Lograr la estabilidad financiera en los Estados Unidos es una de las metas centrales de la mayoría de los inmigrantes. Sin embargo, esto no es cualquier cosa; es una misión que requiere planeación cautelosa y elecciones conscientes.
Aunque el proceso parezca abrumador, la clave es saber qué acciones tomar ahora mismo. Así, paso por paso, logrará llegar a sus metas, incluso sobrepasarlas.
En esta guía le presentaremos lo esencial de la planeación financiera para inmigrantes. Esto le ayudará a crear una base sólida para un futuro seguro y próspero.
Ya sea que apenas esté realizando su plan, o buscando ajustar y mejorar el que ya tiene, ¡nosotros le ayudaremos a tomar el siguiente paso con confianza!
¿Qué es la Planeación Financiera?
La planeación financiera es simplemente pensar de manera estratégica, poner metas financieras como comprar una casa o empezar una familia, y manejar el dinero de manera consciente para llegar a esas metas.
Con buena ejecución, la planeación financiera puede simplificar su vida, aumentar su paz mental, y darle más control durante estos cambios económicos.
Desafortunadamente, mucha gente en los EE. UU. ignora la importancia de la planeación financiera, lo cual lleva a alto índice de deudas, oportunidades de ahorro pérdidas, y el estrés interminable de gastos inesperados.
Estas son algunas de las estadísticas impresionantes que demuestran lo serias que pueden ser las consecuencias de ignorar la planeación financiera:
- Cerca de un tercio de los americanos retirados necesitan volver al trabajo porque sus ahorros no son suficientes.
- Desde 1989 al 2022, la cantidad de familias con programas de jubilación patrocinados por empleados ha bajado de casi 50% a 25%.
- La gente que tiende a “vivir en el momento” y no planean sus necesidades financieras a futuro tienen mayor riesgo de una muerte temprana.
Por otro lado, la gente que organiza sus finanzas a largo plazo se encuentra en mejor posición para tomar mejores decisiones, ahorrar, manejar deudas y reducir el estrés financiero en sus vidas.
Sentando la Bases
Entendemos que sentar sus bases financieras en los EE. UU. puede sentirse imposible, en especial si usted vive de sueldo en sueldo.
Pero hay buenas noticias: ¡Si es posible! La clave es empezar de poco a poco, mantener la constancia, y dividirlo en pasos razonables.
Entienda su Panorama Financiero
En EE. UU., el crédito tiene un papel importante en la vida financiera de la gente. Más allá de eso, el presupuesto, ahorro, y manejo de deudas son los pilares de la estabilidad financiera.
Para empezar, analice sus finanzas actuales. ¿Tiene alguna deuda que le acongoja? ¿Está desperdiciando dinero de alguna manera?
No se preocupe si las cosas no se ven “perfectas” actualmente; nadie empieza con un excelente panorama financiero. Lo bueno de estar en EE. UU. es que existen múltiples oportunidades para crecer y mejorar su futuro financiero.
Ponga Metas Financieras SMART
¿Usted sueña con retirarse temprano, comprar un hogar, o ayudar a su familia en el extranjero?
Es difícil saber si usted va por buen camino si sus metas financieras son vagas o inexistentes.
Es por eso que poner metas SMART es algo crítico para su éxito: estas le dan claridad y dirección.
Por ejemplo, digamos que usted quiere poder pagar la universidad de su hijo. Así es como se vería una meta SMART:
- Specific: Ahorrar al menos $12,000 para la matrícula de mi hijo/hija.
- Measurable: Poner $100 dólares cada mes a una cuenta de ahorros de intereses altos.
- Achievable: Empezar a ahorrar desde Abril de este año.
- Relevant: Asegurar que los fondos estén disponibles para cuando se inscriba a la universidad.
- Time-bound: Completar la meta para cuando cumpla 17 años.
Establecer objetivos claros le ayudará a enfocarse. Solo asegúrese de que sus metas SMART sean realistas y alineadas con sus ganancias y gastos actuales.
Arme un Presupuesto
Hablando de gasto y ganancia, un presupuesto es su mapa hacia la estabilidad financiera.
Usted no necesita ser un profesional en finanzas para armar un presupuesto. Simplemente tome nota de todos sus ingresos y egresos y haga el hábito de repasar cómo está manejando su dinero.
Con el tiempo usted empezará a encontrar áreas en su presupuesto que podrían recortarse. Por ejemplo, si usted es un inmigrante mandando dinero a sus seres queridos en el extranjero, esas tarifas escondidas pueden crear pozos en su cuenta de banco. Cambiarse a un servicio de remesas de tarifas bajas puede ayudarle a ahorrar más mientras sigue apoyando a sus seres queridos.
A final de cuentas, crear y apegarse a un presupuesto le ayuda a mantener sus finanzas al máximo, lo que facilita manejar obstáculos inesperados y tomar decisiones informadas e inteligentes.
Amasando su Fortuna
Ya que entiende lo básico de la estabilidad financiera, hablemos sobre crear riqueza. El objetivo es crear estrategias que aseguren crecimiento a largo plazo.
Recuerde que no hay una “manera correcta” de crear riqueza. Su situación financiera actual debe guiarle hacia las acciones a tomar.
Las estrategias a continuación le ayudarán a generar más dinero a la larga, con cada una de estas tomando un papel distinto en cada paso de su trayecto financiero.
El Poder del Ahorro
Los ahorros no son solamente para emergencias, son una clave para asegurar su futuro financiero.
Al ahorrar, usted puede manejar con más astucia los gastos inesperados a corto plazo, como lo son las cuentas médicas o alza en la renta. Los ahorros también le permiten perseguir metas financieras más grandes y de largo plazo, como comprar una casa.
Para su paz mental, busque ahorrar de 3-6 meses de gastos de vivienda. Esto puede ser usado como un fondo de emergencia.
Aplique también la regla de 50/30/20 a sus ingresos mensuales: Asigne 50% hacia gastos esenciales (como deudas), 30% a las cosas que usted quiere, y 20% a ahorros.
Puede tomar tiempo crear un buen fondo de ahorros; sin embargo, hacerlo le da mayor control sobre sus finanzas, ayudando a crear un futuro más seguro y estable para usted y sus seres queridos.
Entienda el Crédito
Armar un buen historial crediticio es esencial para el éxito financiero en los EE. UU., dando paso a mejores tasas en préstamos y seguros, y acceso más fácil a casas en renta y utilidades.
A final de cuentas, un buen historial de crédito es más atractivo para prestamistas, lo que puede llevar a más oportunidades para usted en el camino.
Puede tomar tiempo armar un buen crédito, pero una manera simple de empezar es solicitando una tarjeta de crédito; aunque tal vez tenga que pedirle a un amigo o familiar que sea consignatario.
Solo recuerde pagar sus deudas a tiempo y mantener su uso de crédito por debajo del 30% de su límite. Con constancia y paciencia, verá cómo crece su “credit score” poco a poco.
Sume unas Inversiones
Las inversiones son una gran manera de generar dinero a la larga, ya que ofrecen mayor retorno de lo que se consigue por ahorrar. Sin embargo, poner dinero en acciones, bonos, fondos mutuos, y comodidades viene con mayor riesgo.
Pero claro, entre mayor el riesgo, mayor el potencial de ganancia. Lo mejor es hacer de los ahorros e inversiones parte de su planeación financiera.
No se necesita mucho dinero para empezar a invertir. Sin embargo, antes de todo, es bueno asegurarse de haber liquidado deudas y tener un presupuesto y fondo de emergencia ya asegurados.
Más importante aún, la paciencia es clave, porque mientras más tiempo mantenga las inversiones, es más probable que crezcan y den mejores resultados.
Protegiendo su Futuro
Asegurar un futuro financiero sólido empieza con tomar decisiones estratégicas en el presente.
Aunque pueda ser abrumador, incluso los pasos más pequeños crean una diferencia considerable para usted y su familia a largo plazo.
Planes de Jubilación
¿Sueña con el día en el que ya no tenga que trabajar?
Si usted califica para el Social Security, estos pagos seguramente pueden ayudar a cubrir algunos de sus gastos, pero usted dependerá principalmente de sus ahorros para cuidar de sí mismo.
Los expertos sugieren que usted busque poder replicar 80% de sus ingresos actuales. Para ahorrar para su jubilación, usted tiene tres opciones principales, cada una con sus propios beneficios:
- 401(k): Un plan de ahorro para retiro a través de su empleador, generalmente con contribuciones correspondientes y beneficios fiscales.
- IRA Tradicional: Una cuenta de jubilación en la que usted consigue exenciones fiscales en su contribución, pero paga impuestos al retirar dinero.
- Roth IRA: Una cuenta de jubilación donde usted paga impuestos por adelantado, pero los retiros son sin impuestos.
Para tener todos los detalles, lea nuestro artículo sobre cómo abrir una cuenta de jubilación.
La clave es empezar a ahorrar tan pronto como sea posible, aunque su retiro parezca estar lejos en el horizonte, prepararse con antelación facilitará mucho el asegurar un futuro seguro y acogedor.
Planeación de Seguros y Patrimonio
Como inmigrante en los EE. UU., usted sabe de primera mano que la vida puede ser impredecible. Por eso es importante tener protecciones financieras aseguradas.
Al conseguir seguros de salud, vida, incapacidad, o propiedad, usted ayuda a protegerse y a su familia de riesgos financieros desastrosos.
Por ejemplo, el seguro de hogar llega a cubrir daño, robo, o accidentes que lleguen a ocurrir en su propiedad, ahorrando el tener que pagar costos de reparación considerables.
Mientras tanto, la planeación de patrimonio se trata de asegurar que sus ahorros y bienes lleguen a las personas correctas si algo fuera a ocurrirle. Un testamento detalla sus deseos, y el poder notarial asegura que alguien de confianza tome decisiones en su nombre si usted no puede.
Combinados, la planeación tanto de seguros como de patrimonio aseguran a su familia, garantizando que sus seres queridos estén cubiertos sin importar lo que pase en esta vida.
Un Legado Generacional
Crear un legado generacional se trata de asegurarle a su familia un éxito financiero a futuro, no solo en los Estados Unidos, sino afuera también.
Tener una casa es una de las mejores maneras de generar riqueza perseverante en los Estados Unidos. Esto puede asegurar mayor estabilidad financiera, ayudando a generar patrimonio con el tiempo y creando un activo sólido que le dé un mejor inicio a las generaciones futuras.
Además de eso, mandar remesas puede crear oportunidades a largo plazo para sus seres queridos en casa. Ya sea que esté pagando su educación o ayudándoles a empezar un negocio, sus fondos pueden abrir la puerta al éxito de familias enteras.
Al enfocarse en su propiedad de viviendas y apoyando a su familia en el extranjero, usted está plantando cimientos que trascienden fronteras y duran décadas, dándole a su familia los recursos para crecer.
Planee, Ahorre, y Mande: Su Camino a la Seguridad Financiera Empieza con uLink
Ahora que usted tiene un entendimiento más claro de la planeación financiera para inmigrantes, usted está listo para tomar control de su futuro aquí en los Estados Unidos.
Ya sea que usted esté armando un presupuesto, administrando sus ahorros, o planeando su jubilación, usted ahora sabe que cada paso que toma es crucial para asegurar la estabilidad financiera propia y de su familia.
Como ya lo mencionamos, las remesas son una parte importante de su plan financiero. Con uLink, usted puede mandar su dinero a casa de manera segura y eficiente, con tarifas de hasta $0 dólares, asegurando que usted consiga el mayor provecho de su dinero.
Comience su planeación financiera hoy y recuerde: Su futuro financiero está en sus manos. Y, con las herramientas correctas, ¡usted puede hacerlo increíble!
