando un hacker se hace pasar por alguien confiable.
Por ejemplo, quizás te dejen un mensaje de voz que pretende hacerse pasar por un mensaje de un agente de tu banco. Quizás te manden un correo haciéndose pasar por una oferta de una tienda conocida. O quizás te manden un mensaje de texto con un código de descuento para que lo canjees en línea.
Independientemente de cómo te contactaron, todas las estafas de phishing eventualmente te preguntarán por la información de tu tarjeta de crédito personal. No se las des.
5. Cobradores de Deudas
Aunque sin duda relacionada al phishing, esta estafa en particular merece especial atención.
En meses recientes, muchos delincuentes se han hecho pasar por cobradores de deudas y han hostigado a varios consumidores a pagar deudas pendientes o atrasadas.
Estos estafadores utilizan los nombres oficiales de agencias recaudadoras, como Hunter Warfield, para incrementar su supuesta legitimidad.
Muchos delincuentes te presionarán para que pagues, e incluso te amenazarán por teléfono o correo electrónico.
De acuerdo con el Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI, Department of Financial Protection & Innovation), asegúrate de preguntar por la siguiente información antes de proceder.
- El nombre de la persona que llama y el nombre de la compañía para la que trabaja.
- El nombre de la compañía, número de teléfono, sitio web y correo electrónico.
- El número de licencia del recolector de deudas.
- El monto de la deuda.
- El nombre del acreedor actual que está tratando de recolectar dinero de ti.
- El nombre y el domicilio del acreedor original.
Si un individuo no puede contestar estas preguntas, probablemente es un estafador.
Cómo Evitar Un Fraude de Tarjeta de Crédito
Cuando se trata de evitar un fraude de tarjeta de crédito, estar vigilante es la mitad de la batalla.
Si puedes evitar los errores más sencillos, como hacer compras en línea en una red de Wi-Fi pública o compartiendo tu información personal con extraños, tus finanzas tendrán una buena oportunidad de mantenerse seguras.
Aunque algunos de los siguientes consejos pueden parecer obvios, tómalos en cuenta cuando utilices tus tarjetas de crédito:
1. Resguarda Tus Cuentas
Aunque la mayoría de lo que ocurre en línea está fuera de nuestro control, el manejo de tus cuentas son la responsabilidad más importante que sí está dentro de tus manos.
Para ello, asegúrate de utilizar contraseñas fuertes y originales para cada una de tus tarjetas de crédito y cuentas de banco.
Si es posible, utiliza autentificación de dos factores cada vez que te metas a tus cuentas o a tus apps de banco.
La autentificación de dos factores requiere que proveas un nivel extra de seguridad, ya sea por medio de una llamada telefónica, un mensaje de texto o un correo electrónico. Esto se asegura de que los hackers no puedan robarse tu información.
2. Evita Guardar La Información de Tu Tarjeta de Crédito en Páginas de Internet.
Las computadores y smartphones actuales hacen que sea mucho más fácil recordar tus contraseñas y la información de tu tarjeta de crédito.
Puedes guardar tu información importante en estos dispositivos y hacer compras presionando solo un par de botones.
Aunque esto pueda ser muy conveniente, también te puede exponer a graves fraudes financieros.
La información que guardas en las páginas o en las apps es un blanco muy popular para hackers. Más de 147 millones de personas lo experimentaron durante la famosa filtración de datos de Equifax.
Hasta donde puedas, evita guardar la información de tu tarjeta de crédito en páginas web. Es simplemente demasiado arriesgado.
3. Maneja Mensajes Sospechosos con Desconfianza
Las estafas de phishing son demasiado comunes.
Como consumidor, es tu responsabilidad aprender a detectar correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas telefónicas sospechosas.
Esto puede ser bastante difícil estos días, ya que los delincuentes son muy hábiles para falsificar identificadores de llamadas, direcciones de correo electrónico e incluso páginas web (aunque falsas) que se ven profesionales.
Si algo se siente fuera de lugar, confía en tus instintos e ignora o borra los mensajes. Si alguien está solicitando tu información financiera, no la compartas.
Finalmente, si alguien alguna vez dice que te está llamando de tu banco o por parte de un prestamista y te dice que necesita tu número de tarjeta de crédito, cuelga.
Entonces, marca al número de teléfono que se encuentra detrás de tu tarjeta de crédito y pregunta si pueden confirmar que la llamada original fue legitima.
4. Revisa Tu Información Financiera Personal Consistentemente
Revisa los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito tan frecuentemente como sea posible.
Si algo se ve fuera de lugar, aunque sean pequeños cargos de $0.1, asegúrate de reportarlos a la compañía de tu tarjeta de crédito o a tu banco.
A veces los ladrones tomarán tu información personal y harán cargos mínimos simplemente para ver si pueden utilizarla sin que los vean.
Además, asegúrate de monitorear tu reporte de crédito y ver si hay indicios de actividades sospechosas. La ley federal te permite pedir una copia gratis de tu reporte de crédito cada 12 meses.
5. Utiliza Apps de Pago Móviles
Para evitar el skimming que utiliza los lectores de tarjetas que tienen en las tiendas, considera utilizar apps de pago móviles (como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay).
Esta nueva tecnología es bastante segura ya que la información de tu tarjeta de crédito permanece resguardada durante cada transacción.
Gracias a un proceso conocido como servicios de token o ‘tokenization’, una tienda nunca recibe o retiene el número de tu tarjeta de crédito.
Las apps de pago móviles hacen que ir de compras sea más seguro.
Qué Hacer Si Eres Víctima de Un Fraude de Tarjeta de Crédito
Si un delincuente encuentra la manera de ingresar a la cuenta de tu tarjeta de crédito, aquí tienes cinco pasos para combatir el fraude:
1. Llama Inmediatamente a La Compañía de Tu Tarjeta de Crédito
No esperes a tener que reportar un cargo fraudulento: llama al proveedor de tu tarjeta de crédito tan pronto notes algo sospechoso.
Muchas compañías de tarjetas de crédito tienen políticas de “responsabilidad cero”, así que quizás estés protegido y no tengas que pagar un cargo no autorizado.
Si tu compañía de tarjeta de crédito no tiene este beneficio, la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA, Fair Credit Billing Act) se asegura que no debas pagar más de $50 dólares por un cargo no autorizado.
Nota: De acuerdo con la Ley de Facturación Justa del Crédito, tienes hasta 60 días para reportar un cargo fraudulento.
2. Cambia Tus Otras Cuentas (y Actualiza Tus Contraseñas)
Aunque solo una de tus tarjetas de crédito haya sido afectada, es sensato revisar todas tus cuentas después de experimentar un fraude.
Desafortunadamente, no siempre sabrás cómo los delincuentes tuvieron acceso a tu información. Si ellos hackearon un número de tarjeta de crédito a través de una filtración de datos, es probable que tengan más información a su disponibilidad.
Ejerce extrema precaución y actualiza todas tus contraseñas y PINs.
3. Notifica a Los Burós de Crédito
Si reconoces un sinfín de cargos fraudulentos, entonces quizás necesites tomar medidas más drásticas.
Dichas medidas incluyen contactar a cada uno de los tres burós de crédito más importantes, TransUnion, Experian y Equifax, y pedirles que realicen una congelación de crédito.
Esto evitará que los delincuentes continúen realizando fraudes en tus cuentas.
Para contactar a los tres burós de crédito en línea, o por correo o teléfono, por favor revisa la siguiente información:
Experian
- Reporta fraudes en línea aquí.
- Asistencia Nacional al Consumidor: P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.
- Línea Directa de Víctimas de Fraude: (888) 397-3742.
Equifax
- Reporta fraudes en línea aquí.
- Departamento de Asistencia a Víctimas de Fraude: Consumer Fraud Division P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30373
- Línea Directa de Víctimas de Fraude: (800) 525-6285
TransUnion
- Reporta fraudes en línea aquí.
- Departamento de Asistencia a Víctimas de Fraude: P.O. Box 2000 Chester, PA 19016-2000
- Línea Directa de Víctimas de Fraude: (800) 680-7290
Nota: En casos más severos, quizás debas también presentar un reporte policiaco y contactar a la Comisión Federal de Comercio (FTC, Federal Trade Comission) ya que un fraude de tarjeta de crédito puede conllevar un robo de identidad.
Si crees que los delincuentes han tenido acceso a la información de tu seguro, crédito o tarjetas de identificación, haz click aquí para contactar a la FTC y empezar un plan de recuperación.
Siguiendo Adelante
Recuerda: si eres víctima de fraude de tarjeta de crédito, no estás solo(a). Millones de personas están luchando contra el fraude junto a ti.
Afortunadamente, las compañías de tarjetas de crédito son una fuerte línea de defensa para rectificar cargos no autorizados y proteger tu bienestar financiero.
Mientras seguimos adelante, asegúrate de practicar hábitos de seguridad financiera consistentemente y revisa con frecuencia tus estados de cuenta mensuales. Aunque las compañías de tarjetas de crédito, los burós de crédito y la FTC pueden ayudarte, tu propia intuición es la primera (y mejor) línea de defensa.
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