¿Alguna vez te han rechazado una solicitud para obtener una tarjeta de crédito?
Aunque el rechazo duele, no dejes que la frustración te impida averiguar por qué tu solicitud fue rechazada. Podrías aprender cuál fue el error y así mejorar para la próxima vez.
Sobre todo, debes saber que no estás solo. ¡Lejos de estarlo!
Durante el 2020, 21% de los consumidores en Estados Unidos fueron rechazados al solicitar una tarjeta de crédito. Durante ese tiempo, casi uno en cada 5 millenias no pudieron obtener una tarjeta de crédito.
Aquí hay diez razones potenciales por las que tu solicitud de tarjeta de crédito no se aprobó.
1. Eres Demasiado Joven
Para obtener tu propia tarjeta de crédito debes tener al menos 18 años.
Si eres más joven, tu aplicación será rechazada automáticamente.
Afortunadamente, tus padres pueden añadirte como usuario autorizado a una de sus tarjetas de crédito. Esto te dará la libertad financiera que estás buscando y al mismo tiempo te ayudará a construir tu propio historial crediticio.
Una vez que hayas cumplido 18 años, obtener una tarjeta de crédito es muy fácil.
2. Tu Calificación de Crédito Deja Algo que Desear
Algunas tarjetas de crédito son más fáciles de obtener que otras.
Por ejemplo, muchas tarjetas con sistemas de recompensas requieren una buena calificación FICO® para ser aprobadas. Eso significa que necesitarás que tu calificación de crédito sea de al menos 670.
Si tu calificación de crédito es menor, tendrás que solicitar una tarjeta diferente.
3. Tienes Pagos Atrasados o Incumplidos
Tu historial de pagos representa más del 35% del total de tu calificación FICO®.
Desafortunadamente, incluso un solo pago incumplido (o tardío) puede afectar severamente tu calificación de crédito y, en última instancia, prevenir que seas aprobado para las tarjetas de crédito que quieres.
Nota: los pagos atrasados por lo general se quedan en tus reportes de crédito por siete años, incluso después de haber sido pagados.
4. Tienes un Saldo Alto en Tus Tarjetas de Crédito (o Préstamos)
Si te sobrepasaste con tus tarjetas de crédito, la mayoría de los prestamistas lo verán como una señal de alerta.
Generalmente hablando, los prestatarios con un bajo índice de deuda a ingresos (DTI, debt-to-income ratio) tendrán el mejor acceso a un crédito.
La mayoría de los asesores financieros recomiendan a los usuarios limitar su DTI en 30% aproximadamente.
Por ejemplo, si ganas $5,000 al mes, tus deudas totales no deben exceder $1,500 (30% de tus ingresos mensuales netos).
Si recientemente te rechazaron una solicitud para obtener una tarjeta de crédito, considera reducir tu balance de deudas y saldar tus pagos pendientes antes de aplicar de nuevo.
5. Tus Ingresos Son Insuficientes
La edad no es la única barrera para obtener una tarjeta de crédito.
Tener ingresos insuficientes puede ser igualmente restrictivo.
En la mayoría de los casos, los emisores de tarjetas de crédito no piden una declaración de ingresos por parte de los solicitantes. Sin embargo, si estás en la universidad o recientemente empezaste a trabajar, puede ser más difícil obtener una tarjeta de crédito de inmediato.
Toma en cuenta que tus ingresos no están limitados a los fondos que hay en tu cuenta bancaria. De hecho, tus apoyos financieros, pagos del seguro, inversiones, e incluso subsidios regulares pueden contar en una solicitud para una tarjeta de crédito.
6. Recientemente Obtuviste Una Nueva Tarjeta de Crédito
Contrario a lo que podría esperarse, obtener una nueva tarjeta de crédito o préstamo bajará tu calificación de crédito—al menos por un periodo de tiempo breve.
Aquí está el por qué: cada vez que solicitas un producto de crédito, los prestamistas harán una consulta “dura” de tu historial crediticio.
Cada vez que esto ocurra, tu FICO® se verá impactado negativamente.
Si tienes muchas consultas “duras” en un periodo de tiempo breve, los prestamistas pueden pensar que estás batallando para administrar tus deudas y probablemente rechacen solicitudes adicionales.
7. Hay Indicios de Fraude (o Irregularidades) en Tu Reporte de Crédito
Aunque los reportes de crédito son documentos importantes, estos son menos que perfectos.
De hecho, uno tercio de los estadounidenses ha encontrado al menos un error en sus reportes de crédito en el último año.
Desafortunadamente, la mayoría de los prestamistas no se tomarán el tiempo de identificar los posibles errores en tu reporte de crédito. Tú eres la primera (y la última) línea de defensa de tu historial crediticio.
Para tener acceso a las tarjetas de crédito que necesitas, debes asegurarte de revisar con cuidado tu reporte de crédito. Si vez algo que está mal, aquí puedes ver como disputarlo.
La buena noticia: por ley federal tienes derecho a un reporte de crédito gratis al año por parte de Equifax, Experian y TransUnion.
Para empezar, simplemente visita AnnualCreditReport.com (o llama al 877-322-8228 para empezar).
8. No Llenaste Tu Solicitud Correctamente
Los errores pequeños pueden hacer una gran diferencia.
Esto es especialmente verdadero si llenaste por accidente la información incorrecta en tu solicitud de crédito.
Una letra equivocada o un número impreciso puede hacer toda la diferencia entre una aceptación o un rechazo cuando se trata de lidiar con prestamistas.
Si crees que cometiste un error en tu solicitud, pide a tu emisor de tarjeta de crédito que reconsidere tu solicitud (o vuélvela a subir).
9. Tu Reporte de Crédito Está Congelado
¿Has sido víctima de robo de identidad o fraude?
Si es así, esa podría ser la razón por la que tu solicitud de crédito reciente ha sido rechazada.
Esto es especialmente verdadero si congelaste tu reporte de crédito para detener a los ladrones de identidad.
Aunque tu información personal indudablemente estará a salvo, un reporte de crédito congelado también evitará que los prestamistas puedan revisar y aprobar tus solicitudes de crédito.
Asegúrate de descongelar tus reportes para que puedas acceder a los productos de crédito que necesitas.
Si eres víctima de fraude de tarjeta de crédito, aquí tienes algunos poderosos consejos para ayudarte a evitarlos y también para que tengas un plan de acción que puedas seguir en caso de ser víctima.
10. Has Estado en Bancarrota Recientemente
Las bancarrotas, como cualquier otro pago incumplido, pueden ser la razón por la que se rechace cualquier solicitud de tarjeta de crédito.
Después de todo, las bancarrotas indican que ciertas deudas no fueron saldadas de acuerdo con los términos y condiciones anteriormente estipulados.
Si tu condición de bancarrota todavía está abierta, será muy difícil que puedas conseguir nuevos productos de crédito—especialmente tarjetas de crédito.
Afortunadamente, las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una alternativa atrayente (aunque quizás requieran un depósito de garantía o cobren mayores intereses).
Conoce Las Razones del Rechazo
Si tu solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada, asegúrate de identificar las razones exactas del rechazo.
Probablemente será alguna de las razones que hemos cubierto aquí.
Usualmente el banco o la compañía de tarjetas de crédito que recibió tu solicitud te enviará por correo una carta de acción adversa especificando las razones del rechazo.
Si no recibes esta carta, asegúrate de contactar al emisor de la tarjeta directamente y solicita de manera formal que te envíen las razones por las que te rechazaron.
Una vez que sepas el porqué, podrás seguir adelante y tener confianza en las acciones que tomes.
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