¿Necesita usted capital para su pequeña empresa?
Puede que esté buscando empezar un nuevo negocio.
Puede que esté planeando escalar sus operaciones y expandir su alcance.
Puede que nada más esté buscando remodelar su establecimiento.
Cualquiera que sea su meta, una tarjeta de crédito para pequeños negocios le puede abrir las puertas al financiamiento que necesita para cumplirla.
La gran pregunta es: ¿cuál se adapta más a sus necesidades, una tarjeta de crédito asegurada o sin asegurar?
En este artículo explicaremos las diferencias entre las dos, mostraremos cómo pueden impactar su crédito comercial, y le presentaremos algunos recursos que le ayudarán a encontrar la mejor opción para su compañía.
Nota: Existen también las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas de uso personal, sin embargo, este artículo se enfoca solamente en tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas para pequeñas empresas.
¿Que es una Tarjeta de Crédito para Pequeños Negocios?
Como emprendedor, uno tiene varias alternativas de financiamiento a considerar.
Por ejemplo, podría conseguir “dinero gratis” a través de subvenciones, abrir una línea de crédito para empresas, o buscar algún préstamo SBA (los cuales están parcialmente garantizados por el gobierno Americano).
Pero ¿qué tal si lo que usted necesita es acceso rápido y renovable al capital requerido?
En ese caso, puede que lo que usted necesite es una tarjeta de crédito para pequeños negocios.
Después de todo, estas poderosas herramientas financieras dan acceso a mayores límites de crédito, excelentes programas de recompensas, y deducciones de impuestos esenciales para su compañía.
Aunque existen múltiples tarjetas de crédito para pequeños negocios en el mercado, la mayoría se presentan en una de dos formas: asegurada y no asegurada.
¿Qué es una Tarjeta de Crédito para Pequeños Negocios Asegurada?
Las tarjetas de crédito para pequeños negocios aseguradas son como las tarjetas de crédito regulares, con una diferencia importante:
Requieren un depósito en efectivo.
Afortunadamente, este pago único como colateral es enteramente reembolsable y permite “asegurar” la tarjeta (por ende, el nombre).
En la mayoría de los casos, este anticipo es igual al límite de crédito a su disposición. Por ejemplo, si quiere poner $500 dólares como colateral, usted tendrá $500 dólares disponibles en su línea de crédito.
Una vez pagado el colateral, usted puede usar su tarjeta asegurada como y cuando guste: en tiendas, con su cartera digital, o en línea.
Si usted es nuevo a los créditos (o tiene mal historial crediticio), una tarjeta de crédito para pequeños negocios asegurada puede estar justo a su talla.
Aunque su límite de crédito es modesto, las tarjetas aseguradas facilitan el armar un historial de crédito empresarial sin correr el riesgo de sobrepasar límites.
Con el tiempo, podrá avanzar a tarjetas de crédito no aseguradas.
¿Qué es una Tarjeta de Crédito para Pequeños Negocios No Asegurada?
Una tarjeta de crédito para pequeños negocios no asegurada es como una tarjeta de crédito “normal”, así que, a diferencia de las aseguradas, no requiere ningún depósito.
Sin embargo, para calificar para una es cuestión de su historial.
De acuerdo con Experian, generalmente se necesita un puntaje FICO® de 670 o más para obtener una tarjeta de crédito para pequeños negocios no asegurada.
Sin embargo, al calificar, usted obtendrá acceso a límites de créditos más altos, amplios programas de recompensas, e incluso seguros de renta de carros y seguro contra cancelación de viajes.
Aunque el crédito comercial y el crédito personal son cosas separadas, pueden llegar a parecerse en maneras sorprendentes.
De hecho, la mayoría de los prestamistas revisan su historial crediticio personal cuando usted solicita una tarjeta de crédito para pequeños negocios.
Por eso es crucial practicar una buena gestión financiera en cada parte de su vida…
Tarjetas de Crédito Aseguradas contra No Aseguradas: Las Diferencias Clave
Como ya lo hemos discutido, las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas tienen una diferencia principal: las aseguradas requieren un depósito, las no aseguradas no.
Sin embargo, hay otras diferencias importantes a considerar, incluyendo tarifas y APR.
La siguiente tabla expone todo lo que necesita saber al comparar tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas:
| Características Clave | Tarjetas de Crédito No Aseguradas | Tarjetas de Crédito Aseguradas |
| Depósito de seguro | No | Si. Generalmente se requiere una cantidad de más de $200 dólares y es reembolsable. |
| Edad mínima para solicitar | 18 años | 18 años |
| Puntaje crediticio requerido | 670+ dependiendo de la tarjeta | 580 — 669, aunque en muchas ocasiones un puntaje no es requerido. |
| APR Promedio (tasas de interés) | 18% — 28% (desde otoño 2023) | 25% — 30% (desde otoño del 2023) |
| Limite de credito promedio | $56,100 (según Experian). | En la mayoría de los casos, el límite de crédito depende del depósito de seguro |
| Tarifa anual | Generalmente si | Generalmente no |
| Programa de recompensas | Si | A veces |
Eso deja solo una pregunta para responder: ¿cómo afectan las tarjetas de crédito aseguradas y las no aseguradas el historial crediticio de su compañía?
Impacto sobre el Crédito Comercial
Las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas son más similares que diferentes y ambas pueden ser utilizadas para tener acceso a crédito rotativo y mejorar su crédito comercial.
Una advertencia: no importa cual elija, es esencial que se paguen las facturas de la tarjeta de crédito a tiempo y de manera completa. Si usted mantiene su saldo balanceado consistentemente cada mes, esto a la larga mejorará su crédito comercial.
Y claro, lo opuesto también aplica.
Pagos tardíos o incompletos afectarán de manera negativa su historial de crédito comercial y le pondrá en peligro de intereses compuestos. Estas fallas no solo mancharan su reputación ante prestamistas, también tirara por el desagüe el fruto de sus esfuerzos.
Usted puede mejorar su crédito comercial manteniendo su índice de utilización del crédito debajo del 30%.
Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito no asegurada con un límite de crédito máximo de $10,000 dólares, se recomienda que mantenga sus préstamos debajo de $3000 dólares a todo momento.
Aunque esto pueda parecer estricto, es un hecho en el mundo financiero: tomar más del 30% del crédito afecta su historial de manera negativa.
¿Debería Considerar una Tarjeta de Crédito Asegurada?
Si usted es nuevo en el ámbito del crédito comercial (o su historial no está en condición ideal), entonces una tarjeta asegurada podría ser justo lo que necesita.
Quizá usted emigró recientemente a los Estados Unidos y aún no tiene un historial de crédito comercial establecido aquí.
Quizá si tiene algo de historial de crédito comercial pero aún no califica para una tarjeta no asegurada.
Eso no tiene nada de malo.
Si usted se encuentra en cualquiera de estas situaciones (o algo similar), entonces una tarjeta asegurada le dará las herramientas financieras necesarias para armar su negocio.
Y, al usar su tarjeta asegurada de manera responsable (como se comentó anteriormente), pronto tendrá la posibilidad de conseguir algo mejor.
Ya que su historial de crédito comercial crezca, usted tendrá dos opciones: pedir una transferencia de su cuenta a una tarjeta no asegurada, o solicitar una nueva tarjeta de crédito de negocios.
Su tarjeta asegurada no es para siempre, es un vehículo para poder llegar a algo mejor.
¿Desea explorar las mejores opciones de tarjeta de crédito para pequeños negocios en el mercado? Compare las ofertas con mejores recompensas y menor APR.
¿Debería Considerar una Tarjeta de Crédito No Asegurada?
Las tarjetas de crédito para pequeños negocios no aseguradas son excelentes para emprendedores sin importar el nivel de experiencia.
De hecho, ya sea que usted esté empezando o expandiendo un negocio, una tarjeta de crédito no asegurada tiene mucho que ofrecer.
Como ya lo mencionamos, el límite de crédito promedio de una tarjeta de crédito para pequeños negocios es de $56,100 dólares.
Con esa clase de flujo monetario, usted podría pagar equipo nuevo, invertir en recursos de marketing y publicidad, o simplemente renovar su establecimiento.
Las posibilidades son infinitas.
No solo eso, usted puede ganar increíbles recompensas como cash back y millas de viajero frecuente.
Sólo recuerde: si usted califica para una tarjeta de crédito no asegurada, asegúrese de hacer sus pagos completos cuando llegue la hora (y limité su índice de utilización del crédito a 30%).
Bienvenido a uLink Business
Es una gran época para ser emprendedor, en especial para inmigrantes.
De hecho, los inmigrantes tienen un 80% más de probabilidad de empezar su propia empresa que ciudadanos nativos y actualmente constituyen un 22% de todos los dueños de negocios en los Estados Unidos.
Por lo mismo, los inmigrantes dueños de PYMEs ahora dominan los niveles más altos del mundo corporativo.
De acuerdo con un reporte del 2023 por el Consejo de Inmigración Americana, 44.8% de las compañías de Fortune 500 fueron fundadas por inmigrantes o sus hijos.
Si alguna vez se encuentra con dudas sobre su futuro, recuerde la estadística. La gente en su mismo camino ha triunfado antes, y usted está en camino a hacer lo mismo.
La gran pregunta es: ¿qué tipo de financiamiento buscará?
Tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas, préstamos SBA, y otras líneas de crédito están siempre a su disposición. Al usarlas estratégicamente, estas pueden ayudar a abrir las puertas al negocio de sus sueños.
Aquí en uLink Business, estamos dedicados a conectar las empresas pequeñas al mundo alrededor. Es por eso que nos dedicamos a hacer que pagos internacionales sean tan eficientes como sea posible.
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