Debido a la proliferación de los smartphones y la hiperconexión de la Gen Z, las billeteras digitales se han vuelto la manera más popular de realizar pagos.
Esto es la realidad tanto en América como alrededor del mundo; ya sea que usted esté comprando un café, ordenando algo por Amazon, o mandando dinero a sus seres queridos.
La pregunta más importante es: ¿hacia dónde va esto?
Hoy estudiaremos la evolución de las billeteras digitales, la adopción de la billetera digital alrededor del mundo, los beneficios centrales de esta tecnología, y las tendencias que se anticipan con este suceso.
Explicando las billeteras Digitales
Todos sabemos que es el efectivo y las tarjetas de crédito.
Pero ¿qué son las billeteras digitales?
Simplemente son como una versión electrónica de su billetera física, donde se encuentran su efectivo y tarjetas de crédito en formato digital.
Por ende, las billeteras digitales (también conocidas como e-wallets) pueden ser utilizadas por medio de su smartphone, smartwatch, tablet, y computadora.
Ya sea que usted se encuentre realizando compras en línea o en persona, puede manejar sus pagos fácilmente con presionar un botón, o simplemente acercando su dispositivo de elección a la terminal de paga.
Este proceso sin contacto es hecho posible por algo llamado “near field communication (NFC)”, una tecnología que aprovechan todos los proveedores de servicio de billeteras digitales (incluyendo Apple Pay y Google Pay)
Y como seguro lo sospecha, este método de pago llegó a escena justa cuando más lo necesitábamos.
La Evolución de las billeteras Digitales
Es muy posible que los historiadores del futuro vayan a catalogar la época moderna en dos partes: La vida antes de la pandemia del 2020, y la vida después.
Aunque el COVID-19 cambió la vida de muchos en maneras imposibles de describir, los cambios dinámicos en la tecnología ofrecen la visión más clara de cómo ha evolucionado la economía después del 2020.
Las billeteras digitales son el fruto de esa temporada intensamente disruptiva.
Aunque estas ya existían antes del 2020, las billeteras digitales solo tenían un papel secundario en la economía global. Desde su rol como “novato estelar” las billeteras digitales poco a poco agarraron impulso hasta hacer a los expertos preguntarse si esta llegará a sustituir el efectivo.
Y estas sospechas han probado ser bastante acertadas.
Una vez que el mundo entró en cuarentena, la adopción de billeteras digitales aumentó drásticamente.
Gracias a su tecnología sin contacto, las billeteras digitales se volvieron la opción más segura en un mundo de interacción a distancia. Incluso después de que bajaron las restricciones, los pagos con contacto retuvieron su popularidad, cavando la tumba para el efectivo.
¿Cómo se han mantenido tan populares las billeteras digitales? Simplemente por la conveniencia que proveen (y su tecnología de encriptación impresionante), como afirman los siguientes estudios:
- En el 2019, solo un 0.6% del total de los pagos de tarjeta de crédito en Estados Unidos eran hechos a través de billeteras digitales. Hoy en día ese número ha aumentado exponencialmente a 7.2%.
- En el 2020, solo 24% de los usuarios de smartphone hacían pagos utilizando billeteras digitales. En el 2023, la cifra casi se duplicó, llegando a 43% (cerca de 115 millones de americanos).
Mientras que los consumidores de todas las generaciones están haciendo uso de las billeteras digitales, la Gen Z es la que lidera el frente en América.
De acuerdo con el artículo “Wallets are Uncool. Go Digital,” El New York Times reporta que más del 80% de los Gen Z están sacando provecho de las billeteras digitales en cada aspecto de sus vidas financieras
Más allá del entusiasmo generacional, la adopción de billeteras digitales está a la alza en todo el mundo.
De hecho, el uso de las billeteras digitales es más alto en China e India, donde cerca de 40% de los consumidores usan sus e-wallets cada día. Como lo discutiremos en una sección más adelante, las billeteras digitales se están expandiendo rápidamente a cada esquina del mundo.
Es por eso que el valor total de transacciones con las billeteras digitales llegó a $9 billones de dólares en el 2023 y se espera que exceda los $16 billones para el 2028.
Con tanto entusiasmo por su uso, los beneficios de las billeteras digitales seguramente valen la pena.
Veamos qué es lo que tienen para ofrecer.
Las Ventajas Principales de la billeteras Digitales
Es muy probable que usted ya entienda por qué las billeteras digitales son tan populares.
De hecho, puede que ya haya hecho unas cuantas (o varias) compras con su smartphone.
Sin embargo, si usted no se ha familiarizado con esta tecnología emergente, o si busca simplemente entender mejor el concepto, ha llegado al lugar indicado.
Aquí le dejamos tres de las razones más persuasivas para aprovechar las billeteras digitales.
1. Conveniencia
Las e-wallet le facilitan mantener varios métodos de pago en un solo lugar.
Esto no solo incluye las herramientas esenciales, como tarjetas de crédito o débito, sino también plataformas financieras de nicho como tarjetas de puntos y apps de criptomonedas.
Por ende su billetera digital hace de cargar una billetera física o un bolso algo opcional; siempre y cuando tenga su smartphone a la mano.
Más allá de simplemente aligerar su carga, las billeteras digitales también optimizan los procesos de compra. Después de todo, con estas usted está a un tap o click de poder completar una transacción.
2. Seguridad
Este era un tema prominente en cuando empezaron a usarse las billeteras digitales..
Aunque esas preocupaciones son válidas, han sido mayormente eliminadas recientemente. Esto dado a que las billeteras digitales utilizan tecnología de encriptación de vanguardia que impide que terceros puedan robar sus datos durante la transacción.
Es por eso que muchos consideran que las billeteras digitales son más seguras que las tarjetas de crédito físicas.
¿Por qué? Porque su información confidencial está completamente escondida a ojos fisgones.
“En lugar de compartir el número de tarjeta directamente con el mercader” reporta la revista Forbes, “una billetera digital” utiliza un proceso llamado tokenización para enmascarar los detalles de pago.”
Además, incluso si llegaran a robarle su smartphone, los criminales aún tendrían que adivinar la contraseña antes de poder hacer una compra. Esto le da suficiente tiempo para cancelar su información de paga.
Aunque ninguna transacción financiera es inmune a riesgos, las tarjetas digitales presentan aún más puertas cerradas a criminales.
3. Beneficios
Las billeteras digitales son más que una manera segura y conveniente de realizar pagos.
En el 2024 estas presentan también un camino a puntos de lealtad, descuentos, e incluso cash back.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen incentivas exclusivas si usted las agrega a su e-wallet. No solo eso, proveedores como Samsung Pay (y muchos otros) ofrecen bonos y premios adicionales cuando usted hace compras de vendedores selectos.
En otras palabras, puede “combinar” los beneficios de su emisor de tarjeta de crédito y de su proveedor de billetera digital para maximizar sus ganancias.
Las billeteras digitales no sólo son convenientes, son provechosas.
Bono: al proveer un registro detallado de sus compras, las billeteras digitales pueden facilitar su administración financiera. Esto puede ser clave para encontrar las oportunidades y estrategias de presupuesto que le llevarán a su libertad financiera.
Y no solo ayudan a organizarse, las billeteras digitales también le permiten recibir alertas en tiempo real de cualquier gasto o actividad inusual en su cuenta.
Tendencias de Mercado de las billeteras Digitales
La disrupción ya está en proceso.
Conforme las billeteras digitales expanden su influencia, los expertos predicen que reemplazarán las billeteras tradicionales para el 2030.Si la tasa de crecimiento compuesto anual continua, esta predicción puede probar ser inevitable.
Mientras tanto, cuatro otras tendencias se asoman por el horizonte.
Consolidación
En el 2021, 30% de los consumidores manejaban múltiples billeteras digitales a la vez.
Sin embargo, para el 2023 esta cifra había bajado a 20%, mientras que el número de consumidores con una sola billetera digital había incrementado 10% durante el mismo periodo.
En los años que vienen, se espera ver competencia más ardua entre las compañías de billeteras digitales. Este reto va a requerir mayor lealtad de los usuarios.
Integración (e Invención)
Mientras los consumidores vuelan hacia las billeteras digitales, el mundo financiero va a ir detrás tratando de cumplir con la demanda. En los meses y años por venir, los bancos y otras instituciones financieras se integrarán con ewallets ya existentes o incluso crearán las suyas.
En el 2023, por ejemplo, bancos como JP Morgan Chase y Wells Fargo se unieron para crear Paze, su propia billetera digital para competir contra Cash App, Apple Pay, y otras.
Los bancos de toda talla están apostando en grande a las billeteras digitales, dándole al consumidor opciones amplias en el mercado.
Aumento en el Consumo
Hay una razón por la cual las compañías de tarjetas de crédito y los bancos están incentivando la adopción de las billeteras digitales.
¿Por qué? Porqué 47% de los consumidores gastan más dinero con sus billeteras digitales que con las tarjetas de crédito físicas y el efectivo.
La diferencia es considerable: una compra promedio entre usuarios de billeteras digitales es de $95 dólares, mientras que los consumidores utilizando métodos de pago tradicionales gastan solo $81 dólares por transacción.
De hecho, el usuario de billeteras digitales promedio gasta 33% más en compras en restaurantes, 17% más en tiendas, y 22% más en viajes que su contraparte tradicional.
Proliferación Global
Las naciones occidentales no son las únicas que disfrutan de las billeteras digitales, otros continentes las han adoptado con el mismo entusiasmo.
Por ejemplo, África subsahariana es oficialmente el líder mundial en bancas móviles, donde más de 763 millones de consumidores utilizan billeteras digitales, mientras que en el 2022 eran solo 184 millones.
Dado este crecimiento excepcional, esta región ha visto los valores de transacción de las billeteras digitales saltar a $832 mil millones de dólares en el 2023.
Se han observado tendencias similares en Japón, donde el uso de billeteras digitales se espera que mantenga una tasa de crecimiento de 16.5% hasta el 2032, con valor excediendo los $55 mil millones de dólares.
La India no se queda atrás. En este país, 55% de los consumidores prefieren las billeteras digitales para compras a minoristas. Tal vez por eso se espera que el mercado de las ewallet en India supere los $5 billiones de dólares en el 2027.
A donde sea que se vea, el acceso a billeteras digitales ha eliminado barreras en transacciones, empoderado a consumidores, y liberado a vendedores.
Y aún más importante, las billeteras digitales han hecho el proceso de mandar dinero a sus seres queridos en casa mucho más fácil y seguro.
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Las billeteras digitales son el futuro.
Como consumidor, usted tendrá muchas ofertas interesantes a considerar, especialmente ya que las instituciones financieras estarán compitiendo por su atención.
Como siempre, le alentamos a investigar cada compañía y elegir la plataforma que más se adapte a sus metas y estilo de vida único.
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